La mayoría de las cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales no ofrecen oportunidades de inversión en metales preciosos como el oro. Sin embargo, puede incluir oro metálico (lingotes o monedas) en su cartera de inversiones IRA estableciendo una IRA autodirigida y comprando oro calificado con sus fondos IRA. Si bien el oro puede ofrecer grandes ganancias y puede equilibrar su cartera de inversiones, invertir en oro no es para todos. El oro es extremadamente volátil (es decir, su valor puede subir o bajar fácilmente y con frecuencia). Además, puede ser difícil de valorar porque es una inversión alternativa, lo que significa que no se ofrece en un intercambio público. Ponderar los beneficios y riesgos de invertir en oro antes de hacer un movimiento.[1]

Parte uno de tres:
Establecer una IRA autodirigida

  1. 1 Explore cuentas IRA autodirigidas. Un Individual Retirement Arrangement (IRA) es un plan de ahorro establecido por el IRS para fomentar los ahorros de jubilación de los trabajadores. En su nivel más básico, un IRA es un tipo de fideicomiso creado mediante la ejecución de un instrumento de gobierno escrito. Las IRA autodirigidas son un tipo de IRA tradicional, pero le permiten controlar personalmente sus inversiones e incluyen una gama más amplia de activos. En una cuenta IRA tradicional, la mayoría de las inversiones se realizan a partir de activos en papel, como acciones, bonos, fondos mutuos y certificados de depósito (CD). Estos activos se incorporan a la cuenta donde se les permite apreciar (o depreciar) en el tiempo. Las inversiones generalmente son realizadas por un especialista en un banco o empresa de inversión donde se creó su IRA.
    • Con una IRA autodirigida, usted, como inversor, puede elegir exactamente en qué invertirá. Además, los fideicomisarios de cuentas IRA autodirigidas generalmente permiten la inversión en bienes inmuebles, pagarés, certificados de gravamen impositivo y metales preciosos.[2]
  2. 2 Encuentre un fiduciario confiable (custodio). Para abrir una IRA autodirigida con el propósito de invertir en oro, necesitará un fideicomisario calificado que pueda abrir y administrar su cuenta. Debido a que las IRA autodirigidas generalmente se consideran cuentas de custodia, que son fideicomisos bajo la ley federal IRA, es posible que escuche a un fiduciario llamado custodio. En cualquier caso, necesitará un fideicomisario que cumpla con los requisitos federales.[3] El fiduciario que elija será responsable, entre otras cosas, de conservar físicamente el oro en el que invierta.
    • El fideicomisario debe ser un banco, una compañía fiduciaria, una cooperativa de crédito o una firma de corretaje que haya sido aprobada por agencias federales y / o estatales para proporcionar servicios de custodia de activos a personas como usted.
    • Para encontrar un fideicomisario confiable, comuníquese con bancos y firmas de inversión de buena reputación y pregunte sobre sus políticas con respecto a la compra de metales preciosos en una cuenta IRA. Por ejemplo, algunas compañías le permitirán comprar solo ciertos tipos de oro para su IRA. Esas compañías generalmente también dejan en claro que estas inversiones generalmente no están permitidas en ningún otro tipo de cuenta de jubilación.[4]
    • Debido a que muchas firmas importantes no ofrecen estos servicios, debe tener cuidado al buscar. De las empresas que permitirán la inversión en oro, busque aquellas que sean transparentes (es decir, usted debe saber cuáles son las tarifas de sus servicios), flexibles (es decir, debe asegurarse de que el administrador ofrezca una amplia gama de servicios que Se ajustan a sus necesidades individuales), calificados (es decir, debe asegurarse de que estén debidamente autorizados, registrados y asegurados) y tengan una excelente trayectoria (es decir, las empresas deben contar con calificaciones sólidas de terceros de compañías como Better Business Bureau o la Business Consumer Alliance). [5]
  3. 3 Financie su cuenta Para fines fiscales y legales, su cuenta debe ser financiada con efectivo y solo puede hacer tantas contribuciones por año.[6] Para las cuentas IRA tradicionales, que incluyen IRA tradicionales autodirigidas, el límite anual de contribución en efectivo suele ser de $ 5,500. Es posible que pueda contribuir más si tiene más de 50 años o está transfiriendo dinero de otra cuenta IRA.[7]
    • Debido al precio del oro, que a menudo puede ser mayor a $ 1,000 por onza, es posible que tenga que ahorrar durante un período de años antes de poder realizar una gran compra de oro para su IRA.
    • Por ejemplo, suponga que el precio del oro es de $ 1,000 por onza y desea comprar 16 onzas de oro para su IRA. Para hacerlo, deberá acumular al menos $ 16,000 ($ 1,000 por onza x 16 onzas) en su IRA antes de que pueda comprar el oro que desea. Si solo tiene permitido invertir $ 5,500 por año en su IRA, deberá hacer la contribución máxima durante un mínimo de tres años antes de poder comprar el oro ($ 5,500 x 3 = $ 16,500). Recuerde, solo puede comprar oro utilizando los fondos que ya están en su cuenta IRA (no puede usar el efectivo que tiene a mano).
  4. 4 Identifica tus inversiones. Cuando llega el momento de invertir el dinero en su IRA, usted será el único responsable de elegir las inversiones, así como comprender las leyes vigentes y las implicaciones fiscales de sus acciones. Si bien su fideicomisario mantendrá sus activos para usted y realizará las inversiones, no le brindarán ninguna orientación sobre en qué invertir ni sobre las implicaciones de una inversión en particular. Por lo tanto, si va a abrir una IRA autodirigida e invertir en oro, necesita saber lo que está haciendo.[8][9]
    • Cuando abra su IRA, asegúrese de identificar el oro con su fideicomisario como una posible inversión.

Parte dos de tres:
Comprando oro

  1. 1 Elija los metales preciosos adecuados. Solo se pueden adquirir ciertos tipos de monedas y lingotes con dinero de su IRA con el propósito de invertir. Si compra metales preciosos que no cumplen con los requisitos de la ley federal, la compra se tratará como una distribución (es decir, un retiro de fondos de IRA) y se le aplicará un impuesto y se le aplicará una penalización.Si compra oro calificado, se considerará una inversión y no se verá como una distribución. Los productos de oro calificados incluyen:[10][11]
    • Cualquier moneda de oro acuñada y emitida por el Secretario del Tesoro
    • Cualquier moneda de oro emitida bajo las leyes de cualquier estado
    • Cualquier lingote de oro que exceda ciertos estándares de pureza (generalmente debe ser 99.5% puro o .995 puro).
  2. 2 Encuentre un agente de confianza. Es posible que su fiduciario no pueda comprar oro en su nombre debido a que usted es responsable de sus propias inversiones con su IRA autodirigida. Si este es el caso, deberá buscar un corredor calificado para comprar oro en su nombre.[12] Los corredores que se ocupan específicamente del oro tendrán una buena idea de a quién comprar. Para encontrar corredores, busque en línea o pregúntele a su administrador.
  3. 3 Solicite fondos de su IRA. Una vez que sepa de quién está comprando el oro calificado, deberá retirar los fondos de su IRA para comprar la inversión de oro. Para sacar fondos de su cuenta IRA, deberá hacer lo siguiente:[13]
    • Identifique su inversión llenando un formulario de dirección de inversión. Este formulario incluirá detalles sobre la inversión, cuánto cuesta y dónde deben enviarse los fondos.
    • Asegúrese de que la inversión tenga el título correcto. Usted es una entidad separada de su IRA y la inversión debe estar titulada en el nombre de su IRA. Si no es así, es posible que deba pagar impuestos por una distribución IRA.
  4. 4 Compra el oro. Después de que su fideicomisario revise la solicitud de fondos, él o ella le enviará fondos de su IRA para comprar el oro según sus instrucciones. Su administrador conservará toda la correspondencia importante, incluidas las escrituras, notas y acuerdos operativos.[14]
  5. 5 Guarda tu oro Cualquier propiedad de fideicomiso, en este caso oro, debe estar en posesión física de su fiduciario.[15] Si no es así, no se puede considerar una inversión de IRA y es posible que se le graven o penalicen las distribuciones anticipadas de IRA. Es probable que su fiduciario le cobre una tarifa anual por el almacenamiento (comúnmente entre $ 125 y $ 200).[16]
  6. 6 Mantén tu inversión. Además de almacenar su oro con su fiduciario, debe continuar manteniendo su inversión en oro. Por ejemplo, si vende su oro, todos los ingresos deben regresar a su cuenta IRA. Si debe pagos o gastos asociados con su oro, esos pagos también deben salir de su cuenta IRA.[17]

Parte tres de tres:
Sopesando los riesgos

  1. 1 Tenga en cuenta los riesgos de robo. Invertir en oro significa invertir en un producto físico. Debido a su naturaleza física, el oro se puede recoger, mover y transportar con poca supervisión. En comparación, las acciones, los bonos y los fondos mutuos suelen ser inversiones en papel que se almacenan en computadoras y en línea. Mover estas inversiones implica más habilidades y experiencia, y dejará una especie de rastro que muestre hacia dónde se movió la inversión.
    • Por lo tanto, invertir en oro puede generar un riesgo de robo debido a su naturaleza física. Las personas pueden ingresar al depósito donde está almacenado su oro y robarlo.
    • Sin embargo, este riesgo se minimiza por el hecho de que su depósito debe estar asegurado. Cuando busque y elija un fideicomisario, asegúrese de que estén asegurados en la cantidad con la que se sienta cómodo. Si el oro está asegurado, cualquier cantidad robada se le reembolsará hasta el límite de la póliza de seguro del fiduciario.[18]
  2. 2 Comprenda la volatilidad del oro. Mientras que el oro puede proporcionar altos rendimientos, es un producto volátil. El precio del oro puede fluctuar mucho en cortos períodos de tiempo. Además, el valor del oro puede ser difícil de predecir. Por lo tanto, no siempre es una inversión segura.
    • Sin embargo, este riesgo se minimiza por el hecho de que el oro ha sido tan valioso durante los últimos 5.000 años. Debido a esto, es increíblemente poco probable que su valor llegue a cero. A diferencia del oro, las inversiones en acciones (por ejemplo, Lehman Brothers) pueden ir a cero y los bonos (por ejemplo, bonos argentinos) pueden caer en mora. El oro puede ofrecerte la tranquilidad de que siempre valdrá algo (a diferencia de otras inversiones).
    • Además, si el precio del oro baja, generalmente significa que sus activos en papel están funcionando bien. Por lo tanto, si equilibra su cartera de inversiones entre el oro y otras inversiones más tradicionales, cualquier volatilidad en el oro probablemente se compensará.[19]
  3. 3 Evita el fraude Los promotores de fraudes a menudo intentan explotar cuentas IRA autodirigidas debido a la falta de supervisión con inversiones alternativas. Las IRA autodirigidas permiten a los inversores mantener valores no registrados y los fideicomisarios de estas cuentas no están obligados a investigar las inversiones que se están realizando. Los esquemas comunes de fraude incluyen personas que intentan engañarlo y hacerle creer que su administrador fiduciario ha aprobado y aprobado la inversión, fideicomisarios no confiables que afirman realizar las inversiones que usted solicita cuando en realidad están recibiendo su dinero, y personas que se aprovechan de la dificultades en la valoración y trate de cobrarle más de lo que la mercancía valdrá alguna vez.[20][21]
    • Para combatir posibles fraudes, verifique la información en su IRA y nunca confíe en las valoraciones o determinaciones de otra persona. Además, evite las ofertas de inversión no solicitadas. Los defraudadores a menudo intentarán atraerlo a las inversiones de IRA debido a las penalidades por retirar su dinero anticipadamente. Debido a estas sanciones, los inversores tienden a mantener sus fondos en una cuenta fraudulenta más tiempo que aquellos que invierten utilizando otros medios. Además, las penalidades por retiro anticipado pueden alentar a los inversionistas a volverse pasivos con poca o ninguna supervisión.[22]