Su calificación crediticia puede afectar todo, desde el precio que paga cuando compra una casa hasta si es contratado o no para un trabajo. Por lo tanto, es muy importante mantener una buena calificación crediticia. Debido a que numerosos factores afectan su calificación de crédito, debe hacer más de una cosa para mantener un puntaje alto. Pero se reducen a unos pocos métodos amplios. Debe cultivar buenos hábitos, mantener un buen seguimiento de su crédito y abordar cualquier problema de crédito que pueda surgir.

Método uno de tres:
Cultivando buenos hábitos

  1. 1 Use una tarjeta de crédito para todo. Puede parecer contradictorio, pero las personas con excelente crédito utilizan sus tarjetas de crédito más que la mayoría de la gente, y pagan todo en la tarjeta a tiempo todo el tiempo.[1]
    • La diferencia radica en la forma en que ven la tarjeta en sí. Aquellos con puntajes excelentes lo consideran la forma dominante de moneda, representando el dinero que tienen en el banco. Las personas cuyos puntajes son justos a menudo piensan en la tarjeta de manera muy diferente, como una extravagancia para ser utilizada con moderación. ¡Date cuenta de que un saldo no pagado es una deuda de alto interés!
  2. 2 Haga sus pagos a tiempo. El historial de pagos es el mayor factor individual que determina su puntaje de crédito. Constituye el 35% de FICO. Pagar todo el saldo a tiempo, en todo momento, es un consejo simple, y puede parecer trillado, porque es más fácil decirlo que hacerlo. No obstante, pagar a tiempo y en su totalidad son las herramientas más poderosas que tiene para crear y mantener un buen puntaje.[2]
  3. 3 Pregunta por más. Las personas con puntajes excelentes solicitan límites de crédito más altos con bastante frecuencia (una o dos veces al año). También es un gran hábito entrar, porque esencialmente le permite a su acreedor mejorar su puntaje crediticio, ya que disminuye su utilización general del crédito, siempre y cuando continúe haciendo los mismos cargos en la tarjeta. Si utiliza una proporción demasiado grande de su crédito disponible, debilita su crédito.
    • Como con cualquier cosa, la moderación es la clave. Si está pidiendo límites más altos cada semana, generará una serie de dificultades en su informe, lo que hace que su puntaje disminuya. Una o dos veces al año, pregúntele a un acreedor con quien tenga una buena historia por un límite superior.
  4. 4 No use más de un tercio de su crédito disponible. Aunque su límite de crédito general podría ser de $ 9000, perjudicará su puntaje si se usan más de aproximadamente $ 3,000 de ese límite. [3]
    • Esto se conoce como la sección "cantidades adeudadas" de su puntaje de crédito, que no es el nombre más directo. Significa el monto adeudado en relación con sus límites de crédito, y no la totalidad del monto de la deuda.
  5. 5 Obtenga más de una fuente de crédito. La combinación de crédito es solo alrededor del 10% de su puntaje total, pero es un factor. Una vez que su crédito se haya rehabilitado hasta el punto de que puede calificar para un préstamo, debe obtener un pequeño préstamo o una línea de crédito en una forma diferente al tipo de crédito que ya tiene. [4]
    • Por ejemplo, si solo tiene una tarjeta de crédito, compre un electrodoméstico en un plan de pagos en cuotas o solicite un pequeño préstamo personal. Nunca es una mala idea ahorrar el monto del préstamo antes de presentar la solicitud, ponerlo en una cuenta separada y simplemente hacer que los pagos del préstamo se extraigan automáticamente de esa cuenta.
  6. 6 No cierre líneas de crédito. Si cancela una tarjeta u otra línea de crédito, disminuirá la cantidad total de crédito disponible que tiene, lo que afectará negativamente su puntaje. Si tiene una tarjeta que no usa demasiado, cargue una pequeña factura recurrente, como una factura de teléfono o una factura de basura, a la tarjeta. Eso lo mantendrá activo y con un equilibrio pequeño pero manejable.[5]

Método dos de tres:
Mantener el seguimiento del crédito

  1. 1 Revise sus informes de crédito y su puntaje de crédito con frecuencia. Los tipos de personas que tienen buen historial crediticio y mantienen un buen crédito son quienes le prestan atención. Todos en los Estados Unidos pueden obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las oficinas de crédito una vez al año (lo que significa hasta tres ocasiones diferentes). Dado que este es un informe para usted y no una consulta de un acreedor, no afectará su calificación crediticia general. El informe es una cuenta completa de su historial crediticio: lo que ha pagado y cuándo lo pagó, cuáles son sus deudas y cuándo solicitó nuevas líneas de crédito. Su puntaje es una estimación de cuán arriesgado puede ser prestarle dinero. Son dos indicadores relacionados pero diferentes de su bienestar financiero, y es importante conocer ambos.[6]
    • Verifique su informe de crédito en https://annualcreditreport.com.
    • Verifique su puntaje de crédito (gratis) en https://www.creditkarma.com.
  2. 2 Corrija los errores en su informe de crédito. Dado que todos obtienen un informe de crédito gratis por año, todos deberían examinar los errores de ellos. Hasta uno de cada cinco estadounidenses tiene un error en su informe de crédito, por lo que debe verificarlo con diligencia. A veces son errores graves y otras no, pero solo hay una forma de saberlo.[7] Si encuentra un error, haga lo siguiente:[8]
    • Primero, notifique al buró de crédito del error. Envíe una carta física por correo postal certificado, adjuntando una copia del informe de crédito, el error y cualquier documento que respalde su reclamo. Mire una carta de muestra en http://www.myfico.com/crediteducation/rights/sample-credit-report-dispute-letter-of-explanation.aspx para tener una mejor idea del formato. Cada agencia de informes de crédito tiene un proceso diferente para informar y resolver una disputa.
    • Repita el proceso con el acreedor (no la oficina de crédito) que ha archivado la información incorrecta. Solicite que el acreedor le envíe copias de cortesía de cualquier correspondencia que inicie con la oficina de crédito.
    • Siempre es mejor poner todo por escrito cuando se trata de acreedores u oficinas de crédito. Escribir los hace responsables de sus palabras y, en última instancia, de sus reclamos.

Método tres de tres:
Abordar los problemas de crédito

  1. 1 Limite las solicitudes de nuevos créditos. Cuando necesite una nueva línea de crédito, elija solo algunos prestamistas que crea que lo aprobarán, y solicite la menor cantidad posible. Esto se debe a que las nuevas solicitudes de crédito resultan en "pérdidas" de su informe de crédito, y varias de ellas en un corto período de tiempo hacen que parezca que está tratando de amasar una gran cantidad de crédito a la vez. [9]
  2. 2 Póngase en contacto con los acreedores para administrar su deuda. Si corre el riesgo de retrasarse en una factura, comuníquese con sus acreedores tan pronto como sea posible. Si los ignora, no solo sembrará desconfianza entre usted y el acreedor, sino que aumentará en gran medida las posibilidades de que denuncien el pago omitido a las agencias de informes crediticios.
    • También es mucho más probable que pueda establecer planes de pago o modificar los términos de un préstamo si ha estado hablando con sus acreedores todo el tiempo.[10]
    • Busque el consejo de un abogado. Especialmente cuando las deudas son grandes, están aseguradas o pueden llevar a la bancarrota, usted quiere asegurarse de que todo se maneje según sus mejores intereses.
    • Tenga en cuenta que los acuerdos de pago parciales, las demandas de cobro y los registros de bancarrota permanecerán en su informe de crédito, lo que afectará su puntaje durante años.
  3. 3 Negocie artículos negativos de su informe. No siempre funcionará, pero a veces puede negociar con un acreedor para eliminar un elemento negativo de su informe. Contraintuitivamente, esto funciona mejor cuando aún le debe dinero al acreedor. La mayoría de los acreedores prefieren obtener algo de dinero que no tener dinero, por lo que hay un incentivo para que hagan un trato.[11]
    • Escriba su acreedor y ofrezca pagar una parte de la cuenta si eliminan el elemento de su informe de crédito (o al menos márquelo como "pagado según lo acordado"). Si aceptan su oferta o usted acepta su contraoferta, obtenga el acuerdo por escrito y respete su parte del trato.
    • Si está considerando la bancarrota, informe al acreedor. Es casi seguro que obtendrá un trato (a veces con un alto descuento) si lo hace, porque muchos acreedores no obtienen nada después de la bancarrota.