La banca es una industria difícil de unirse. Sin embargo, muchos bancos orientados a la comunidad se están abriendo en todo el país. Con un poco de planificación cuidadosa, la tarea de abrir un banco puede no ser tan imposible como crees.

Parte uno de dos:
Empezando

  1. 1 Determine una necesidad. ¿Por qué estás abriendo un banco? ¿Hay bancos comunitarios locales en su área? Cualquier empresa solo tendrá éxito si hay un mercado. La gente en el área necesita el producto que está tratando de vender.
  2. 2 Nombrar un consejo de administración. Por lo general, esto es de cinco a trece personas. La junta directiva supervisa el plan estratégico del banco y se asegura de que los empleados de todos los niveles cumplan con las políticas de la compañía y las reglamentaciones federales.[1]
    • Los miembros de la junta no deben involucrarse directamente con el banco, y algunos deben tener experiencia bancaria previa.
    • Nombra a algunos miembros sobre el nivel de regulación en caso de que alguien se retire por algún motivo.
  3. 3 Asegúrate de tener el capital inicial. Esta cantidad puede ejecutarse entre 12 y 20 millones de dólares.[2] Este dinero puede provenir de varios lugares. Si su junta directiva es un empresario de la comunidad, es posible que esté dispuesto a invertir el dinero. Otras fuentes de capital incluyen fondos de capital privado, grupos de fundadores, una sociedad de cartera bancaria, instituciones financieras de apoyo y fondos especiales disponibles para bancos comunitarios.[3]
    • El capital inicial garantiza todas las operaciones de los bancos y otorga al banco una cierta cantidad de garantías.
    • Las pautas de capital se encuentran a través del regulador primario, ya sea la Reserva Federal, la FDIC o la OCC.[4]
  4. 4 Crea un plan de resumen comercial. Se requiere una proyección financiera durante el proceso de solicitud de carta. Esto puede requerir un plan de negocios de tres a cinco años y una proyección.
    • Debe demostrar que un nuevo banco se beneficiaría. Mostrar los planes de crecimiento muestra a los inversores lo que pueden esperar como retorno de su inversión (ROI).
    • Antes de que pueda abrir un banco, tiene que demostrar que ha investigado los negocios de su competidor y que puede presentar un producto comparable o proporcionar de algún modo un servicio beneficioso que nadie más ha pensado aún.
  5. 5 Contratar un equipo legal. Abrir un banco puede ser un proceso muy arduo y confuso con muchas regulaciones legales que deben seguirse y las solicitudes que deben presentarse. Contratar a alguien familiarizado con este proceso puede acelerar sus preparativos y ayudarlo a cubrir todas sus bases.
  6. 6 Establecer una infraestructura de gestión de riesgos. Esto debe hacerse antes de que se abra el banco. Una estructura de gestión de riesgos "identifica, mide, monitorea y controla los riesgos involucrados en los diversos productos y líneas de una institución. Estos riesgos incluyen, entre otros, riesgo crediticio, de mercado, de liquidez, operacional, legal y reputacional".[5] Contrate a las mejores personas que saben cómo evaluar los riesgos y mantenga políticas y procedimientos establecidos que mantengan a sus empleados al tanto del próximo plan, fraude o mala decisión.
  7. 7 Contrata una cara pública. Un especialista en reinversión comunitaria responde cuando se llama a su banco para mostrarle cómo el banco está contribuyendo a la comunidad. Deben conocer las reglas y regulaciones vigentes y ser capaces de responder adecuadamente a las preocupaciones del banco. También deben informar en sus reuniones con usted las formas en que el banco se orientará adecuadamente hacia los esfuerzos de inversión.
  8. 8 Solicite todas las cartas. Estos incluyen cartas legales federales y estatales. La Oficina del Contralor de la Moneda otorga documentos federales. Puede encontrar una lista e instrucciones en el sitio web de OCC. El estado puede emitir el estatuto estatal.
    • La Corporación Federal de Seguros de Depósitos también debe aprobar un banco para el seguro de depósitos.[6]

Parte dos de dos:
Hacer que suceda

  1. 1 Encontrar un lugar. Ahora que ha completado todos los pasos iniciales y ha aprobado su banco, necesita encontrar un lugar adecuado. Es de vital importancia que te familiarices con todos los clientes potenciales y competidores que te rodean.
    • Encuentra un lugar con buen tráfico.
    • Elija una posición con una gran cantidad de mercados y edificios residenciales.
    • Busque una ubicación con otro banco competitivo lo menos posible.
  2. 2 Compra el espacio Como ha encontrado un lugar apropiado, necesita un lugar para establecer su banco. Asegúrate de que haya espacio suficiente para:
    • Al menos tres oficinas bancarias personales
    • Una zona para sentarse
    • Un cajero interior
    • Un cajero drive-thru
    • Una bóveda. Esto puede ser accesible tanto para los cajeros como para los clientes de la caja de depósito, o el banco puede albergar bóvedas separadas. La bóveda necesita estar lejos del banco, no cerca de la puerta.
    • Un cajero automático interno y externo
    • Una estación de guardia de seguridad
  3. 3 Vamos con un discurso de ascensor. Un discurso de ascensor es un tono de menos de 30 segundos que simplemente sale de tu boca. Cuando alguien te pregunte qué haces, deberías ser capaz de recitar esto de memoria, con sentimiento y entusiasmo, y convencerlos de que también necesitan este producto. Tendrás que correr la voz acerca de tu banco.
  4. 4 Establezca las relaciones apropiadas. Trabajar con empresas especializadas en el transporte de dinero, como los servicios de vehículos blindados, así como con los órganos de gobierno, como los reguladores.
  5. 5 Establezca lo que el banco ofrecerá. Hacer un análisis de su comunidad y sus características demográficas puede ayudarlo a determinar qué servicios debe ofrecer el banco. Si está buscando un enfoque de banco comunitario, ofrezca:
    • Comprobación
    • Ahorros
    • Préstamos hipotecarios
    • Préstamos para pequeñas empresas
    • Inversión y planificación
    • CD y otros métodos de ahorro a corto / largo plazo
    • Si está buscando un banco industrial más grande, con las opciones anteriores, agregará:
    • Gestión privada de la riqueza y la inversión
    • Préstamos comerciales: pequeños (menos de $ 1 millón), medianos (entre $ 1 millón y $ 5 millones) y grandes objetivos (más de $ 5 millones en ingresos)
    • DDA comerciales
    • Banca internacional
  6. 6 Controle su flujo de efectivo. Siempre tenga entre 10-20% de su dinero total en reserva, como protección para los peores eventos.
  7. 7 Invierta en su comunidad Hacer crecer el dinero significa gastar el dinero. Sus clientes bancarios dependen de usted para saber cuándo aplicar el dinero a un préstamo de construcción para un nuevo hospital y cuándo poner el dinero en una inversión en crecimiento. El riesgo siempre es un factor, pero saber qué es un riesgo aceptable es parte del juego.
  8. 8 Establezca una opción de banca en línea. Muchas personas hacen sus actividades bancarias en línea, así que un sistema bancario en línea es necesario para funcionar con un banco acertado.
  9. 9 Contratar empleados excelentes. Para muchos bancos, la reputación y el boca a boca son cruciales para su supervivencia. Tener banqueros competentes con sólidos antecedentes financieros y bancarios les da confianza a los clientes al colocar su dinero. La colocación de cajeros amigables con excelentes habilidades de servicio al cliente deja una impresión duradera en los clientes, haciendo que quieran regresar.