Después de varias violaciones de datos de alto perfil de agencias de crédito, como Equifax, proteger su crédito parece más importante que nunca. Proteger su crédito puede garantizar que no sea víctima de fraude y su puntaje crediticio permanezca intacto. Para asegurarse de que su crédito esté protegido, puede congelarlo o alertarlo. También puede usar sus tarjetas de crédito y débito de manera segura para que no corran ningún riesgo, especialmente cuando compra en línea. Con el enfoque correcto, puede asegurarse de que su crédito esté protegido y sea seguro.

Método uno de tres:
Poniendo un congelamiento o alerta en su crédito

  1. 1 Obtenga un congelamiento de crédito para bloquear su crédito. Un congelamiento de crédito o congelamiento de seguridad evita que los acreedores vean su informe de crédito. Esto también evitará que los ladrones de identidad accedan a su cuenta y roben su crédito. La congelación de crédito no evita que un ladrón de identidad realice cambios en sus cuentas existentes, pero les impide abrir otras nuevas bajo su nombre. Con la congelación, aún tiene acceso a su cuenta y puede obtener un informe crediticio anual gratuito. [1]
    • Una vez que el congelamiento del crédito esté en su lugar, deberá levantarlo temporalmente para abrir una nueva cuenta, alquilar un apartamento, postularse para un empleo o comprar un seguro. Luego puede reactivarlo para bloquear su crédito.
  2. 2 Ponga una alerta de fraude en su crédito para una opción menos restrictiva. Una alerta de fraude permite a los acreedores acceder a su informe de crédito siempre que primero verifiquen su identidad. La alerta evita que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas de crédito a su nombre, pero no protegen sus cuentas existentes. Incluso con una alerta de fraude, aún necesitará monitorear su crédito para asegurarse de que no esté en riesgo. A diferencia de un congelamiento de crédito, una alerta de fraude es gratuita para colocar en sus cuentas.[2]
    • Hay tres tipos de alertas de fraude: alerta de fraude inicial, donde su crédito es seguro por 90 días. La alerta de fraude inicial es una buena opción si le roban su tarjeta de seguro social y su información de crédito.
    • Una alerta de fraude extendida está diseñada para protegerlo si es víctima de un robo de identidad y tiene una duración de 7 años.
    • Una alerta militar de servicio activo protegerá su crédito mientras se encuentre desplegado y tendrá una duración de 1 año.
  3. 3 Póngase en contacto con una compañía de informes de crédito por teléfono. Si se encuentra en los EE. UU., Puede llamar a una compañía de informes crediticios a nivel nacional como Equifax, Experian o TransUnion, sin cargo. Si vive en otros países, busque el número de contacto de una importante compañía de informes de crédito en su área.[3]
    • La compañía de informes de crédito puede poner un congelamiento de crédito o una alerta de fraude en sus cuentas, según su preferencia.
    • Solo comuníquese con una compañía de informes de crédito de buena reputación y conocida públicamente, ya que no desea terminar dando su información personal a una compañía potencialmente fraudulenta.
  4. 4 Proporcione su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social. Solo proporcione esta información por teléfono a un agente o representante de buena reputación. Nunca envíe esta información por correo electrónico, ya que esto puede ponerlo en riesgo de fraude o robo de identidad.[4]
  5. 5 Pague la tarifa por el congelamiento de crédito. La mayoría de las compañías de informes de crédito le cobrarán $ 5- $ 10 USD para congelar su cuenta por 7 años. Una vez que haya pagado la tarifa, recibirá una carta de confirmación con un número de identificación personal (PIN) o contraseña únicos que puede usar para levantar o renovar la congelación de crédito. Asegúrese de guardar el PIN o la contraseña en un lugar seguro, preferiblemente en forma impresa solo en su hogar.[5]
  6. 6 Solicite una alerta de fraude gratuita en su crédito. Una alerta de fraude no cuesta nada colocar en sus cuentas. Tendrá que especificar qué tipo de alerta de fraude necesita y asegurarse de estar atento a sus cuentas, ya que la alerta de fraude no garantiza que su crédito sea seguro.[6]
  7. 7 Levante el congelamiento de crédito si su compañía de crédito necesita mirar su cuenta. Si su compañía de crédito necesita acceder a sus cuentas de crédito para confirmar su puntaje de crédito, deberá levantar el congelamiento temporalmente. También es posible que deba levantarlo para un propietario o un empleador para que puedan revisar su crédito. El costo de levantar la congelación de crédito variará según el estado. La tarifa será más económica si solo está levantando el congelamiento para una persona o compañía en particular.[7]
    • Por ley, la compañía de informes crediticios debe levantar el congelamiento dentro de los 3 días hábiles.
  8. 8 Considere pagar por la protección contra robo de identidad para asegurar su crédito. Para un bloqueo serio de su cuenta, puede pagarle a una compañía de protección contra robo de identidad para mantener su cuenta segura. Estos servicios pueden costar al menos $ 150 USD al año, por lo que pueden ser solo una buena opción si puede pagarlos y quiere asegurarse de que su crédito sea más seguro.[8]
    • Poner un congelamiento de crédito o alerta de fraude en sus cuentas, así como tomar medidas para mantener sus tarjetas de crédito y débito seguras, son buenas opciones de bajo costo si no cuenta con el presupuesto para un servicio de protección de robo de identidad.

Método dos de tres:
Mantener sus tarjetas de crédito y débito seguras

  1. 1 Opte por una función de chip o toque al pagar los artículos en su tarjeta de crédito o débito. La mayoría de las tarjetas de crédito ahora vienen con funciones de seguridad adicionales, como un chip en el extremo de la tarjeta que inserta o toca en las máquinas Interact para que no tenga que deslizar su tarjeta. Esto puede evitar el robo de identidad mediante el rozamiento o clonación de tarjetas que se han pasado a través de una máquina Interac.[9]
    • Si el vendedor no tiene una función de chip o toque, considere pagar los artículos con efectivo para evitar poner en riesgo su crédito.
  2. 2 Considere obtener tarjetas de crédito por separado para diferentes tipos de compras. Tener más de 1 tarjeta de crédito puede ayudarlo a repartir sus compras y asegurarse de tener acceso a por lo menos 1 tarjeta de crédito si la otra 1 se ve comprometida. Puede designar 1 tarjeta de crédito para uso personal y otra para uso comercial, por lo que sus gastos se distribuirán y no se concentrarán en solo 1 tarjeta.[10]
    • Obtenga solo más de 1 tarjeta de crédito si puede administrar los pagos de su tarjeta de crédito y tener los ingresos necesarios para pagar sus tarjetas de crédito a tiempo en cada período de pago.
  3. 3 Revise sus estados de cuenta de crédito y débito regularmente para ver si hay fraude. Si recibe estados de cuenta en papel que se le envían por correo mensualmente, hojeelos para asegurarse de que cada cargo sea correcto y lo haya hecho usted. También puede acceder a los estados de cuenta en línea de su cuenta de tarjeta de crédito y débito para asegurarse de que no haya transacciones sospechosas o fraudulentas.[11]
    • Si sospecha que hay un cargo fraudulento en sus cuentas, comuníquese con su banco o compañía de tarjeta de crédito de inmediato para que pueda marcarse e investigarse. Cuanto antes lo informe, antes podrá abordarlo.
  4. 4 Obtenga informes de crédito anuales para garantizar que su crédito sea seguro. Solicite un informe de crédito todos los años a una compañía de informes de crédito para que pueda controlar su crédito. Asegúrese de que su puntaje de crédito sea correcto y que sus cuentas sean precisas. Si nota algún problema o discrepancia, infórmeselo a la empresa de informes de crédito de inmediato.[12]
    • Un informe de crédito anual es gratuito a través de la mayoría de las principales compañías de informes de crédito. Un informe de crédito más detallado o informes de crédito más de una vez al año puede costar una pequeña tarifa de acceso.
  5. 5 Triture los documentos relacionados con el crédito antes de tirarlos. No simplemente descarte declaraciones de tarjetas de crédito, estados de cuenta bancarios o informes crediticios, ya que esto lo pone en riesgo de robo de identidad. Invierte en una trituradora o rompe los documentos muy bien a mano para asegurarte de que no puedan leerse ni usarse.[13]

Método tres de tres:
Proteger su crédito cuando hace compras en línea

  1. 1 Asegúrese de que el comerciante en línea use el cifrado para procesar las transacciones en línea. Antes de hacer clic en "comprar" en línea, asegúrese de que el sitio web del comerciante en línea aparezca como HTTPS en lugar de HTTP, ya que esto significa que el código de cifrado es seguro en el sitio. También debe haber un servicio de cifrado claramente marcado en la página de compra para el comerciante en línea para que sepa que la página es segura.[14]
    • Solo compre artículos en línea a través de comerciantes que tengan un servicio de encriptación para proteger su información personal.
  2. 2 Limite sus compras en línea a una computadora hogareña o una red Wi-Fi privada. Comprar artículos en línea con su tarjeta de crédito o débito en una computadora pública en su biblioteca local o en la escuela puede ponerlo en riesgo de robo de identidad. Por el contrario, quédate con comprar cosas en línea en la computadora de tu casa.[15]
    • También solo debe realizar compras en línea a través de una red Wi-Fi segura y privada. No haga compras en línea ni acceda a su información bancaria en redes Wi-Fi públicas, ya que no son seguras y suelen ser blanco de ladrones de identidad.
  3. 3 Nunca entregue su información de crédito en línea a personas o empresas que no reconozca. Tenga cuidado con los correos electrónicos de personas o empresas que le piden que proporcione su información personal o su información bancaria, ya que generalmente son estafas. Solo dé su información de crédito a personas o empresas que reconozca y en las que confíe, como su banco, su compañía de tarjetas de crédito o su empleador.[16]
    • La mayoría de las compañías legítimas no le pedirán que proporcione su información personal por correo electrónico y lo dirigirán a su sitio web oficial en su lugar. En caso de duda, llame a la compañía para confirmar que el correo electrónico no es fraudulento antes de dar su información.
  4. 4 Cambie sus contraseñas para cuentas en línea cada 6 meses. Esto mantendrá las cuentas en línea que contienen su información de crédito seguras y libres de riesgo. Use contraseñas que sean difíciles de adivinar y nunca use la misma contraseña más de una vez.[17]
    • Intente tener contraseñas diferentes para cada una de sus cuentas en línea, de modo que sean difíciles de acceder para cualquiera que no sea usted.