Planear para el futuro es un trabajo duro, pero un planificador financiero calificado puede aligerar la carga considerablemente. Un buen planificador escuchará sus objetivos financieros y encontrará formas de lograrlos. Necesitará recopilar información financiera y ponerla en algún tipo de orden, pero pronto estará en camino hacia la libertad financiera en muy poco tiempo.

Parte uno de tres:
Reuniendo información

  1. 1 Reúna declaraciones para todas las cuentas de inversión. Su planificador financiero querrá ver cuánto ha ahorrado, así que reúna las declaraciones más recientes para lo siguiente:[1]
    • 401 (k)
    • IRA
    • Plan de ahorro 529
    • Cuenta de ahorros
    • Cuenta de cheques
    • Cuentas de inversión
  2. 2 Enumera tus activos. Además de sus cuentas de inversión, su planificador financiero querrá saber qué activos tiene actualmente. Escriba su lista de lo siguiente:[2]
    • Tu hogar
    • Otros bienes inmuebles
    • Tus vehículos
  3. 3 Crea un perfil de deuda Su planificador también necesita saber qué tiene actualmente en deuda. Reúna sus declaraciones más recientes y compile una lista. Incluya el monto que debe, así como su tasa de interés. Incluye las siguientes deudas:[3]
    • Hipoteca
    • Préstamos estudiantiles
    • Préstamos personales
    • Saldos de tarjetas de crédito
  4. 4 Delinee sus ingresos y gastos. Siéntate y suma todas las fuentes de ingresos. Incluya cosas tales como salarios o sueldo de un trabajo, pensión alimenticia, pensión alimenticia e ingresos de inversión.[4]
    • Divide tus gastos entre los gastos fijos, que no cambian cada mes, y los gastos discrecionales. Sus gastos fijos son cosas como alquiler / hipoteca, pagos de deudas y primas de seguro.
  5. 5 Reúna información sobre planificación patrimonial. Su planificador puede ayudarlo a cumplir sus objetivos de planificación patrimonial, como dejar suficiente dinero para sus hijos. Reúna lo siguiente para mostrarle a su planificador financiero:[5]
    • Tu voluntad
    • Cualquier confianza
    • Pólizas de seguro de vida
  6. 6 Crea copias digitales de documentos financieros. Su planificador financiero se lo agradecerá si los coloca en un solo lugar. Hacer copias digitales es probablemente el método más fácil para organizarse. Es posible que pueda descargar algunos documentos en formato digital (como los resúmenes de la tarjeta de crédito). Con otros documentos, puede necesitar crear un PDF.
    • Después de digitalizar sus documentos, puede cargarlos en su computadora portátil y llevarlos a la reunión. Cuando su planificador quiere ver un documento, puede levantarlo fácilmente.[6]
  7. 7 Identifique sus debilidades financieras. Obtendrá más de una reunión si sabe de antemano dónde financieramente se quedan cortos. Revise los estados de cuenta de su banco y tarjeta de crédito en los últimos meses e identifique en qué gasta más dinero.[7]
    • Por ejemplo, puede ser un comprador emocional o alguien que gasta demasiado en vivienda o transporte.
  8. 8 Completa un cuestionario Muchos planificadores financieros le darán un cuestionario para completar, que le pedirá información sobre sus ingresos, deudas y activos. Deberá llevarlo a su primera reunión o enviarlo con anticipación. Asegúrese de completar el cuestionario a fondo lo mejor que pueda y conserve una copia para sus registros.

Parte dos de tres:
Establecer metas financieras

  1. 1 Crea una lista de prioridades financieras. Es posible que tenga muchos objetivos que debe cumplir, incluso antes de la jubilación. Haga una lista y clasifíquelos por prioridad. Considera lo siguiente:
    • ¿Quieres comprar una casa? ¿Crees que quieres comprar una casa más grande en el futuro? ¿Cuándo quieres comprar?
    • ¿Tiene deudas que quiere pagar, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito? ¿Qué tan importante es pagarlos anticipadamente en comparación con ahorrar para un pago inicial en una casa?[8]
  2. 2 Identifica cuándo quieres retirarte. Su planificador financiero no puede ayudarlo a planificar a menos que sepa a dónde quiere ir. Un evento clave de la vida para planificar es la jubilación. Piensa cuando quieres retirarte. 55? 60? 70?[9]
  3. 3 Visualice su estilo de vida de jubilación. Si quieres viajar por el mundo, necesitarás más dinero que si tienes la intención de quedarte en casa y dedicarte a la pintura al óleo. Piensa en lo que quieres hacer en tu retiro. Su planificador financiero puede ayudarlo a descubrir cómo respaldar su estilo de vida de jubilación.[10]
  4. 4 Involucre a su cónyuge, si corresponde. Un plan financiero no tendrá éxito a menos que ambos cónyuges trabajen juntos. Siéntese y analice cómo es su futuro.[11] Intente encontrar un consenso antes de reunirse con su planificador financiero. No son terapeutas que pueden ayudar a las parejas a resolver problemas de dinero.
    • Está bien si no estás de acuerdo en todo. Es posible que no tenga toda la información que necesita para tomar una decisión informada. Después de reunirse con su planificador financiero, ambos pueden acordar un curso de acción.

Parte tres de tres:
Preparar una lista de preguntas

  1. 1 Discuta su tolerancia al riesgo con su planificador financiero. Es posible que haya configurado su 401 (k) o IRA sin entender realmente lo que estaba haciendo. Ahora que se está reuniendo con un profesional, puede hablar sobre su tolerancia al riesgo.[12] Por ejemplo, haz las siguientes preguntas:
    • "¿Cuáles son las fortalezas y debilidades de mi actual estrategia de inversión?"
    • "¿Cuáles son los inconvenientes de invertir mucho en acciones a mi edad? ¿Hay alguna ventaja?
    • "Tengo miedo de oscilaciones en el mercado de valores. ¿Cómo puedo maximizar mis inversiones de forma segura?
    • "¿Las inversiones más conservadoras me ayudarán a alcanzar mis objetivos financieros?"
  2. 2 Pregunte si necesita ajustar sus objetivos. Es posible que desee jubilarse a los 55, pero deberá tener suficiente dinero ahorrado. Pregúntale a tu planificador financiero si actualmente puedes alcanzar tus metas o si necesitas cambiar tu horizonte de tiempo.[13] Pregunte lo siguiente:
    • "¿Estoy en camino de alcanzar mis metas financieras?"
    • "¿Cómo puedo cambiar mis inversiones para cumplir esos objetivos?"
    • "¿Sería mejor cambiar mis objetivos, como retirarme más tarde?"
  3. 3 Discuta los futuros cambios de estilo de vida. Puede casarse, tener un bebé o comenzar un nuevo negocio. Desea comprender cómo estos cambios afectarán sus finanzas. Es posible que deba cambiar sus estrategias de inversión como resultado. Pregunte lo siguiente:[14]
    • "¿Tendré que guardar más?"
    • "¿Debo cambiar la designación de beneficiario en mis cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida?"
    • "¿Debo cambiar mi voluntad o mi confianza?"
  4. 4 Haga preguntas sobre su comunicación futura. Al final de su reunión, su planificador financiero le dará una hoja de ruta detallada para alcanzar sus metas financieras. Sin embargo, las cosas cambian. Querrá saber cómo su planificador financiero se comunicará con usted. Pregunte lo siguiente:
    • "¿Me actualizará de los cambios que debería hacer en mi estrategia de inversión?"
    • "¿Cómo puedo contactarlo si tengo una pregunta? ¿Responde al correo electrónico?
    • "¿Debo programar un control financiero anual con usted?"

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