Si tiene incluso un poco de dinero ahorrado, invertirlo puede ayudarlo a crecer. De hecho, si invierte de manera efectiva, eventualmente podría vivir de las ganancias y el interés de sus inversiones. Comience con inversiones más seguras, como bonos, fondos mutuos y cuentas de jubilación, mientras todavía está aprendiendo el mercado. Cuando haya acumulado suficiente dinero, puede pasar a inversiones más riesgosas, como bienes raíces o productos básicos, que tengan mayores rendimientos potenciales.

Método uno de tres:
Comenzando con inversiones seguras

  1. 1 Abra una cuenta en el mercado monetario. Las cuentas del mercado monetario son cuentas de ahorro que generalmente requieren un saldo mínimo más alto, pero pagan una tasa de interés mucho más alta. A menudo, esta tasa está en línea con las tasas de interés actuales del mercado.[1]
    • Por lo general, su dinero es bastante accesible, aunque el banco puede establecer límites sobre cuánto puede retirar y con qué frecuencia. No se debe usar una cuenta del mercado monetario para su fondo de emergencia.
    • Si tiene una relación existente con un banco, ese puede ser un buen lugar para abrir una cuenta en el mercado monetario. Sin embargo, es posible que también desee buscar los mejores requisitos de tasa de interés y depósito mínimo que satisfagan sus necesidades y su presupuesto.
    • Muchas compañías de tarjetas de crédito, como Capital One y Discover, también ofrecen cuentas del mercado monetario que puede comenzar en línea.
  2. 2 Cubra sus inversiones con una cuenta de certificado de depósito (CD). Un CD contiene una cantidad fija de su dinero por un período de tiempo establecido. Durante ese período de tiempo, no puede acceder a su dinero. Al final del período de tiempo, le devolvemos su dinero más intereses.[2]
    • Los CD se consideran una de las opciones más seguras para ahorrar e invertir. Cuanto más largo sea el plazo del CD, más alta será la tasa de interés.
    • Todos los bancos asegurados por la FDIC ofrecen CD con diferentes términos y depósitos mínimos, por lo que puede encontrar fácilmente uno que se adapte a sus necesidades.
    • Algunos bancos en línea, como Ally, ofrecen CD sin requisito de depósito mínimo.[3]
    • Cuando abra una cuenta de CD, lea cuidadosamente su declaración de divulgación. Asegúrese de comprender la tasa de interés, ya sea fija o variable, y cuando el banco paga intereses. Verifique la fecha de vencimiento y evalúe cualquier penalidad por retiro anticipado.
  3. 3 Elija acciones en empresas y sectores que entienda. Como inversionista principiante, no necesita un corredor para comenzar a invertir en el mercado bursátil. Puede usar un plan de reinversión de dividendos (DRIP) o un plan directo de compra de acciones (DSPP) para eludir los honorarios y comisiones de los agentes y comprar acciones directamente de la empresa.[4]
    • Como principiante, puede comenzar a invertir pequeñas cantidades, incluso tan poco como $ 20 o $ 30 por mes, utilizando estos planes directos. Hay una lista de compañías que ofrecen inversión directa sin comisiones en https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm.
    • Si compras en compañías que ya conoces y entiendes, tu investigación será bastante fácil. Puede reconocer cuándo le está yendo bien a la compañía, y puede determinar qué tendencias van a funcionar a favor de la compañía.
  4. 4 Diversifique su cartera con un fondo mutuo. Los fondos mutuos son una colección de acciones, bonos o productos básicos agrupados y gestionados por un asesor de inversiones registrado. Debido a su diversificación inherente, tienen un riesgo bajo y son apropiados para la inversión a largo plazo.[5]
    • En algunos casos, es posible que pueda comprar acciones directamente del fondo. Sin embargo, normalmente pasará por un corredor o un asesor financiero para comprar acciones en un fondo mutuo.
    • Los fondos mutuos son una forma relativamente económica de diversificar su cartera cuando recién comienza. Puede obtener acciones de fondos mutuos a un precio mucho más bajo de lo que pagaría por una parte de todos los activos del fondo.
  5. 5 Abra una cuenta de retiro. Las cuentas de jubilación le permiten una forma libre de impuestos para ahorrar para la jubilación. Las opciones más comunes son la 401 (k) y la IRA. Un 401 (k) se configura a través de su empleador, mientras que usted abre una IRA individualmente.[6]
    • Muchos empleadores igualan sus contribuciones a su 401 (k), hasta cierto monto. Intente siempre contribuir al menos tanto con su 401 (k) como su empleador igualará, para que no se pierda ese dinero gratis.
    • Con una IRA tradicional, puede contribuir hasta $ 5,500 anuales libres de impuestos. Pagará impuestos cuando retire dinero durante la jubilación. También tiene la opción de una Roth IRA, que no está libre de impuestos en el momento en que contribuye. Sin embargo, los retiros de jubilación de una cuenta Roth IRA son libres de impuestos.
    • Todas las IRA generan intereses compuestos, lo que significa que el interés que gana su dinero se reinvierte en su cuenta, lo que genera aún más interés. Por ejemplo, si realiza una contribución única de $ 5,000 a una cuenta IRA Roth cuando tenga 20 años, su cuenta tendrá un valor de $ 160,000 cuando se jubile a los 65 años (suponiendo un rendimiento del 8 por ciento) sin tener que levantar un dedo .
  6. 6 Compre bonos para generar ingresos estables. Los bonos son valores de tasa fija. Esencialmente, una empresa o gobierno toma prestado el valor nominal del bono y acepta devolver ese dinero con intereses. Esto produce ingresos para usted independientemente de lo que suceda en el mercado.[7]
    • Por ejemplo, supongamos que Bella Bakery emite un bono de 5 años por valor de $ 10,000 con una tasa de cupón (interés) del 3 por ciento. Ivan Investor compra el bono, dando sus $ 10,000 a Bella Bakery. Cada 6 meses, Bella Bakery le paga a Ivan el 3 por ciento de $ 10,000, o $ 300, por el privilegio de usar su dinero. Después de 5 años y 10 pagos de $ 300, Ivan recupera sus $ 10,000.
    • El valor nominal de la mayoría de los bonos es de al menos $ 1,000, por lo que normalmente no podrá ingresar al mercado de bonos hasta que tenga un poco más de dinero para invertir.
    • Los Bonos de Ahorro de la Serie I dan intereses más una cobertura contra la inflación. Puede comprar directamente del gobierno, en línea.[8] Cuando las tasas de interés son bajas, los bonos de la Serie I pueden dar mejores tasas que las cuentas del mercado monetario o CD y son perfectamente seguros. Protegen su inversión contra la inflación.
  7. 7 Use oro o plata para protegerse de la inflación. Invertir en metales preciosos brinda permanencia y estabilidad a su cartera. Dado que el oro y la plata tienden a moverse en la dirección opuesta del mercado, pueden funcionar como una cobertura para sus otras inversiones.[9]
    • Los precios del oro y la plata tienden a subir en tiempos de incertidumbre. Los eventos geopolíticos y la inestabilidad juegan un papel en esto. Al mismo tiempo, el mercado de valores no reacciona bien ante la incertidumbre y la inestabilidad, y puede caer en picado.
    • Los metales preciosos no están sujetos a impuestos, y pueden almacenarse y comercializarse con bastante facilidad. Sin embargo, prepárese para gastar un poco en almacenamiento seguro si decide comenzar a comprar cantidades físicas de oro y plata.

Método dos de tres:
Tomando mayores riesgos

  1. 1 Sumérgete en bienes inmuebles para invertir a más largo plazo. Su inversión inmobiliaria puede ser activa o pasiva. La inversión activa, como las propiedades comerciales o las casas móviles, es más riesgosa porque la propiedad no es particularmente líquida. Si necesita deshacerse de él, es posible que no pueda encontrar un comprador.[10]
    • La inversión pasiva es menos riesgosa y puede ser un buen lugar para comenzar la inversión inmobiliaria. Una opción popular es comprar acciones en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT). Cada acción representa un paquete diverso de propiedades, algo así como un fondo de inversión para bienes inmuebles. Puede comprar acciones a través de un corredor.
  2. 2 Múdate al mercado de divisas si te gusta un desafío. Forex, el mercado internacional de cambio de divisas, es el mercado financiero más grande del mundo. Las monedas suben y bajan en relación entre sí, principalmente en función de la solidez de la economía de cada país.[11]
    • Para comerciar divisas con éxito, necesita una sólida comprensión de las tendencias y eventos geopolíticos. Prepárese para leer muchas noticias internacionales todos los días para que pueda detectar oportunidades.
    • Por lo general, es inteligente enfocarse en una o dos monedas para que pueda investigar exhaustivamente las economías de esos países y mantenerse actualizado con las últimas noticias.
  3. 3 Opciones comerciales para limitar su exposición. Una opción es un contrato que le otorga el derecho de comprar o vender un activo a un cierto precio en un punto establecido en el futuro. Como no tiene la obligación de comprar o vender en ese punto, sus pérdidas potenciales se limitan al precio que pagó por el contrato.[12]
    • Para negociar opciones, abra una cuenta de corretaje, ya sea en línea o con un intermediario tradicional. La firma de corretaje establecerá límites en su capacidad comercial, en función de su experiencia de inversión y la cantidad de dinero que tiene en su cuenta.
  4. 4 Practique la cobertura para reducir su riesgo. Si entra en inversiones de mayor riesgo, una estrategia sólida de cobertura ayudará a proteger su cartera. El concepto básico de cobertura es compensar una posible pérdida en una seguridad invirtiendo simultáneamente en otra seguridad que probablemente se mueva en la dirección opuesta.[13]
    • La mayoría de los inversores pasivos, que simplemente están invirtiendo para la jubilación o un objetivo a largo plazo (como el dinero para la universidad de sus hijos), no tienen ningún uso para la cobertura. Sin embargo, si realiza elecciones de inversión agresivas o arriesgadas, la cobertura puede proporcionar un tipo de seguro que disminuya el impacto de las pérdidas, particularmente de las fluctuaciones del mercado a corto plazo.
    • Un planificador o asesor financiero es esencial si comienza a avanzar hacia estrategias de inversión más agresivas y de más corto plazo. Ayudarán a diseñar su estrategia de cobertura y se asegurarán de que la mayor parte de su cartera esté protegida.
  5. 5 Diversifica tu cartera con productos básicos. Los productos básicos se pueden usar para protegerse del riesgo, ya que tienden a comportarse de manera diferente a las bolsas y las monedas. Sin embargo, son riesgosos porque responden a una variedad de factores diferentes, muchos de los cuales están completamente fuera del control humano.[14]
    • Existen productos básicos duros, incluidos los metales preciosos, y productos básicos, como el trigo, el azúcar o el café. Puede invertir en productos básicos de 3 formas diferentes: comprando físicamente el producto en sí mismo, comprando acciones en una empresa de productos básicos o comprando contratos de futuros.
    • También puede invertir en productos básicos de forma más pasiva a través de fondos de inversión. Los fondos negociados en bolsa (ETF) pueden tener acciones en compañías de productos básicos, o pueden rastrear un índice de productos básicos.

Método tres de tres:
Preparándose para el éxito

  1. 1 Construye un fondo de emergencia. Reserve de 3 a 6 meses de gastos de manutención para que esté cubierto si ocurre un desastre. Este dinero debe ser de fácil acceso, pero separado de cualquiera de sus cuentas de inversión.[15]
    • Mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros (de esa manera obtendrá al menos un pequeño interés) por separado de su cuenta de cheques principal. Obtenga una tarjeta de débito específicamente para su fondo de emergencia para que pueda acceder al dinero rápidamente cuando lo necesite.
  2. 2 Pague la deuda de alto interés. Cualquier interés que ganes por invertir normalmente será menos del 10 por ciento. Si tiene tarjetas de crédito o préstamos personales con una tasa de interés mayor a esa, se comerá todas sus ganancias de inversión tratando de salir de sus deudas.[16]
    • Por ejemplo, supongamos que tiene $ 4,000 para invertir, pero también tiene $ 4,000 en deuda de tarjeta de crédito con un interés del 14 por ciento. Incluso si realizó un retorno del 12 por ciento de sus inversiones, solo obtendrá $ 480. Debido a que su compañía de tarjeta de crédito le cobró $ 560 en intereses durante ese tiempo, aún tiene $ 80 en el pozo, a pesar de sus estrategias de inversión inteligente.
    • No toda la deuda se crea igual. No necesariamente tiene que pagar su hipoteca o sus préstamos estudiantiles antes de comenzar a invertir. Estos suelen tener tasas de interés más bajas y, en última instancia, pueden ahorrarle dinero si deduce el interés sobre sus impuestos.
  3. 3 Escriba sus objetivos de inversión. Sus objetivos de inversión determinan su estrategia de inversión. Si no sabe cuánto dinero quiere ganar y qué tan pronto lo va a necesitar, no puede estar seguro de haber elegido la estrategia correcta.[17]
    • Es probable que tenga objetivos a corto, medio y largo plazo. Decide cuánto dinero necesitarás para cada uno y cuánto tiempo tendrás para ganar ese dinero.
    • Definir tus objetivos también te ayuda a elegir tus vehículos de inversión. Con algunas cuentas de inversión, como una 401k, se le penaliza si retira los fondos anticipadamente. No querría usar ese tipo de cuenta para un objetivo a corto plazo porque no tendría fácil acceso al dinero.
  4. 4 Consulte a un planificador financiero. No necesariamente necesita un planificador financiero para invertir. Sin embargo, alguien que conozca las tendencias del mercado y estudie la estrategia de inversión puede ser una buena persona para tener en su equipo, especialmente si recién está empezando.[18]
    • Incluso si decide no quedarse con un planificador o asesor a largo plazo, de todos modos puede proporcionarle herramientas para que pueda comenzar por el camino correcto.
    • Traiga su lista de objetivos y discútalos. Un planificador financiero puede brindarle opciones que lo ayudarán a alcanzar esos objetivos de la manera más eficiente posible.