Un borrador de demanda es un documento que le permite retirar dinero de la cuenta bancaria de otra persona sin necesidad de una firma. La persona que está retirando dinero necesitará tener números de ruta y cuenta, además del permiso del titular de la cuenta. Aprenda a usar de manera segura un borrador de demanda para transferir fondos fácilmente.[1]

Parte uno de dos:
Prepare la información necesaria

  1. 1 Reúna la información necesaria. Antes de que se pueda crear y depositar un borrador de demanda, se deberá adquirir la información adecuada. Esta información se usará para completar el borrador de la demanda y será examinada por el banco cuando se deposite. Consulte la siguiente descripción general de la información que se requerirá: [2]
    • Si vende un artículo o servicio, deberá proporcionar detalles precisos a su cliente sobre ese artículo o servicio.
    • Necesitará obtener los números de cuenta y enrutamiento de la cuenta que pertenece a la persona que paga.
    • Se debe obtener el consentimiento de la persona cuya cuenta se debitará a la transferencia de fondos por borrador de demanda, escrita o verbal. El consentimiento verbal debe registrarse, mientras que el consentimiento por escrito puede tomar la forma de un documento enviado por fax con una firma y fecha.
  2. 2 Brinde información legalmente requerida si vende un servicio o un bien. Si está trabajando de forma remota con un cliente para venderle un servicio o un bien, es una buena idea proporcionar la información adecuada sobre cualquiera de ellos, ya que esto puede limitar la responsabilidad o promover las relaciones con los clientes. Además, la institución financiera que acepta un borrador de demanda podría tener requisitos de protección del consumidor antes de aceptar la transferencia. Informe a su cliente por adelantado acerca de su venta al cumplir los siguientes criterios:[3]
    • El precio exacto y la cantidad de artículos o servicios que se venden.
    • Información adicional sobre el artículo o servicio con respecto a tarifas adicionales, depósitos, certificaciones, limitaciones, etc.
    • Cualquier política de reembolso o política de no reembolso.
    • Si se ofrecen premios para la compra, los detalles exactos deben ser revelados. Estos detalles incluyen las posibilidades de ganar, los costos de ganar o los métodos de entrada con o sin pago.
    • Cualquier plan de pago que sea similar a una "oferta de prueba gratuita", que requerirá que el comprador tome medidas para evitar pagos futuros.
  3. 3 Obtenga información sobre la cuenta bancaria de su cliente. Deberá adquirir los datos necesarios para depositar con éxito el giro a la vista en su propia cuenta bancaria. Como un borrador de demanda no requiere una firma, es fundamental proporcionar información precisa.[4]
    • Deberá obtener tanto el número de cuenta como el número de ruta de la cuenta bancaria que se utiliza para realizar el pago o los pagos.
    • Los números de ruta y cuenta se encuentran en la parte inferior de un cheque. El número de ruta aparece primero, a la izquierda, y consta de nueve dígitos. El número de cuenta aparece después del número de ruta, justo a la derecha.[5]
  4. 4 Obtener el consentimiento. Aunque un borrador de demanda no requiere una firma, sí requiere algún tipo de consentimiento por parte de la persona que tiene dinero retirado de su cuenta. El consentimiento por escrito o hablado será suficiente.
    • El consentimiento verbal es aceptable, sin embargo, deberá tener una grabación del consentimiento.[6] Es posible que desee grabar toda la conversación.
    • Si realiza una grabación del consentimiento verbal, asegúrese de incluir la fecha del acuerdo, la cantidad acordada, el nombre del cliente, el número de pagos, un número de teléfono donde el cliente puede llamar y la fecha de autorización. [7]
    • Obtener el consentimiento por escrito puede ser la opción más segura. Sin embargo, puede tardar más tiempo mientras espera que llegue la forma escrita de consentimiento. Haga que el cliente escriba la fecha en que estuvo de acuerdo, la cantidad que acordó pagar, su nombre, el número de pagos, el número de teléfono donde el cliente puede llamar y la fecha de autorización.[8]
    • El consentimiento por escrito se puede obtener en forma de un fax firmado por ambas partes o un cheque anulado enviado por el cliente. [9]

Parte dos de dos:
Hacer y depositar el borrador de demanda

  1. 1 Crea el borrador de demanda. Necesitará una forma y formato oficial para completar su borrador de demanda. El método más seguro para crear su borrador de demanda será obtener un formulario oficial de su banco.
    • Los bancos pueden ofrecer sus propios formularios para los borradores de demanda que puede obtener de ellos.[10]
    • Puede encontrar un ejemplo de un borrador de demanda de un banco aquí en "HSBC.com"
    • Algunos servicios en línea están disponibles para ayudar a crear y enviar un borrador de demanda. Sin embargo, la opción más segura es trabajar directamente con su banco o su sitio web oficial.
    • Tenga mucho cuidado al seleccionar un servicio fuera de su banco ya que pueden producirse estafas de giro a la vista.[11]
  2. 2 Imprime tu borrador de demanda. Después de haber creado su borrador de demanda y haber completado la información adecuada, debe imprimirlo. Necesitará copias físicas del borrador de demanda para depositarlo oficialmente.
    • Imprima al menos dos copias para usted. Una se enviará a su banco, mientras que la otra se guardará en sus propios registros.
    • Es posible que desee enviar una copia adicional a su cliente.
  3. 3 Deposite el giro a la vista con su banco. Después de haber preparado e impreso adecuadamente el borrador de demanda, está listo para depositarlo en su banco. El proceso será similar a depositar un cheque en su cuenta.
    • No necesitará una firma en su borrador de demanda ya que ya se obtuvo el consentimiento.[12]