Su puntaje de crédito es la puerta de entrada para obtener mejores préstamos a tasas de interés más bajas. Con un bajo puntaje de crédito, lo más probable es que se le niegue el crédito o se le apliquen montos más pequeños a tasas de interés más altas. Los puntajes altos de crédito reflejan su confiabilidad como prestatario y deben ganarse. Incluso si actualmente tiene un puntaje de crédito bajo, puede aumentarlo en solo unos pocos meses manteniendo un buen seguimiento de su número y cambiando algunos hábitos.

Método uno de tres:
Aumentando tu puntaje si tienes mal crédito

  1. 1 Descubra su puntaje de crédito. Hay una serie de buenas maneras de aprender su puntaje de crédito rápidamente. Puede llamar a una agencia de crédito directamente, o usar uno de varios servicios gratuitos en línea para obtener el número. También puede suscribirse a un servicio de control de crédito, que hará un seguimiento de su puntaje de crédito y le informará cualquier cambio significativo.
    • Hay tres oficinas de crédito principales, Experian, Equifax y TransUnion. Cada uno calculará su puntaje de forma ligeramente diferente, por lo que querrá obtener un número de los tres.
    • Algunos bancos y otras instituciones emisoras de crédito lo inscribirán en un servicio de monitoreo como parte de la suscripción. Consulte con su banco o compañía de tarjeta de crédito para ver si ese es el caso.
    • Su puntaje puede oscilar entre 301 y 850. Cualquier valor superior a 700 es un buen puntaje, mientras que 750 o más es un puntaje muy alto, y lo pondría en excelente forma para cualquier préstamo o crédito que pueda necesitar. Un puntaje por debajo de 600 no es bueno, y solo calificará para préstamos a una tasa de interés muy alta, si califica en absoluto.
  2. 2 Tenga en cuenta cualquier cambio reciente significativo en su puntaje de crédito. Los principales cambios podrían ser la declaración de quiebra, ejecución hipotecaria o ser víctima de robo de identidad. Otras formas menos obvias de causar un daño grave a su crédito incluyen maximizar varias tarjetas de crédito a la vez o saltarse las facturas. Si ha tenido un cambio significativo en su historial financiero reciente, puede ser mucho más difícil, si no imposible, aumentar su crédito rápidamente.
  3. 3 Desafíe cualquier problema en su informe de crédito. Asegúrese de que todas las tarjetas de crédito, préstamos, facturas e hipotecas le pertenezcan y que los saldos indicados en cada uno sean correctos. Si los informes tienen información obsoleta o incorrecta, debe comunicarse con la agencia de informes tan pronto como sea posible.[1]
    • Mantenga una buena deuda en sus informes. Si ha pagado una gran deuda, como por ejemplo un automóvil o una casa, no intente sacarla rápidamente de su informe de crédito. Pagar la gran deuda se ve bien para sus acreedores, así que déjelo allí para demostrar su confiabilidad.[2]
    • A veces, puede surgir información incorrecta al compartir un nombre con otra persona, y en ocasiones puede ser el resultado de un intento de robo de identidad. Podrá trabajar con la agencia de informes para descubrir cuál es el caso.
    • Pueden surgir discrepancias o problemas en cualquier momento, por lo que debe tener el hábito de verificar su informe de crédito anualmente para estar al tanto.
  4. 4 Pague sus cuentas a tiempo. Este es el mejor paso que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito, y pagar tarde se refleja negativamente en usted, sugiriendo que no es confiable. Puede trabajar con su banco o la compañía de facturación para pagar automáticamente desde su cuenta bancaria.
    • Si usa pagos automáticos, asegúrese de tener fondos suficientes en su cuenta para cubrir las facturas. De lo contrario, fácilmente puede causar más problemas para usted.
    • Considere pagar sus cuentas dos veces al mes, en lugar de solo una vez. Esto puede borrar rápidamente grandes deudas que se acumulan repentinamente debido a gastos inesperados. De lo contrario, puede parecer que está demasiado dispuesto a maximizar su crédito.[3]
  5. 5 Reduzca su deuda tanto como sea posible. Asegúrese de pagar el mínimo de todas sus deudas, luego use su efectivo disponible para pagar algunas de ellas por completo. Concéntrese en deudas más pequeñas, que pueden ser más fáciles de administrar. Esto puede permitirle trabajar hasta pagar los grandes. Deberá pagar más del mínimo para que tenga algún efecto, así que pague lo más que pueda lo antes posible.

Método dos de tres:
Aumentando tu puntaje si no tienes historial crediticio

  1. 1 Saca un pequeño préstamo. Vaya a un banco local o cooperativa de crédito, y obtenga un pequeño préstamo personal. Use ese préstamo en un artículo grande que ya planeó comprar. Esto no es una excusa para ir de compras, ya que desea poder pagar el préstamo a tiempo y en su totalidad.[4]
  2. 2 Conviértase en un usuario autorizado. Busque un familiar o amigo cercano que tenga buen historial de crédito y solicite que lo agreguen a su cuenta como usuario autorizado. Al aceptar, asumen todas las responsabilidades por el uso de la tarjeta. Podrá utilizar la tarjeta y beneficiarse del buen historial de pago del propietario.
    • Si algo le sucede a las finanzas o al crédito del dueño de la tarjeta, eso dañará seriamente su crédito también, así que tenga mucho cuidado.
    • Esto es riesgoso para el propietario de la tarjeta, ya que todo lo que haga para dañar su crédito también lo perjudicará. Debería ser alguien que confíe mucho en ti.
  3. 3 Solicite una tarjeta de crédito asegurada. Le dará un depósito de seguridad al emisor, generalmente igual al límite de crédito. Esto es una garantía para la tarjeta, por lo que el emisor está cubierto si incumple o no puede pagar. Asegúrese de pagar la tarjeta a tiempo. Un crédito garantizado debe ser temporal, hasta que pueda obtener una buena tasa en una tarjeta con un límite no garantizado.[5]
    • Puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada a través de su banco o cooperativa de crédito, o directamente de una compañía de tarjeta de crédito. Busque una tarjeta que tenga una tarifa anual baja.
  4. 4 Informe su alquiler en su informe de crédito. Lo más probable es que alquile un apartamento y pague el alquiler. Siempre que lo haga a tiempo, eso puede ayudar a construir su crédito. Muchos propietarios privados no informarán sus pagos a las agencias de crédito, así que pregúnteles si lo hacen, y si no, si lo harán.[6]

Método tres de tres:
Aumentando su puntaje de crédito en general

  1. 1 Mantenga un registro de su puntaje de crédito. Al igual que usted puede mejorar su puntaje, también puede disminuir si no tiene cuidado. Debe adquirir el hábito de verificar su puntaje de crédito de cada una de las tres oficinas de crédito principales anualmente. Póngase en contacto con las oficinas rápidamente si algo parece molesto o fuera de lo común.
  2. 2 Administre el uso de su tarjeta de crédito. No saque una tarjeta de crédito para pagar todo, ya que lo empujará contra su límite de crédito y lo hará parecer irresponsable. Deberá mantener el índice de utilización de la deuda (cuánto adeuda en relación con la cantidad que le debe) lo más bajo posible. Idealmente, solo gastará alrededor del 30 por ciento de su límite de crédito, lo que demostrará que utilizará el dinero que le prestaron, pero puede mantener la deuda manejable.
    • Necesitas gastar algo de dinero en tus cartas. De lo contrario, los bancos y otras instituciones no le prestarán. Sin un historial de crédito de ningún tipo, no pueden probar que eres confiable.
  3. 3 Reduzca sus tarjetas de crédito regulares. Pague saldos pequeños en tarjetas que no usa con mucha frecuencia y adhiérase a algunas tarjetas. Puede ser más difícil de rastrear todas las tarjetas que flotan a su alrededor, y no se ve bien para una agencia de informes.[7]
    • Mantenga las tarjetas de crédito pagadas o no, a menos que continúe incurriendo en tarifas ya sea que se utilicen o no. En realidad, puede hacer una pequeña compra en una tarjeta no utilizada para que el emisor continúe informando la acción, pero pague el monto inmediatamente. Tal vez tenga una tarjeta para pagar una o dos facturas específicas. Asegúrese de hacer un seguimiento de sus gastos en esas tarjetas.
  4. 4 Compre préstamos en un corto período de tiempo. Su puntaje de crédito se verifica cada vez que solicita un préstamo y demasiadas consultas sobre su crédito pueden disminuir su puntaje. Tenga en cuenta, sin embargo, que un grupo de consultas de crédito dentro de un corto período de tiempo no se trata de manera negativa, por lo que debe considerar comprar préstamos dentro de un período de 2 semanas.[8]
  5. 5 Aumenta tu línea de crédito. Aumentar el límite de las tarjetas de crédito sin aumentar sus gastos puede hacer que su relación deuda / crédito se vea mejor. Aumentar el límite no es una excusa para gastar más dinero. Desea que su deuda actual se vea mejor, no se dé la oportunidad de gastar más.
    • Solo debe hacer esto si su crédito ya es bastante sólido y tiene la buena costumbre de pagar a tiempo. Si no tiene cuidado y su crédito es particularmente malo, es posible que su prestamista realmente reduzca su crédito.