Solicitar un préstamo hipotecario no es un proceso difícil si está calificado financieramente. Puede generar crédito pagando sus facturas de manera oportuna y evitando riesgos financieros como la deuda y la ejecución hipotecaria. También necesitará estar empleado en un trabajo estable durante al menos dos años (con algunas excepciones como estar en la escuela o discapacitados). Hazte más atractivo para los bancos para que cuando llegue el momento de calificar para una hipoteca, puedas.

Parte uno de tres:
Cumplir con los requisitos básicos

  1. 1 Ser capaz de demostrar empleabilidad. Para calificar para un préstamo, la institución de crédito querrá saber que usted puede pagar el préstamo de manera oportuna. Tener un trabajo estable durante al menos dos años suele ser una calificación necesaria. Si ha cambiado de trabajo o industrias con frecuencia, o si no tiene un historial de empleo accidentado, calificar para un préstamo hipotecario puede ser más problemático.[1]
  2. 2 No ejecute en otras propiedades. Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) solo están disponibles para las personas que no han tenido una ejecución hipotecaria en los últimos tres años.[2] La mayoría de las instituciones de crédito tienen reglas similares.
    • Cualquier institución que pueda prestarle a usted a pesar de tener una ejecución hipotecaria registrada en los últimos tres años probablemente le dará un préstamo solo con una tasa de interés exorbitante. Espere varios años después de cualquier ejecución hipotecaria en su historia para reconstruir su crédito y obtener un mejor préstamo de una institución financiera más confiable.
  3. 3 Elija un prestamista apropiado.[3] Su prestamista debe proporcionar un alto nivel de servicio y asesoramiento. Su prestamista debe trabajar estrechamente con usted para determinar sus necesidades financieras y proporcionar información clara sobre sus tarifas y tasas de interés. Debe buscar en un corredor o un prestamista directo como un banco o cooperativa de crédito. Por lo general, un corredor podrá ofrecerte un mejor trato. Si necesita un préstamo de la FHA o Veterans Affairs (VA), asegúrese de que cualquier institución con la que esté tratando esté aprobada para ofrecer préstamos asegurados a través de la FHA o la VA. Puede pedirle a su agente de bienes raíces que le presente a un prestamista, pero siempre debe ampliar su búsqueda de financiamiento para incluir otras fuentes de préstamos hipotecarios.
  4. 4 Presente su información al prestamista. Con su información en mano, incluyendo su historial de empleo, deuda, historial crediticio y otros detalles relevantes, su prestamista podrá determinar si califica o no para un préstamo.
    • Sea honesto al proporcionar su información al prestamista. El prestamista no verificará la inexactitud de su información (el proceso de suscripción será responsable de esto más adelante en el proceso), por lo que su evaluación de si califica para un préstamo hipotecario es tan buena como la información que proporciona.
    • Recuerde, calificar para un préstamo no es lo mismo que recibirlo. Una vez que haya calificado, tendrá que pasar por un proceso más formal para obtener la aprobación de su préstamo.[4]

Parte dos de tres:
Obtener el mejor préstamo posible

  1. 1 Habla con múltiples prestamistas.[5] Trate de calificar para el mismo préstamo, por ejemplo, $ 100,000, a la tasa de interés más baja posible hablando con corredores, prestamistas, bancos y cooperativas de crédito. Tenga en cuenta, sin embargo, que las bajas tasas de interés (y por lo tanto los pagos mensuales bajos) significan un período de amortización más largo, y podría significar que termine pagando más durante la vida del préstamo en interés. Siempre compare los préstamos con períodos de recuperación similares, es decir, compare los préstamos a 15 años solo con otros préstamos a 15 años y nunca compare un préstamo a 15 años con un préstamo a 30 años de diferentes prestamistas.
    • Verificar la Tasa de Porcentaje Anual (APR) es la forma más fácil de comparar diferentes paquetes de préstamos. La APR le informará el precio total del préstamo para el que califica, incluidos los puntos de la hipoteca, los honorarios del prestamista y los intereses.
    • Recuerde no confundir APR con la tasa de interés. APR representa el costo de un préstamo como un porcentaje.
  2. 2 Aumenta los ingresos de tu hogar.[6] Por lo general, usted calificará para un préstamo que se reembolsará en un período determinado, de 25 a 30 años, en general, en pagos mensuales de entre el 25% y el 30% de los ingresos mensuales de su hogar.[7] Al aumentar sus ingresos, entonces, calificará para un préstamo más grande.
    • Busque oportunidades para ganar más dinero. Si es posible, obtenga un segundo trabajo o solicite un aumento o promoción en su trabajo actual.
    • Si está casado, los ingresos de su cónyuge también afectarán positivamente su capacidad para calificar para un préstamo hipotecario.
  3. 3 Manténgase al día con su puntaje de crédito.[8] Tiene derecho a tres informes de crédito cada año, uno de cada una de las tres principales agencias de crédito. Los informes de crédito lo ayudarán a identificar formas de mejorar su puntaje específico (aunque estos informes gratuitos no le darán su puntaje real). Visite AnnualCreditReport.com para obtener más información sobre cómo obtener su informe de crédito.
    • Dado que cada agencia de crédito tiene bases de datos distintas, generalmente es bueno solicitar informes de cada uno al mismo tiempo, para que pueda confirmar que no hay un problema que deba resolverse y que los otros no tengan.
    • Consulte sus informes de crédito antes de solicitar un préstamo grande, como un préstamo hipotecario, para tener una idea de si calificará para una buena tasa o no.
  4. 4 Obtenga un préstamo del tamaño correcto. Su préstamo hipotecario debe ser pagado en pagos mensuales de alrededor del 25% de su ingreso mensual después de impuestos.[9] Por ejemplo, si gana $ 2,000 por mes, el pago mensual de su préstamo hipotecario no debe ser más de $ 500.
    • Por lo general, los prestamistas prudentes no querrán extender un préstamo a alguien que no pueda devolverlo. Es poco probable que califique para un préstamo hipotecario cuando sus pagos totales mensuales de la deuda (no solo la deuda de su préstamo hipotecario) exceden el 43% de su ingreso mensual, aunque los préstamos pueden cerrarse ocasionalmente en porcentajes más altos.[10]
    • Aunque la legislación de Dodd-Frank ha hecho que esto sea raro, algunos bancos le permitirán o incluso lo alentarán a que acepte un préstamo inaceptable con la esperanza de que incumpla y pueda recuperar su casa u otra garantía. No te dejes arrinconar en un préstamo que sea mayor de lo que puedes pagar.

Parte tres de tres:
Mejorando su puntaje de crédito con el tiempo

  1. 1 Pague sus cuentas a tiempo.[11] Si paga sus cuentas a tiempo, demuestra que usted es responsable con el dinero y sugiere a los prestamistas que también pague su hipoteca de manera oportuna. Pagar las cuentas tarde hace que los prestamistas potenciales asuman que usted es un riesgo y dejará de pagar su hipoteca por completo.
    • El historial de alquileres solo se incluye en la evaluación de su capacidad para pagar facturas si no hay suficiente historial de crédito disponible para la evaluación. Más de un pago de alquiler atrasado en un año podría dificultarle calificar para un préstamo hipotecario en este caso.
  2. 2 Mantenga bajo el saldo de su tarjeta de crédito.[12] Cuando cargue algo a su tarjeta de crédito, pague de inmediato. Mantenga un límite de crédito bajo en su tarjeta y pague el saldo completo mensualmente. Además, trate de usar principalmente efectivo y use su tarjeta de crédito solo unas pocas veces al mes. De esta forma no acumulará deudas que se salgan de control.
  3. 3 Trate de no abrir nuevas cuentas de crédito.[13] En lugar de abrir muchas tarjetas de crédito y mantener un saldo en todas ellas, quédese con una tarjeta de crédito y pague regularmente el saldo. Cuantas más tarjetas de crédito tenga, más difícil será mantener su deuda total baja, y será más probable que perjudique su puntaje de crédito debido a pagos de tarjeta de crédito perdidos o atrasados.
    • Si se encuentra en la etapa inicial de su carrera de crédito, puede ser mejor para su puntaje a largo plazo tener algunas tarjetas, siempre y cuando mantenga los saldos bajos. No intente esta estrategia si cree que tendrá dificultades para realizar un seguimiento de sus saldos y realizar los pagos.
    • Cada vez que realiza una solicitud de nuevas líneas de crédito, incluidos préstamos y tarjetas de crédito, su puntaje crediticio disminuye ligeramente durante un año. Límite a uno o dos préstamos cada año.[14]
  4. 4 Pague sus deudas.[15] Si mueve su deuda a través de la refinanciación u otras estrategias financieras, podría dañar su puntaje crediticio. Si ya tiene un préstamo, pague lo más pronto posible. El pago anticipado de su préstamo no solo reducirá el interés que acumula, sino que también mostrará a los prestamistas que usted es responsable de sus finanzas.
  5. 5 No intente eliminar las antiguas deudas en su historial de crédito.[16] Muchas personas contactan a las agencias de informes de crédito en un intento de borrar la deuda de su historial de crédito cuando terminan de pagar un préstamo o cierran una cuenta. Sin embargo, si ha pagado un préstamo u otra deuda de manera oportuna, debe dejarlo en el informe de crédito, ya que puede mejorar su puntaje crediticio.
    • La deuda incobrable (deuda que no se ha pagado dentro de los términos originalmente acordados) influirá en su informe de crédito durante siete años. No se puede hacer nada para eliminarlo, a menos que haya sido un error.
    • Evite cerrar cuentas antiguas. Mantenga una tarjeta de crédito sin saldo.