A 401 (k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador. El valor de un plan 401 (k) es que le permite invertir dinero en su fondo de jubilación antes de que se le retiren los impuestos. Si tiene un plan 401 (k), tiene la opción de decidir cómo se asigna su dinero. En otras palabras, puede decidir si invierte en acciones, bonos o inversiones en el mercado monetario.[1] Dada esta flexibilidad, muchas personas se preguntan cómo deberían asignar sus inversiones 401 (k).

Método uno de tres:
Parte 1 de 3: Aprende sobre tus posibilidades de inversión

  1. 1 Investigue el plan 401 (k) de su empleador. Existen diferencias significativas en los planes 401 (k) según su empleador. Algunos empleadores contribuirán más a su plan de jubilación que otros, algunos hacen contribuciones adicionales basadas en el reparto de utilidades, otros ofrecen amplias opciones en cuanto a dónde invertir, algunos tienen una cantidad de tiempo determinada que necesita para trabajar antes de poder quedarse con las contribuciones de la compañía y algunas compañías lo inscribirán automáticamente en un plan 401 (k).[2] Dadas todas estas diferencias, comience por estudiar lo que su empresa ofrece exactamente.
    • Debería poder obtener esta información del administrador de su plan. Ella tendrá un prospecto que contiene información sobre todas sus opciones.
  2. 2 Determine cuánto dinero quiere invertir. La mayoría de los expertos financieros sugieren que inviertas tanto dinero como puedas en tu 401 (k). El dinero ingresado en su 401 (k) es libre de impuestos hasta que se retire, su compañía a menudo igualará un porcentaje de su inversión, y es dinero que usará para vivir cuando se jubile. Estos son enormes beneficios y se deben aprovechar cuando sea posible.
    • Por lo menos, querrá invertir tanto como sea necesario para obtener el monto completo de su empresa.[3]
    • Supongamos que su empresa ofrece una coincidencia del 3%. Si invierte el 3% de su salario de $ 50,000 será de $ 1,500. Su compañía invertirá otros $ 1,500. Quieres maximizar esto.
    • Otros beneficios 401 (k) incluyen un menor ingreso gravable. Su ingreso tributable al final del año será su salario menos las contribuciones 401 (k).
  3. 3 Recuerde que existen límites para las contribuciones y las reglas que rigen un plan 401 (k). El IRS tiene límites para la cantidad de dinero que se puede invertir anualmente y esta cifra cambia de año en año. Para 2015, los menores de 50 años pueden invertir hasta $ 18,000.00 anualmente y los mayores de 49 años pueden invertir $ 6,000.00 adicionales (lo que se denomina contribución de "recuperación"). Su inversión no puede exceder el menor del 100% de su salario o $ 52,000.00.[4] Por ley, tendrá que pagar impuestos sobre su inversión cuando se retire a la edad de 59 1/2 a su tasa de impuesto a la renta ordinaria. El IRS impone una multa por retiro anticipado del 10% si los fondos se distribuyen antes de esta edad, además de los impuestos adeudados.

Método dos de tres:
Parte 2 de 3: revisando tus opciones de inversión

  1. 1 Descubre qué es lo mejor para ti y estudia tus opciones. Depende de usted decidir cómo se invierte su dinero, por lo que es importante que asuma un papel activo en sus inversiones. Comience familiarizándose con los fondos mutuos que su plan ofrece.[5] Un fondo mutuo es operado por administradores de dinero y es esencialmente un gran grupo de dinero al que se destinará su dinero. Estos grupos de dinero se invierten de diferentes maneras, por ejemplo, en acciones de EE. UU., Bonos del Tesoro, acciones extranjeras, bienes raíces y mucho, mucho más.
  2. 2 Investigue fondos mutuos en detalle. Si elige elegir los fondos mutuos en los que invertirá, es importante que realice una investigación exhaustiva. Se recomienda que considere los consejos de profesionales también. Si bien cobrarán una tarifa, puede valer la pena obtener este tipo de orientación.[6]
    • Las compañías de investigación de inversiones brindan datos completos sobre una variedad de vehículos de inversión diferentes. Pueden ser buenos recursos para informarse sobre fondos particulares.
    • Decida si quiere un fondo grande o pequeño y tenga en cuenta que lo más grande no siempre es mejor. Los fondos con demasiado dinero pueden tener dificultades para encontrar nuevas ideas sobre cómo invertir. Los inversores responsables deben cerrar los fondos antes de que sean demasiado grandes, pero tenga cuidado.[7]
    • Mira más allá de los números. Si un fondo ha tenido un buen rendimiento en el pasado, asegúrese de que aún esté bajo la misma administración. Es posible que un gerente clave haya avanzado, lo que significa que es posible que el fondo no continúe con su buen desempeño.
    • Revise cualquier tarifa asociada con el fondo. La tarifa que se cobra para ejecutar el fondo se expresa como un porcentaje y se conoce como la relación de gastos. Estos suelen oscilar entre 0,15% (15 puntos básicos o "BPS") hasta tan alto como 2,00% (200 BPS). Los fondos con una gestión más activa tendrán una tarifa más alta. Si está interesado en esta opción, asegúrese de que vale la pena el costo adicional.[8]
    • Los expertos sugieren buscar un fondo con al menos un historial de cinco años.[9]
    • Busque fondos mutuos sin carga que no tengan un cargo por venta (comisión) además de los honorarios pagados dentro del fondo.
    • Elija fondos indexados de bajo costo cuando estén disponibles y el rendimiento sea competitivo con fondos de mayor costo.
  3. 3 Considere un fondo de jubilación de fecha objetivo si no está interesado en hacer una investigación exhaustiva. Con esta opción, no elegirá acciones y bonos individuales, sino que su inversión será administrada por profesionales; Lo que es más importante, el fondo de jubilación objetivo-fecha se personaliza al año en que planea jubilarse. Esta es una opción simple, donde básicamente necesita elegir el año más cercano a su jubilación.
    • Con la opción del año de jubilación, la cartera incluirá acciones, bonos y otros activos con un nivel de riesgo adecuado al número de años que tenga hasta la jubilación.Típicamente, mayor riesgo al comienzo y menor riesgo hacia el final.
    • Si selecciona esta opción, tiene una buena comprensión de lo que está invirtiendo. Comprenda en particular la asignación de su inversión: ¿está invirtiendo en acciones, bonos, efectivo o una combinación?[10]
    • Además, asegúrese de revisar los costos y tarifas asociados con el fondo.[11]
    • Si elige un fondo de jubilación de fecha objetivo, evite invertir en otros fondos. Todo su dinero 401 (k) se destinará a ello; dado que el fondo de fecha objetivo dispersa su inversión entre diferentes acciones y bonos, no hay necesidad de diversificar aún más su dinero.

Método tres de tres:
Parte 3 de 3: Asignación de sus inversiones

  1. 1 Conozca su horizonte de tiempo. Su horizonte de tiempo es la cantidad de tiempo que invertirá para alcanzar su objetivo particular. En el caso de un 401 (k) está invirtiendo para su jubilación. Entonces, ¿se retirará en meses, años o décadas? La respuesta a esta pregunta debe dar forma a la forma de asignar la inversión en su 401 (k).[12]
  2. 2 Determine cuánto riesgo puede correr de acuerdo con su horizonte de tiempo. Siempre hay riesgo con la inversión. Algunas personas, sin embargo, pueden permitirse un alto riesgo: altas inversiones de recompensa más que otras. Necesita saber cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Tradicionalmente, las personas con menos tiempo hasta la jubilación deberían correr menos riesgos que las personas con más tiempo.
    • Las inversiones agresivas o de mayor riesgo incluyen acciones de mercado orientadas al crecimiento, de pequeña capitalización, emergentes y de frontera. El atractivo es el potencial para un mayor rendimiento a largo plazo, mientras que la compensación de riesgo es una mayor volatilidad en el camino.
    • Las inversiones conservadoras o de menor riesgo incluyen cuentas del mercado monetario, certificados de depósito (CD), bonos de alta calidad a corto plazo o fondos de bonos como letras del Tesoro, pagarés o bonos.
  3. 3 Diversifica tu cartera 401K. Muchos expertos coinciden en que la diversidad es el nombre del juego en la inversión. En otras palabras, no es prudente poner todo su dinero en un solo lugar y lo mejor es poner su dinero en muchos lugares diferentes. Esto significa que debe asegurarse de invertir en una combinación diversificada de acciones de diferentes tamaños, países y sectores, así como bonos de diversa calidad, plazo y tipo.
    • Algunas compañías permitirán que sus empleados inviertan en acciones de la compañía. Tenga en cuenta que al hacerlo, se reduce la diversificación, ya que invertir en las acciones de una empresa de la que ya depende para su sustento aumenta su riesgo general en caso de que la empresa tenga dificultades o cierre.