En el transcurso de una hipoteca a 30 años, puede terminar pagando más del doble del monto de su capital. El resto va hacia el pago de intereses. Ese interés es dinero en el bolsillo del banco, no en su cuenta bancaria. La preparación de su hipoteca está pagando capital adicional, especialmente durante los primeros años de su préstamo, lo que significa que su casa se pagará mucho antes, y pagará menos interés total durante la vigencia del préstamo. Podría ponerlo mucho más cerca de la jubilación.

Pasos

  1. 1 Evalúe si el prepago es adecuado para usted. A corto plazo, piense en prepagar su préstamo como invertir, pero invertir en un activo grande e ilíquido. Es decir, debe vender la casa para sacar el dinero nuevamente. Si tiene una tasa de interés baja y está obteniendo un buen rendimiento de las inversiones, puede que no valga la pena. Si otras deudas le están costando más o si tiene poco o ningún ahorro, concéntrese primero en esas prioridades. El prepago a largo plazo es, de lejos, la mejor opción. Cuando la hipoteca se pague, el 100% del dinero que habría pagado ahora puede destinarse a inversiones.
  2. 2 Descubra la tasa de interés en su hipoteca y el saldo restante. Si no está en su estado de cuenta, llame a su banco o a cualquier persona que tenga su hipoteca para averiguarlo.
  3. 3 Use una calculadora de hipotecas (hay muchas disponibles en línea o haga la suya propia) para averiguar cuánto está pagando en intereses durante la vigencia del préstamo.
    • Busque una calculadora que le proporcione un cronograma de amortización, preferiblemente con un gráfico de interés y capital pagado en el tiempo.
    • Busque una calculadora que le permita ejecutar escenarios y vea qué sucede si realiza el prepago a diferentes tasas.
  4. 4 Decide cuánto pagarás por adelantado. No hay una respuesta correcta para esta pregunta. Aquí hay algunas posibilidades:
    • Pague por adelantado un cierto porcentaje de sus ingresos. Uno o incluso medio por ciento puede ser lo suficientemente pequeño como para ser indoloro y aún así hacer una gran mella.
    • Prepago una cierta cantidad cada mes. Elija un buen número redondo que le parezca correcto.
    • Pague una cantidad mensual que estaba pagando antes en un préstamo diferente. Si acabas de pagar el préstamo de un automóvil o una tarjeta de crédito, coloca esa cantidad para pagar tu hipoteca por adelantado.
    • Continúe pagando la cantidad mensual que su hipoteca costó antes de refinanciar, aunque el nuevo pago mensual sea menor.
    • Pague la cantidad de un aumento que acaba de recibir. La ventaja de estas opciones es que mantienen el resto de sus finanzas como antes. No se dará cuenta de que el dinero nuevo, "extra" se va a otro lado.
    • Haga un pago extra por año. Divida su pago mensual entre 12 y pague ese monto adicional cada mes. No espere hasta el final del año o confíe en su memoria.
  5. 5 Llame a su banco o compañía hipotecaria y verificar que cualquier pago extra se aplicará inmediatamente para pagar el principal. Le pueden pedir que adjunte una carta modelo o agregue una nota a cada cheque a este efecto. La preparación de una hipoteca todavía no es lo suficientemente común como para que algunas compañías no parezcan saber qué hacer al respecto.
    • Verifique que su primer par de pagos fue al lugar correcto. Lea su extracto después del primer pago adicional y verifique que los pagos se apliquen correctamente contra su principal.
  6. 6 Automatice su pago La compañía hipotecaria puede hacer esto por usted o, si tiene un pago de facturas en línea con su banco, puede realizar un pago por separado o aumentar el pago automáticamente de esa manera. Aunque en teoría podría hacer el pago extra cada mes, probablemente sea más fácil automatizarlo una vez y dejar que el banco recuerde el nuevo horario para usted.
    • Asegúrese de incluir la información de su cuenta y las instrucciones de pago por adelantado con su pago.
    • Puede ayudar a que las cosas se procesen correctamente si envía un cheque o pago por separado para la parte que está pagando por anticipado. Si está utilizando un servicio de pago de facturas en línea, simplemente configure dos pagos al mismo tiempo cada mes.
  7. 7 Mire en un plan de pago quincenal. Muchas personas prefieren esta opción porque es simple y se alinea con su cronograma de pago quincenal. Con un plan de pago bisemanal, simplemente paga la mitad del monto mensual cada dos semanas. Esto tiene el efecto de pagar un pago adicional por año. Establezca un plan de pago bisemanal a través de su compañía hipotecaria o a través de un servicio independiente. Una llamada telefónica o dos deberían ser suficientes para configurar los pagos.
    • Con esta opción, generalmente debe configurar un plan específicamente.
    • Asegúrese de pagar quincenales si la empresa hipotecaria sabe qué hacer con los pagos adicionales.
    • Pregunte a cualquier institución que establezca su plan quincenal si los pagos se aplican de inmediato, y no se registre si la respuesta es no. Algunas compañías, especialmente servicios de terceros, retiran los fondos cada dos semanas y solo realizan el pago adicional al final del mes o del año, mientras tanto ganan interés en su dinero.
    • Espere una tarifa de instalación de unos pocos cientos de dólares, y pregunte cuáles serán las tarifas antes de inscribirse. Aunque esto suena como una gran cantidad de dinero, el dinero que ahorre durante la vida del préstamo será mucho más. Si aún no te gusta la tarifa, configura una transferencia automática tú mismo.
    • No es necesario que deba pagarle a otra persona para que configure sus pagos una vez que haya calculado lo que necesita. Es gratis hacerlo usted mismo, y ahorrará más dinero (la tarifa asociada con este plan).