Aunque puede hacer un pago de hipoteca con una tarjeta de crédito, debe considerar por qué desea hacerlo. Algunas personas usan sus tarjetas de crédito porque quieren los puntos de recompensa, pero esta rara vez es una buena opción. Otras personas usan una tarjeta de crédito porque están sufriendo financieramente, lo cual nunca es una buena opción. Si desea pagar su hipoteca de esta manera, busque un servicio en línea o compre un giro postal.

Método uno de tres:
Usar un proveedor en línea

  1. 1 Identificar proveedores en línea. Hay muchos sitios web que puede usar para pagar su hipoteca. Usted paga usando una tarjeta de crédito, y la compañía corta un cheque y lo envía a su prestamista. Los proveedores más conocidos incluyen:[1]
    • Propina. Esta compañía anteriormente se conocía como ChargeSmart.
    • RadPad. Muchas personas usan este sitio web para pagar el alquiler, pero también pueden usarlo para pagar su hipoteca.
    • Plastiq.
  2. 2 Descubra la tarifa. Este servicio en línea rara vez se proporciona de forma gratuita. En cambio, se le cobrará una tarifa. Por ejemplo, RadPad actualmente cobra 2.99% en todos los pagos con tarjeta de crédito. En consecuencia, si su hipoteca es de $ 1,000, entonces pagará $ 29.90 como tarifa.
    • Las tarifas están sujetas a cambios, por lo que siempre debe verificar antes de utilizar el servicio.
  3. 3 Determine si debe pagar su hipoteca de esta manera. El hecho de que pueda pagar su hipoteca de esta manera no significa que deba hacerlo. Si desea pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito para obtener algún tipo de beneficio, primero asegúrese de que el beneficio supere la tarifa y los posibles costos de interés de pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito.
    • Algunas tarjetas de recompensas le darán a los nuevos usuarios una gran cantidad de puntos (35,000+) si gastan una cierta cantidad de dinero durante un período corto de tiempo.[2] En esta situación limitada, podría ser una buena idea realizar un pago de hipoteca con su tarjeta de crédito. Por ejemplo, su bonificación podría ser de $ 500, que será más que la tarifa que paga por usar una tarjeta de crédito.
    • La mayoría de las tarjetas solo ofrecen recompensas de reembolso del 1-2%. La tarifa del proveedor de servicios en línea consumirá cualquier recompensa, por lo que rara vez es una buena razón para pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito.
    • Nunca es una buena idea usar una tarjeta de crédito para pagar una hipoteca porque tiene problemas financieros. En su lugar, busque otras opciones con su prestamista.
  4. 4 Lee reseñas en línea. Investigue a fondo antes de usar cualquier proveedor de servicios en línea. Consulte con su Better Business Bureau y preste atención a las quejas de que la compañía no recibe el pago de la hipoteca a los prestamistas a tiempo.
    • Nuevas empresas surgen todo el tiempo. Debe realizar una investigación exhaustiva e independiente antes de confiarle a una compañía el pago de su hipoteca.
  5. 5 Pague su hipoteca Algunos proveedores requieren que se registre con su nombre y dirección de correo electrónico. Otros no requieren registro. Recuerde usar la tarjeta de crédito correcta para realizar el pago de su hipoteca.
    • Verifique que su prestamista haya recibido el pago de la hipoteca a tiempo. Si no, haga un seguimiento con la compañía en línea para averiguar por qué.
    • Si cree que ha sido estafado, informe a la compañía a su oficina local de protección al consumidor.
  6. 6 Pague el saldo de su tarjeta de crédito. Haga el pago completo en la tarjeta antes de que finalice el período de gracia. Si no lo haces, deberás pagar intereses sobre el saldo, lo que comerá más en cualquier recompensa que hayas ganado. El pago de su hipoteca también incluye intereses, por lo que pagará intereses sobre intereses, nunca una buena decisión financiera.[3]

Método dos de tres:
Pagando con un giro postal

  1. 1 Compre una tarjeta de regalo con PIN habilitado. No puede comprar un giro postal con una tarjeta de crédito. En su lugar, deberá comprar una tarjeta de regalo habilitada para PIN con su tarjeta de crédito. Visa ofrece una tarjeta de regalo con PIN habilitado que funciona para este método.[4]
    • No puede comprar solo cualquier tarjeta de regalo anterior. En cambio, la tarjeta debe decir "débito" en ella.
  2. 2 Cargue dinero en la tarjeta. Por lo general, hay un límite que puede cargar. Por ejemplo, solo puede cargar hasta $ 1,000 por día en la tarjeta. También hay un límite de $ 5,000 por mes en estas tarjetas.[5]
  3. 3 Use la tarjeta de regalo para comprar un giro postal. Los giros postales se venden en muchos bancos, tiendas de comestibles y grandes minoristas. Deberá encontrar uno que acepte tarjetas de débito. No todos lo hacen. Por ejemplo, CVS se ha negado a vender giros postales a personas que usan tarjetas de débito.[6]
    • Sin embargo, el Servicio Postal de EE. UU. Acepta tarjetas de débito para giros postales, por lo que es una buena opción.[7]
    • Cuando pague, no agite su tarjeta de regalo ni le diga al cajero que está usando una "tarjeta de regalo". Solo pretendo que es una tarjeta de débito común vinculada a una cuenta bancaria y úsela para comprar su giro postal.
  4. 4 Pague su hipoteca con el giro postal. Envíe el giro postal a su administrador hipotecario. Si el administrador es un banco grande, puede entregar su pago en la sucursal más cercana.[8]
    • Asegúrese de que se haya recibido y que el pago se acredite en su cuenta.
  5. 5 Pague su tarjeta de crédito. Si cargó $ 1,000 en su tarjeta de débito, ahora tiene $ 1,000 en su tarjeta de crédito. Si no lo paga antes de que finalice el período de gracia, terminará debiendo más dinero. Pague su tarjeta de crédito, en su totalidad, cada mes.[9]

Método tres de tres:
Obtener ayuda con su hipoteca

  1. 1 Identifica por qué te has retrasado. La razón por la que está luchando financieramente ayudará a determinar qué camino debe seguir. Considere lo siguiente, que son razones comunes por las cuales las personas enfrentan dificultades financieras:
    • Perdida de trabajo. Una pérdida de trabajo puede ser temporal. Si es así, tiene más opciones para ponerse al día con sus pagos de hipoteca atrasados.
    • Enfermedad o discapacidad Si su enfermedad o discapacidad es permanente, deberá considerar vender su casa. Sin embargo, si la discapacidad es temporal, es posible que pueda trabajar con su prestamista. También puede buscar la bancarrota para eliminar su deuda médica.
    • Muerte de un cónyuge. A menos que su cónyuge tenga una póliza de seguro de vida, es probable que su ingreso se reduzca en el futuro previsible.Reconsidere si puede pagar la casa.
    • Mala gestión financiera. Es posible que estés viviendo más allá de tus posibilidades. Si es así, considere la bancarrota para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito. En algunas situaciones, aún puede conservar su hogar.
  2. 2 Discuta sus opciones con un consejero de vivienda. Puede encontrar un consejero calificado poniéndose en contacto con su oficina más cercana de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Alternativamente, puede llamar al 1-888-995-HOPE. El asesoramiento es gratis.[10]
    • Habla de tus opciones. Por ejemplo, puede reunir los requisitos para recibir asistencia a través del Fondo Hardest Hit, que puede ayudar a los propietarios a ponerse al día con sus hipotecas o modificar sus préstamos.[11]
    • Si no puede reunirse con un consejero aprobado por el HUD, tenga cuidado. Hay muchos estafadores por ahí haciéndose pasar por consejeros que quieren estafarlo fuera de su casa. Evite a cualquiera que cobre una tarifa o quiera que firme la escritura de su casa.
  3. 3 Contacte a su prestamista. Llame a su departamento de mitigación de pérdidas y explique su situación. Muchos prestamistas trabajarán contigo para mantenerte en tu casa, pero tendrás que pasar por los aros.
    • Tendrá que proporcionar documentos de respaldo y completar muchos formularios. Su prestamista quiere asegurarse de que tiene un motivo legítimo para sus dificultades financieras.
    • Guarde siempre una copia de todos los documentos que proporcione a su prestamista. También guarde notas detalladas de cualquier conversación telefónica.[12] Registre el nombre de la persona con quien habló, la fecha y el contenido de la conversación.
  4. 4 Restablece tu préstamo. Con un restablecimiento, usted paga todos los pagos vencidos de la hipoteca y los cargos por mora o multas. Esta es una buena opción si enfrenta dificultades financieras temporales pero ahora puede hacer pagos.[13]
    • Algunos prestamistas pueden permitirle pagar los importes vencidos a plazos, así que verifique.
  5. 5 Pide paciencia. Un prestamista podría reducir temporalmente los pagos de su hipoteca o suspenderlos. Después del pago de indulgencia, usted comienza a realizar pagos regulares y también recupera los pagos que perdió.[14]
  6. 6 Verifica si puedes modificar el préstamo. Su prestamista podría estar dispuesto a modificar los términos del préstamo. Si es así, a menudo puede reducir el pago mensual de su hipoteca, lo que le permitirá quedarse en su casa. Su prestamista puede modificar el préstamo de varias maneras:[15]
    • Reducir la tasa de interés. Esto dará como resultado pagos mensuales más pequeños y reducirá el monto que paga en total.
    • Extiende los términos del préstamo. Puede estirar una hipoteca a 15 años a 30 años o una hipoteca a 30 años a 40 años. Bajará el pago mensual pero terminará pagando más durante la vigencia de la hipoteca.
    • Agregue pagos atrasados ​​al saldo. Esta es una gran manera de ponerse al día porque los pagos atrasados ​​se alargan más.
    • Reduzca la cantidad que debe.
  7. 7 Considera la bancarrota. Reúnase con un abogado especializado en bancarrotas si sus cuentas están fuera de control. Pueden revisar su situación y ofrecer consejos personalizados. Es posible que no tenga que perder su casa en una bancarrota.
    • Capítulo 7. Puede eliminar la deuda no asegurada (como la deuda de la tarjeta de crédito) con un Capítulo 7. Sin embargo, puede perder su casa en el proceso a menos que no tenga capital en ella o si puede eximir el capital. Su abogado de bancarrota puede aconsejarlo.
    • Capítulo 13. En esta quiebra, crea un plan de pago que dura de tres a cinco años.[16] Cualquier pago de hipoteca no pagado se agrega a su plan de pago. Mientras esté al día con su hipoteca, puede quedarse en su casa.