Los préstamos VA son realizados por bancos y otras compañías hipotecarias, y están garantizados por la Administración de Veteranos (VA). La garantía de VA significa que recibirá una tasa de interés favorable. Tampoco suele necesitar hacer un pago inicial. Comience por encontrar la casa adecuada para usted y su familia y para determinar su elegibilidad.

Parte uno de tres:
Encontrar casas ejecutadas

  1. 1 Buscar sitios web bancarios. Después de que un banco ejecuta una propiedad hipotecaria, intenta venderla en una subasta. Si la subasta falla, entonces el banco enumera la casa en su sitio web como una propiedad "Real Estate Owned" (REO). Escriba el nombre de un banco y "REO" para ver lo que está disponible.
    • Es difícil comprar una casa ejecutada en una subasta con un préstamo de VA. En muchos estados, debe tener efectivo disponible dentro de las 48 horas, lo que no le dará suficiente tiempo para cerrar un préstamo.
    • Por el contrario, comprar una propiedad REO de un banco permite un proceso de cierre más normal (generalmente 30 o más días).[1]
  2. 2 Trabaja con un agente de bienes raíces. Los agentes sabrán qué ejecuciones hipotecarias están en el mercado. Puede encontrar un agente inmobiliario mirando en su directorio telefónico o buscando en línea. Asegúrese de llamar al agente y preguntar sobre su experiencia con las propiedades embargadas.
    • Las ejecuciones hipotecarias pueden ser transacciones difíciles, y tener un agente de bienes raíces experimentado puede marcar una gran diferencia en su experiencia.
    • También obtenga un agente que esté familiarizado con los préstamos VA. El proceso de cierre de los préstamos VA es un poco diferente al de los préstamos tradicionales.
  3. 3 Busque en línea las propiedades embargadas. Algunos sitios web enumeran las propiedades ejecutadas. Zillow, por ejemplo, le permite buscar en sus listados de forma gratuita. Sin embargo, otros sitios web cobrarán una tarifa para acceder a sus listados, así que sepa esto con anticipación.
    • El VA también vende propiedades adjudicadas. Puede encontrarlos visitando el sitio web de Ocwen Federal Bank FSB: http://www.ocwen.com/reo.[2]
  4. 4 Presta atención al precio. El VA no limita cuánto puede pedir prestado. Sin embargo, limitarán la cantidad que garantizarán.[3]
  5. 5 Lea los requisitos de propiedad de VA. El VA solo garantizará préstamos para hogares que cumplan con sus requisitos mínimos de propiedad. Estos requisitos se refieren principalmente a problemas importantes que podrían afectar inmediatamente su salud o seguridad.[4] Los problemas comunes incluyen lo siguiente:
    • Techo: el techo no puede tener ningún defecto, como agujeros.
    • Windows: no se pueden romper ventanas.
    • Pintura a base de plomo: cualquier pintura desconchada en una casa construida antes de 1978 debe ser raspada y pintada.
    • Sistemas mecánicos: todos los sistemas deberían estar en buen estado de funcionamiento y mantenerse así en el futuro previsible. Esto incluye calefacción, plomería y electricidad.
  6. 6 Asegúrate de que la casa esté en buenas condiciones. Cuando encuentre una ejecución hipotecaria, acérquese al lugar para ver cómo funciona. Desea asegurarse de que se encuentre en condiciones suficientes para aprobar los estándares de MPR; de lo contrario, no calificará para un préstamo de VA.
    • No puede distinguir defectos estructurales parándose en la acera. Sin embargo, puede obtener una idea general de la condición del hogar. Si es un naufragio absoluto, puedes tacharlo de tu lista.
  7. 7 Haga que la casa sea inspeccionada. Una inspección revelará todos los problemas con el hogar, grandes y pequeños.[5] Obtenga una referencia a un inspector de su agente de bienes raíces. Debería obtener el permiso del banco para que un inspector visite la propiedad.
  8. 8 Se requiere una inspección de termitas para todos los préstamos VA. Algunos prestamistas no permitirán que el veterano pague por esto, pregunte de antemano para consolidar los detalles. Si el veterano no puede pagarlo, normalmente deberá pagarlo el vendedor o uno de los agentes de bienes raíces.
    • Repase el informe de inspección con su agente de bienes raíces. Verifique si algún defecto evitará que satisfaga los estándares del VA.
  9. 9 Pregúntele al banco si esto hará que el hogar cumpla con los estándares. Algunos bancos pueden estar dispuestos a simplificar el proceso y ayudarlo a lograr que su hogar cumpla con los estándares de MPR. Habla con tu agente, quien podría saber qué bancos están dispuestos a ayudarte.[6]
    • Es posible que tenga que pagar las reparaciones antes de asegurar su préstamo VA, que sin duda es un riesgo.[7] Piense con cuidado antes de decidirse a hacerlo.
  10. 10 Estime el valor de la casa. No desea pagar demasiado, así que analice las ventas comparables con su agente, que puede realizar un análisis de mercado comparativo. Las ventas comparables (llamadas "comps") deberían haberse vendido en los últimos tres meses y ser de un tamaño similar al que desea comprar.[8]
    • También cuenta para cualquier característica única de la casa, como una piscina o un observatorio.

Parte dos de tres:
Obteniendo un Préstamo VA

  1. 1 Confirma que eres elegible Los veteranos deben haber servido en servicio activo por un cierto período de tiempo para ser elegibles para un préstamo de VA. El período de tiempo varía dependiendo de si sirvió durante la guerra o en tiempos de paz, así como su razón para el alta. Puede verificar los requisitos en el sitio web de VA: https://www.benefits.va.gov/HOMELOANS/purchaseco_eligibility.asp.
    • Los cónyuges también son elegibles para préstamos VA en ciertas situaciones.
  2. 2 Verifique su puntaje de crédito. No hay un puntaje de crédito mínimo necesario para obtener un préstamo. Sin embargo, los prestamistas generalmente quieren que su calificación sea de al menos 620.[9] Obtenga una copia de su puntaje de crédito usando un servicio gratuito o comprando su puntaje en myfico.com.
    • Puede mejorar su puntaje más rápido pagando deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, y corrigiendo información incorrecta en su informe de crédito.
  3. 3 Reúna pruebas de ingresos suficientes. Para calificar para un préstamo de VA, necesitará un ingreso constante verificado. En general, esto significa trabajar a tiempo completo, que se define como al menos 30 horas a la semana para un empleador. El ingreso por cuenta propia y el ingreso a tiempo parcial también calificarán, pero necesitará al menos dos años de ingresos estables.[10]
    • También necesita suficientes ingresos después de pagar sus deudas, incluido el pago esperado de la hipoteca. La cantidad que necesita dependerá de dónde viva y la cantidad de personas en su hogar.
    • Por ejemplo, una persona soltera que vive en el sur debe tener más de $ 400 sobrantes cada mes. Esto se denomina "ingreso residual". Puede encontrar los requisitos de ingresos residuales hablando con un prestamista.
  4. 4 Solicite su certificado de elegibilidad (COE). Un COE verifica para los prestamistas que califica para un préstamo VA. Puede presentar su solicitud completando el formulario VA 26-1880. Envíelo en línea, por correo postal o a un prestamista. Provee la siguiente informacion:[11]
    • Información personal, como nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguridad social.
    • Información de historial militar, como su número de servicio y la sucursal donde prestó el servicio.
    • Información sobre cualquier préstamo anterior de VA.
  5. 5 Envíe su documentación de respaldo. Si actualmente está sirviendo regularmente en servicio activo, el VA puede establecer su elegibilidad mirando sus propios datos. Sin embargo, en algunas situaciones, es posible que deba presentar una declaración de servicio.
    • Si es necesario, una declaración de servicio debe contener su nombre, número de seguridad social, su fecha de entrada y la duración de cualquier pérdida de tiempo. La carta debe ser membretada militar y firmada por su comando militar.[12]
    • Los veteranos deben enviar una copia de su DD-214.
  6. 6 Busque una hipoteca. El VA en realidad no le presta dinero. En cambio, garantizan que el préstamo se reembolsará. Obtiene el préstamo de un banco, un prestamista directo o un agente hipotecario. Haga una parada en varios lugares y hable con un profesional en cada uno. Deberá comparar los términos, incluidos la tasa de interés, el período de amortización, las multas por pago anticipado y las tarifas.[13]
  7. 7 Obtenga una preaprobación para una hipoteca. Puede obtener una aprobación previa en persona o en línea. Proporcione información sobre sus ingresos, deudas y activos. Si cumple con las pautas de préstamos del banco, emitirán una carta que le indicará cuánto puede pedir prestado. Esta carta es válida por un tiempo limitado, por lo general de 60 a 90 días.[14]
    • Puede enviar una copia de la carta cuando envíe su oferta para el hogar embargado.

Parte tres de tres:
Cerrando tu nuevo hogar

  1. 1 Haga una oferta al banco. Cuando haya establecido un precio justo, haga su oferta al banco. Los bancos tienden a moverse lentamente al vender sus propiedades REO, por lo tanto, no espere una rápida aceptación o contraoferta. Es posible que el banco deba enviar su oferta a un comité, que debe firmarla. Esto puede tomar varias semanas.
  2. 2 Firme un acuerdo de compra. Después de que usted y el banco hayan aceptado el precio de compra, debe firmar un acuerdo de compra. Este documento establecerá las condiciones de la venta y los eventos que conducen al cierre.
    • Su acuerdo de compra debe tener una cláusula de opción VA. Esta contingencia le permite anular el contrato si no puede obtener un préstamo de VA.[15]
    • Dependiendo de dónde viva, es posible que necesite contratar un abogado para redactar el acuerdo de compra. También es una buena idea pedirle a un abogado que revise su acuerdo para asegurarse de que sus derechos estén protegidos. Puede pedirle a su agente de bienes raíces que recomiende a un abogado u obtenga una referencia del colegio de abogados más cercano.
  3. 3 Que la casa sea evaluada. Necesitará un tasador aprobado por el VA para verificar el hogar y determinar su valor. El tasador también debe confirmar que la casa es segura para vivir. Su prestamista debe seleccionar al tasador, pero pagará la tarifa de evaluación como parte de los costos de cierre.[16]
    • La evaluación también determinará si necesita realizar un pago inicial. Si el precio de compra es igual o inferior al valor de tasación, no será necesario realizar un pago inicial.
  4. 4 Obtenga un informe del título. Asegúrate de que el título esté claro. Los bancos generalmente eliminan juicios y gravámenes de la propiedad, pero debe verificarlo dos veces. Su agente de crédito o agente de bienes raíces puede hacer esto por usted.[17]
  5. 5 Firme todos los documentos en su cierre. Su cierre debe tener lugar en la oficina de un abogado, la oficina de custodia o la compañía de títulos. Al cierre, debe firmar la documentación legal, como la escritura. También firmará documentos relacionados con su préstamo VA, como la hipoteca y el pagaré. Si tiene alguna pregunta, pregunte. Cuando se completa el proceso, te vas con las llaves y el pago de una casa.[18]
    • Pague también sus costos de cierre. En general, puede transferir el dinero o pagar con un cheque de caja.