Los bancos de las Bahamas, al igual que los bancos suizos, son conocidos por su privacidad y seguridad. Las Bahamas tienen leyes de privacidad diseñadas para proteger la información de la cuenta de los titulares de cuenta de todo el mundo. A pesar de la percepción común de que estas cuentas requieren millones de dólares y la apertura de un equipo de abogados, abrir una cuenta en realidad es bastante similar a abrir una cuenta en su país de origen.

Parte uno de tres:
Decidiendo abrir una cuenta bancaria en Bahamas

  1. 1 Conozca los beneficios de una cuenta bancaria en Bahamas. Muchas personas optan por abrir una cuenta bancaria extraterritorial para proteger sus activos de las turbulencias en sus propios países. Otros optan por mantener el dinero allí para proteger su propia privacidad o para salvaguardar el valor de su dinero de las fluctuaciones en el valor de la moneda de su país de origen. Los bancos en las Bahamas ofrecen todos estos beneficios en un país que tiene una economía estable y un sistema político, ya que las Bahamas son parte de la Commonwealth británica.
    • Los servicios financieros representan una gran parte del PIB de las Bahamas. Esto hace que el gobierno se incline por proteger las leyes que favorecen a esta industria y, por extensión, a los titulares de cuentas.[1]
  2. 2 Evalúe su necesidad de esta cuenta. Antes de abrir una cuenta en Bahamas, debe considerar cuánto necesita realmente este tipo de cuenta. Las cuentas de ahorro de Bahamas pueden ofrecer tasas de interés más altas que las estadounidenses o las de otros países, pero las cuentas de inversión ofrecen rendimientos similares. Además, a menos que experimente actualmente una agitación política o económica en su país de origen, estas cuentas no son más seguras que las más cercanas a su hogar.
    • Dicho esto, una cuenta en el extranjero puede ser un paso hacia la independencia de su país de origen (si planea mudarse) o un paso útil para trasladarse a las Bahamas.
    • Además, puede mantener hasta $ 10,000 en una cuenta extraterritorial sin informarlo (aunque todavía tiene que declarar los ingresos en la cuenta).[2]
  3. 3 Tenga en cuenta los requisitos fiscales. Las Bahamas lentamente están cumpliendo con el sistema tributario de los Estados Unidos. Por ahora, confían en una especie de sistema de honor, donde sus tenencias y ganancias extranjeras no serán reportadas al IRS (o la autoridad tributaria en su país de origen). Sin embargo, usted sigue siendo responsable de informar los activos (más de $ 10,000) y las ganancias en cuentas extranjeras al IRS cuando presente sus impuestos.[3]
    • Las cuentas extranjeras, si tiene más de $ 10,000 en todas ellas combinadas, deben declararse en un FBAR (Formulario FinCEN 114) si vive en los Estados Unidos.[4]
    • Sus ganancias en cuentas extranjeras se gravarán como ingresos o ganancias de capital (dependiendo de la naturaleza de la cuenta).
    • El hecho de no informar los activos o ganancias extranjeras constituye evasión de impuestos.
  4. 4 Considere abrir cuentas en otras naciones. Si bien las cuentas de Bahamas ofrecen una serie de beneficios, es posible que tenga acceso más fácil a su dinero o que tenga más posibilidades de obtener ingresos en otro lugar. Alternativamente, es posible que desee diversificar aún más sus cuentas y abrir cuentas en varios países diferentes. Muchos países de todo el mundo ofrecen cuentas bancarias a ciudadanos estadounidenses sin muchos problemas, entre ellos:
    • Suiza. Las cuentas bancarias suizas son quizás el tipo más famoso de cuenta offshore. Ofrecen una privacidad legendaria y un servicio líder en el mundo.
    • Otras islas del Caribe Las Granadinas, San Vicente y las Islas Turcas y Caicos tienen prósperas industrias financieras.
    • Mongolia. Una economía de rápido crecimiento, Mongolia ofrece tasas de interés impresionantes que pueden llegar hasta el 13 por ciento.
    • Hong Kong. Algunos bancos multinacionales (como HSBC) ofrecen cuentas en Hong Kong, dando a los extranjeros acceso a oportunidades de inversión en China. Además, las cuentas aquí son baratas y generalmente vienen con un servicio rápido.[5]

Parte dos de tres:
Elegir un banco

  1. 1 Determine qué tipo de banco necesita usar. El banco que elija dependerá de sus objetivos financieros. Hay muchos bancos privados que ofrecen cuentas de inversión a extranjeros sin que estén en el país. Estas cuentas tendrán grandes depósitos mínimos, probablemente en decenas o cientos de miles de dólares, y buscarán ofrecer mayores rendimientos a los inversores extranjeros. Sin embargo, si se muda a las Bahamas o hace negocios allí, necesitará una cuenta de cheques local. Estos le ofrecerán un acceso fácil a su dinero y una tarjeta de débito para facilitar las transacciones.[6]
  2. 2 Ubique varios bancos que satisfagan sus necesidades. Después de determinar sus necesidades, puede comenzar a ubicar los bancos que tienen presencia en las Bahamas y pueden acomodarlo. Esto es simple si ya tiene una cuenta en un gran banco multinacional, ya que puede abrir su cuenta con anticipación desde una sucursal en su área. Los grandes bancos activos en las Bahamas incluyen HSBC, Barclays, Citibank y Scotiabank.
    • El banco local más grande es First Caribbean International Bank. Este banco y otros bancos locales están ansiosos por ofrecer cuentas a los extranjeros.[7]
    • Las cuentas bancarias privadas se pueden abrir con varios bancos privados. Algunos bancos suizos también tienen presencia en las Bahamas, incluidos UBS y Credit Suisse. Otros bancos privados que operan en las Bahamas incluyen Ansbacher, Corner Bank Overseas, Finter Bank & Trust y Guaranty Trust Bank.[8]
  3. 3 Póngase en contacto con los bancos para obtener información. Cada banco tendrá un procedimiento ligeramente diferente y un conjunto de requisitos de documentación, así que contacte a los bancos primero para que pueda recibir esta información. Pregunte si debe estar presente para abrir una cuenta y, de no ser así, cómo puede abrir una de forma remota. Además, pregunte acerca de los detalles de la cuenta, como cantidades mínimas de depósito y tarifas (tarifas anuales, tarifas de transacción u otras).[9]
    • Por ejemplo, si planeaba vivir en las Bahamas, querría una cuenta que ofreciera tarifas de ATM reducidas y transacciones locales gratuitas.
    • Reúna información de más de un banco para que pueda compararlos.
  4. 4 Elija su banco. Elimine cualquier banco que le parezca poco profesional cuando se contacte con ellos. Luego, elimine cualquiera que no pueda pagar debido a los altos depósitos o tarifas mínimas. Finalmente, compare los servicios y la reputación de los bancos restantes para hacer su elección. Cuando haya decidido, está listo para comenzar el proceso de apertura de la cuenta.

Parte tres de tres:
Abriendo su cuenta

  1. 1 Reúna los documentos requeridos. Hay ciertos documentos que probablemente serán necesarios al abrir su cuenta. Estos son en gran medida para la identificación y no debería ser difícil de conseguir. En general, necesitarás lo siguiente:
    • Identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o licencia de conducir.
    • Comprobante de residencia, como una factura de servicios públicos u otro documento que muestre la dirección de su casa.
    • Otros documentos requeridos por el banco.[10]
  2. 2 Abra su cuenta de forma remota. Para muchos tipos de cuentas, podrá abrirlas sin visitar Bahamas. El banco debería haber aclarado esto con usted cuando se comunicó con ellos acerca de la cuenta. Trabaja en una sucursal bancaria si has elegido un banco internacional o comunícate directamente con el banco para configurar la cuenta. En algunos casos, también puede trabajar con un bufete de abogados o un asesor financiero en su país y ellos le abrirán la cuenta y se encargarán de la documentación.[11]
    • Abrir una cuenta a través de un representante (como un bufete de abogados o un asesor financiero) solo se recomienda si planea abrir una cuenta bancaria privada o establecer una estructura comercial en las Bahamas. De lo contrario, tomar esta ruta puede tener un costo prohibitivo.
  3. 3 Reúnase con un banquero. Si tiene que abrir la cuenta en persona o decide hacerlo, tendrá que establecer una reunión con un banquero llamando directamente o simplemente entrando al banco. Asegúrese de traer todos los documentos que necesita para abrir la cuenta para que no tenga que regresar. La mayoría de los banqueros solicitarán sus documentos y la siguiente información básica:
    • Tu nombre legal
    • Fecha de nacimiento.
    • Dirección.
    • Ciudadanía y país de residencia.
    • Tu ocupación.[12]
  4. 4 Proporcione otra información según sea necesario. En algunos casos, se le puede solicitar que proporcione información o documentos adicionales al banco. Es posible que necesite copias notariadas de algunos documentos que ya ha enviado. Alternativamente, se le puede solicitar que proporcione estados de cuenta bancarios de seis meses o un año para demostrar su buena reputación con su banco anterior.
    • En otros casos, se le puede pedir que presente un documento que demuestre la fuente del dinero que está depositando. Esta es una medida destinada a evitar que el banco asuma el dinero obtenido a través de medios ilegales.
    • Por ejemplo, si su dinero se obtuvo a través de la venta de la propiedad, tendría que proporcionar un contrato de venta para esa transacción.[13]
  5. 5 Elija una moneda para su cuenta. Para algunas cuentas, puede elegir la moneda en la que se mantendrá el saldo de su cuenta. Por ejemplo, si desea mantener un saldo de cuenta en dólares estadounidenses o francos suizos, en lugar de en su moneda local, puede especificarlo. Hacerlo puede protegerlo de las fluctuaciones en el valor de su moneda local. Sin embargo, tenga en cuenta que puede haber tarifas por convertir su dinero a esta moneda, por ejemplo, cuando depositó y retiró su dinero.
    • Consulte con su banco para preguntar acerca de esta opción e infórmese sobre las tarifas para la conversión de su dinero.[14]
  6. 6 Proporcione su depósito inicial. Después de haber proporcionado toda la información y los documentos necesarios, solo necesita su depósito inicial para terminar de abrir su cuenta. Si está abriendo la cuenta a través del correo o un intermediario, el depósito puede transferirse de otro banco o enviarse como un cheque. También puede usar efectivo si abre su cuenta en persona.[15]