Para aquellos que llegan a la edad de jubilación, la cuestión de proporcionar un ingreso adecuado durante la jubilación es, naturalmente, una preocupación entre los profesionales financieros y la fuerza de trabajo por igual. Si bien algunos miembros de la fuerza laboral conocen el valor de sus ahorros acumulados, muchos pueden pasar por alto el impacto que la inflación tendrá en la longevidad de sus activos e inversiones. Aprender cómo proyectar las necesidades de ingresos de jubilación con la inflación es un componente crítico para la planificación posterior a la carrera.

Pasos

  1. 1 Determine sus necesidades de ingresos mensuales al comienzo de la jubilación estimando sus gastos recurrentes y las compras planificadas.
    • Los profesionales financieros a menudo recomiendan proyectar aproximadamente del 60 al 80 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación. Su situación particular puede requerir más o menos ingresos que esto. Si bien es posible que su presupuesto ya no incluya algunos costos relacionados con el empleo, como los desplazamientos diarios, las facturas médicas y otros costos aumentarán casi con certeza a medida que envejezca. Además, es posible que tenga planes para viajar por el mundo durante la jubilación, o hacer regalos anuales a su familia. En cualquier caso, una estimación precisa de sus gastos mensuales de jubilación es un punto de partida lógico para proyectar sus necesidades de ingresos de jubilación con la inflación.
  2. 2 Elija una tasa de inflación económica con la que se sienta cómodo y que usará para calcular sus gastos de jubilación.
    • Las suposiciones comunes para las tasas de inflación anual suelen oscilar entre el 2 y el 4 por ciento. Históricamente, las tasas de inflación oscilan entre más del 5 por ciento durante períodos prolongados de tiempo a otros períodos con poca o ninguna inflación, o incluso deflación. Sería prudente asumir una tasa de inflación relativamente modesta en torno al 3 por ciento.
  3. 3 Estime el impacto de los gastos que es probable que aumenten más rápido que la inflación económica. Encuentre una calculadora que permita la manipulación de la variable de inflación en lugar de una que asume la proyección de inflación genérica de la compañía.
    • Un error que cometen los futuros jubilados es asumir que sus gastos de jubilación se inflarán a un ritmo constante durante la jubilación. Si bien esto podría ser cierto para los gastos como alimentos y gasolina, es casi seguro que algunos gastos aumentarán mucho más rápido que la inflación. A medida que continúe envejeciendo durante la jubilación, los gastos médicos podrían comenzar a consumir una parte cada vez mayor de sus ingresos mensuales. En función de su historial médico y las condiciones subyacentes, es posible que deba agregar varios puntos porcentuales a su supuesto de inflación original.
  4. 4 Utilice el software de planificación o el programa de hoja de cálculo para completar las proyecciones.
    • Muchas compañías de fondos mutuos o firmas de corretaje tienen un software de planificación completo disponible de forma gratuita en sus sitios web. Las hojas de cálculo de Excel también pueden ayudarlo a calcular sus necesidades de ingresos de jubilación según los factores de inflación anuales.
  5. 5 Consulte a un profesional calificado para ayudarlo con su planificación de jubilación. Un asesor con la designación de CFP (Certified Financial Planner), por ejemplo, puede ayudarlo a realizar proyecciones precisas de sus necesidades de ingresos de jubilación con inflación.