Cuando obtiene una copia actualizada de su informe de crédito, puede ver qué información han informado sobre usted los acreedores. Es importante saber cómo leer un informe crediticio para que pueda verificar si existen imprecisiones que puedan afectar negativamente su puntaje crediticio.

Pasos

  1. 1 Obtenga una copia de su informe de crédito de Experian, Equifax y TransUnion. En los Estados Unidos, puede obtener una copia gratuita de cada oficina cada 12 meses visitando el sitio web del Informe anual de crédito. Usted tiene que pagar por copias adicionales de su informe de crédito.
  2. 2 Verifique que la información de contacto registrada en su informe sea correcta. Mira el I.D. sección en la parte superior del informe para encontrar su número de seguro social, dirección actual, fecha de nacimiento y, si corresponde, el nombre de su cónyuge.
  3. 3 Lea atentamente cada sección del historial de crédito en su totalidad. Cualquier cuenta de crédito, pasada y presente, que haya tenido en los últimos 7 años debe figurar en la lista del historial de crédito. Si los acreedores informaron pagos atrasados, verifique sus registros para asegurarse de que sean correctos.
  4. 4 Revise la sección "Historial de crédito" de cada informe. Verifique la información allí enumerada con sus registros para asegurarse de que sea correcta. Preste mucha atención a los campos que informan el nombre de la compañía, el número de cuenta, la fecha de apertura de la cuenta, el nombre de la cuenta, los meses revisados, el crédito alto, la última actividad, el estado, los términos, el saldo, los montos vencidos y la fecha reportada.
    • "Meses revisados" se refiere a cuánto tiempo se informó el historial de la cuenta.
    • El "crédito alto" puede referirse a su límite de crédito o al monto más alto que haya cargado en la cuenta.
    • El campo "estado" informa la puntualidad de sus pagos. Los términos solo se enumeran si tiene pagos mensuales que aún no se han realizado.
    • La "fecha informada" es la última vez que el acreedor actualizó la cuenta con la oficina.
  5. 5 Mire debajo de la sección de historial de crédito para una sección de "Cuentas de cobros". Solo debe ver esta sección si alguna de sus cuentas de crédito se remitió a una agencia de cobranza en los últimos 7 años.
  6. 6 Verifique cualquier cuenta de cobro listada contra sus registros. Compruebe el nombre de la agencia de cobros y la cantidad de dinero que debe para asegurarse de que sean correctos.
    • Si debe dinero, pague el saldo lo antes posible para mejorar su puntaje de crédito.
    • Si encuentra una cuenta de cobros que no le pertenece, envíe una carta de disputa a la oficina de crédito que informó la información.
  7. 7 Verifique la información que se muestra en la sección "Registros del tribunal" o "Registros públicos" para asegurarse de que sea correcta. Esta información incluye gravámenes fiscales, registros de bancarrota, cuentas de cobranza, juicios y, en algunos estados, la manutención de los hijos vencida.
    • Presente una carta de disputa al buró de crédito que enumera la información en la sección de registros del tribunal si alguna de ellas es incorrecta.
  8. 8 Asegúrese de que sus acreedores denuncien correctamente sus direcciones anteriores a sus domicilios. Puede encontrar esta información debajo de la sección "Registros del tribunal".
  9. 9 Consulte la sección de consultas en su informe de crédito para ver qué empresas recibieron copias de su informe de crédito en los últimos 2 años. Si un negocio en particular no le resulta familiar, consulte con el buró de crédito para obtener información de contacto para ese negocio. Las empresas solo pueden obtener copias de su informe de crédito con su autorización por escrito.