La ejecución hipotecaria es un proceso que los prestamistas inician cuando un propietario deja de pagar una hipoteca. Dependiendo del estado de residencia, una ejecución hipotecaria puede iniciarse y completarse en cuestión de semanas o prolongarse por casi un año o más.[1] Cuando un hogar en su vecindario entra en ejecución hipotecaria, su propio valor de propiedad puede verse afectado. Averigüe si una casa está en ejecución hipotecaria mediante el control de los registros que se llevan a cabo con el registrador del condado o las compañías públicas de subastas.

Método uno de tres:
Buscando cuando sabes el nombre del propietario

  1. 1 Visite la oficina de registro de su condado. Sus oficinas locales tendrán información sobre todos los hogares en su comunidad. Puede encontrar la oficina de su grabadora local en la guía telefónica o buscando en línea.[2]
    • Una vez que haya encontrado su oficina local de registros, puede buscar la propiedad por el nombre del propietario.[3]
    • Algunas oficinas mantienen sus registros en forma impresa, mientras que otras han cambiado a archivos digitales. No tenga miedo de preguntarle al empleado de la oficina si necesita ayuda. [4]
    • Intente volver a consultar de forma semanal o mensual, ya que los registros tienden a actualizarse regularmente.
  2. 2 Verifique las listas de subastas públicas. Estos listados están disponibles en línea y en la oficina de registro de su condado. Estos listados generalmente incluyen tanto la dirección de la calle como el nombre del propietario.[5]
    • Intente buscar en línea listados de bienes raíces en su área. Puede utilizar un servicio de publicidad inmobiliaria como http://www.mls.com/ForeclosureListings/, o probar una base de datos en línea de bienes raíces como Zillow.
    • Las bases de datos en línea como Zillow generalmente le permiten buscar usando filtros. Simplemente seleccione "Pre-ejecución hipotecaria" mientras busca listados de viviendas en su área.[6] La búsqueda de viviendas de pre-ejecución hipotecaria le permite ver listados de propiedades que aún no se han presentado al mercado, pero cuyos propietarios están actualmente en mora en los pagos de la hipoteca.
  3. 3 Intenta contactar a tu vecino. Si conoce a su vecino y teme que se ejecute su casa, puede intentar hablar con él, si se siente cómodo haciéndolo. Tal vez los rumores que escuchaste sobre su inminente ejecución hipotecaria fueron falsos, o tal vez tu vecino incumplió con su hipoteca pero pudo quedar atrapado en sus pagos. De cualquier manera, si tiene una buena relación con su vecino, hablar con él directamente puede ahorrarle mucho tiempo y problemas.

Método dos de tres:
Buscando cuando no sabes el nombre del propietario

  1. 1 Busque la dirección o el número de parcela en su oficina local de registros. Las oficinas de registro de su condado tendrán información sobre todas las casas en su área. Puede encontrar el número de teléfono de la oficina designada de su área buscando en línea.
  2. 2 Verifique las listas del banco. La mayoría de los bancos tienen una base de datos de búsqueda de viviendas en ejecución hipotecaria previas a la subasta. Puede restringir su búsqueda por estado, ciudad o condado para ver una lista completa de cada propiedad que vende un banco en particular.
    • Use un motor de búsqueda en línea para encontrar bancos con listas de ejecución hipotecaria en su área.
    • Limite su búsqueda seleccionando la ciudad o el condado donde reside.
  3. 3 Póngase en contacto con las autoridades fiscales locales de su propiedad. Puede solicitar información sobre la propiedad si conoce la dirección. No hay garantía de que su oficina local de impuestos sabrá sobre todas las ejecuciones hipotecarias inminentes, pero algunas autoridades fiscales sabrán en función de si un prestamista hipotecario ha preguntado acerca de los impuestos de esa propiedad o no.[7]
  4. 4 Habla con tus agencias inmobiliarias locales. Algunas agencias de bienes raíces se ocupan extensamente de ejecuciones hipotecarias. Averigüe qué agencias se especializan en propiedades embargadas, y luego pregunte a un agente de bienes raíces sobre la dirección que usted cree que va a ser ejecutada. Existe una buena posibilidad de que los agentes de esa oficina sepan sobre ejecuciones hipotecarias inminentes en su área y puedan brindarle más información.[8]
  5. 5 Busque en línea En los Estados Unidos, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano mantiene una lista exhaustiva de viviendas ejecutadas en una base de datos que se puede buscar fácilmente en línea.[9]
    • Visite http://ushud.com/ si está buscando una casa en los Estados Unidos.
    • Ingrese su código postal y explore los listados para ver si una dirección que le preocupa ha sido incluida en la lista.
    • Si vive fuera de los Estados Unidos, busque en línea sus oficinas de vivienda nacionales o regionales.
  6. 6 Revisa tus periódicos locales. Muchas compañías de subastas anuncian recientes ejecuciones hipotecarias y próximas subastas en anuncios impresos para atraer a más compradores potenciales. Consulte el periódico diariamente o semanalmente para buscar actualizaciones sobre las propiedades y subastas en ejecución hipotecaria.
    • Se requiere que los periódicos en el condado de la propiedad publiquen una lista de los hogares programados para la subasta. Por lo general, aparece como una Notificación de venta, estos listados se ejecutan regularmente durante diferentes períodos de tiempo, dependiendo de dónde se realiza la subasta. En algunos estados, la lista se ejecutará por un período de tres semanas,[10] mientras que en otros estados el listado debe ejecutarse al menos una vez por semana durante un período de cinco semanas.[11]

Método tres de tres:
Comprender la ejecución hipotecaria

  1. 1 Conozca los hechos. La ejecución hipotecaria es el proceso por el cual un prestamista hipotecario vende o subasta una propiedad para recuperar las pérdidas de un préstamo hipotecario que ha sido incumplido.[12] Quién vende la propiedad depende de los términos de su hipoteca. La mayoría de las hipotecas especificará que el banco se gana el derecho de ejecutar una hipoteca en la propiedad si el propietario no cumple con los términos de pago acordados.[13]
    • En algunos estados, la subasta de ejecución hipotecaria puede ser ejecutada por el departamento del alguacil local, llamada Venta de sheriff.[14]
    • Algunos estados permiten que el prestamista realice una ejecución hipotecaria sin tener que ir a la corte o involucrar al departamento del sheriff. Estas ejecuciones hipotecarias se denominan Venta de Fideicomisarios, y generalmente implican una escritura fiduciaria en lugar de una hipoteca.[15]
  2. 2 Comprenda quién está en riesgo. Cualquier persona que incumpla con una hipoteca corre el riesgo de que la propiedad sea ejecutada. Se considera que un propietario ha incumplido con la hipoteca después de un mes de pagos perdidos. Después de que un pago se retrasa de 10 a 15 días, los prestamistas pueden comenzar a pagar los cargos por pagos atrasados. Generalmente, el propietario tiene un período de gracia acordado para compensar los pagos perdidos más todos los cargos por demora acumulados antes de que el prestamista pueda comenzar el proceso de ejecución hipotecaria.[16]
    • Algunos prestamistas hipotecarios permitirán a los prestatarios realizar una indulgencia especial, que ajusta los términos de la hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria.[17]
  3. 3 Conozca sus ordenanzas locales. En algunos lugares, un propietario que ha perdido su vivienda debido a una ejecución hipotecaria tiene hasta 12 meses para adquirir los fondos necesarios para comprar nuevamente una vivienda ejecutada. Esto es bueno para el propietario que inicialmente incumplió sus préstamos, pero es malo para los inversores, que pueden comprar una propiedad de ejecución hipotecaria solo para perder esa propiedad dentro de unos meses de la subasta.[18]
    • Esto se conoce como el período de redención. En general, los bancos no revenderán una propiedad ejecutada durante el período de redención y mantendrán la propiedad durante este período de tiempo.
  4. 4 Comprenda los efectos de la ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria de una vivienda puede afectar a todo el vecindario. Tener una casa vecina ejecutada puede afectar el valor de la propiedad de las casas cercanas, ya que los compradores potenciales pueden evitar comprar en el vecindario. Una casa embargada también puede quedar en mal estado, lo que puede hacer que la propiedad sea menos atractiva para los compradores potenciales.[19]