Un originador de préstamos hipotecarios (o MLO) es un profesional de bienes raíces que procesa o ayuda a negociar los términos de las solicitudes de préstamos hipotecarios residenciales. En California, debe tener una licencia de bienes raíces actual registrada en la Oficina de Bienes Raíces de California (CalBRE, por sus siglas en inglés) y cumplir con los requisitos de la Oficina para la concesión de licencias de MLO con el endoso de la licencia. Una vez que haya completado los requisitos necesarios, envíe un formulario MU4 electrónicamente a través del Sistema de Licencias de Estado Múltiple Nacional (NMLS) para que se le otorgue su endoso.

Parte uno de dos:
Solicitar un endoso

  1. 1 Solicite o renueve su licencia de bienes raíces. Todos los originadores de préstamos hipotecarios esperanzados en California deben poseer una licencia inmobiliaria actual. Si aún no tiene licencia, su primer paso será solicitar la licencia a través de la Oficina de Bienes Raíces de California (CalBRE). Luego se le solicitará que se presente a un examen escrito y complete una solicitud formal para que se le otorgue una licencia.[1]
    • Los solicitantes por primera vez también deberán completar 3 cursos de nivel universitario como parte de su educación previa a la licencia, incluidos los principios de bienes raíces, prácticas de bienes raíces, y un tercer curso de elección de una lista de asignaturas aprobadas.
    • Si ya tiene una licencia de bienes raíces pero no es actual, deberá renovarla antes de enviar el formulario para obtener una aprobación de la licencia de MLO.
  2. 2 Regístrese para una cuenta en NMLS. El Sistema Nacional de Licencias de Estado Múltiple, o NMLS, es un sistema estandarizado de mantenimiento de registros para empleados de servicios financieros con licencia de las agencias estatales participantes. Cuando crea una cuenta NMLS, se le asignará un número de identificación único. Este número será esencial para acceder a los documentos NMLS y cumplir varios requisitos a lo largo del proceso de licencia.[2]
    • Asegúrese de que la información que proporcione sea completa y precisa a su leal saber y entender, en particular los detalles de identificación como su nombre legal, fecha de nacimiento y número de seguro social.
    • Se le pedirá que proporcione su número de identificación de NMLS cada vez que solicite una prueba SAFE, envíe el formulario MU4 para su endoso de la licencia de MLO o intercambie información con las agencias bancarias federales.[3]
  3. 3 Tome y apruebe la prueba NMLS SAFE. La prueba de cumplimiento seguro y justo está diseñada para demostrar que está familiarizado con las regulaciones y prácticas federales diseñadas para proteger al consumidor contra el fraude. Se requiere una calificación aprobatoria para avanzar hacia su objetivo de obtener su endoso de licencia MLO.[4]
    • A diferencia de la mayoría de los exámenes de bienes raíces, las pruebas SAFE se administran en los centros de pruebas Prometric en lugar de las instalaciones de exámenes CalBRE. Puede programar un examen a través del NMLS o contactando al servicio de pruebas directamente al (877) 671-6657.
    • El examen nacional con contenido estatal uniforme requerido para MLO en California consta de 125 preguntas y toma aproximadamente 190 minutos en completarse. Debes obtener un puntaje combinado de al menos un 75% para aprobar.[5]
    • Cuesta $ 110 reservar un asiento para el examen nacional SAFE con contenido uniforme.
  4. 4 Complete 20 horas de educación previa a la aprobación aprobada por NMLS. Las 20 horas se dividen en 3 horas de leyes y reglamentos federales, 3 horas de ética relacionadas con la protección al consumidor, fraude y prácticas de préstamos justos, 2 horas de capacitación en normas crediticias y 12 horas de instrucciones indefinidas relacionadas con la originación de hipotecas. Puede inscribirse en estos cursos juntos o por separado, pero debe llevarlos a través de un proveedor aprobado por NMLS.[6]
    • Una lista completa de proveedores de educación aprobados está disponible en el sitio web de NMLS.[7]
    • No recibirá un endoso hasta que haya completado con éxito sus requisitos de educación NMLS.
  5. 5 Envíe el formulario de licencia individual (MU4) electrónicamente a través de NMLS. Este formulario declara su intención de solicitar un endoso de licencia como agente individual o corredor. Se le pedirá que proporcione su información de licencia personal y de bienes inmuebles, solicite los formularios necesarios de verificación de antecedentes y de informes de crédito, y firme una atestación que indique que acepta los términos especificados en el documento.[8]
    • Las tarifas asociadas de CalBRE y NMLS harán que el costo total de procesar su formulario MU4 sea de $ 330. Puede usar una tarjeta de crédito o débito para pagar o ingresar la información de su cuenta bancaria directamente a través del portal de ACH en el sitio web de NMLS.[9]
    • Guarde su progreso periódicamente mientras completa el formulario en caso de que algo salga mal, y asegúrese de revisar su información en detalle antes de enviarlo.

Parte dos de dos:
Cumplir con los requisitos de licencia necesarios

  1. 1 Someterse a una verificación de antecedentes. Después de completar el formulario MU4, se le indicará que marque un casillero con el permiso del NMLS para obtener una copia de su historial criminal a través del FBI. Los investigadores buscarán cualquier señal de alerta que pueda hacer que usted no sea elegible para recibir un endoso de licencia de MLO en el estado de California. Se espera que todos los nuevos solicitantes se presenten a la evaluación independientemente de su estado anterior.[10]
    • La verificación de antecedentes pretende demostrar que se puede confiar en que maneje información financiera confidencial.
    • Condenas por felonía que implican fraude, deshonestidad financiera o abuso de confianza pueden descalificarlo inmediatamente de la licencia.[11]
  2. 2 Envíe sus huellas dactilares para los registros NMLS. Además de una verificación de antecedentes completa, también se espera que envíe tarjetas de huellas digitales para análisis y documentación. Sus huellas dactilares se utilizarán como un recurso adicional en la realización de su investigación criminal. Para tomar sus impresiones, programe una cita con el servicio de toma de huellas dactilares de NMLS, Fieldprint.[12]
    • Asegúrese de especificar el propósito de su presentación al completar la solicitud de servicios de huellas dactilares.
    • Si ya tiene una copia de sus huellas digitales en el archivo con el NMLS de los requisitos de licencia anteriores que tienen menos de 3 años, no será necesario que presente nuevas impresiones.[13]
  3. 3 Autorice a NMLS para obtener una copia de su informe de crédito. Puede solicitar un informe de crédito a través del sitio web de NMLS al mismo tiempo que envía su formulario MU4. Después de completar la solicitud, completará el Proceso de verificación de identidad (IDV) respondiendo una serie de preguntas que solo usted sabría. Las respuestas a estas preguntas, junto con la información de su licencia de bienes raíces, se usarán para confirmar que usted es quien dice ser.[14]
    • Los empleadores a veces optan por pagar la revisión del informe de crédito de un agente o agente. Vea si la empresa para la que trabaja estaría dispuesta a iniciar el informe de crédito en su nombre para ahorrarse el gasto.
  4. 4 Solicitar el patrocinio de una empresa empleadora. El paso final para adquirir un endoso es formar una relación o patrocinio con un empleador reconocido. Esto crea una conexión legal documentada entre una empresa y un MLO individual. Estas conexiones aseguran la responsabilidad profesional y el cumplimiento de la regulación federal dando a los MLO individuales una autoridad externa para responder.[15]
    • Las relaciones lo vinculan a una empresa determinada como empleado, mientras que los patrocinios permiten a los empleadores externos supervisar las actividades de originación de hipotecas mientras opera de forma independiente.[16]
    • Sin presentar una relación o patrocinio, el estado de su endoso aparecerá como "Inactivo".
  5. 5 Completa 8 horas de educación continua cada año. Los endosos de licencia de MLO se renuevan anualmente. Cada año que renueve, se le pedirá que participe de la instrucción continua a través de uno de los proveedores aprobados de NMLS. Inscríbase en línea en el sitio web de NMLS. Mientras esté allí, puede consultar una lista detallada de proveedores de educación continua, cursos y horarios para encontrar un programa que se adapte a su horario.[17]
    • La educación continua es simplemente una forma de asegurar que los MLO se mantengan actualizados sobre las leyes, regulaciones y prácticas que rigen la redacción y negociación de solicitudes de préstamos hipotecarios.