Los bonos municipales son una gran inversión para los inversores con aversión al riesgo. Cuando los gobiernos necesitan recaudar dinero, emitirán obligaciones de deuda llamadas bonos. Cuando compra el bono, le está prestando dinero al gobierno a cambio de ganar intereses. Cuando el bono vence, se le devuelve la cantidad total que invirtió. Por lo general, puede comprar bonos municipales (llamados "munis") a través de un corredor.[1]
Parte uno de tres:
Identificando formas de comprar
- 1 Comience una cuenta de corretaje en línea. Probablemente la forma más fácil de comprar bonos municipales es comprarlos mediante el comercio directo en línea. Básicamente, creará una cuenta en línea con un agente de bolsa y usted tendrá el control de identificar qué bonos municipales comprar.
- Hay muchos corredores en línea que puede usar. Los más conocidos son Charles Schwab, Fidelity, E-Trade, Scottrade y TD Ameritrade.[2]
- Compara cuentas de corretaje en línea. Preste especial atención a las tarifas de marcado, que se agregan al precio del bono. Por ejemplo, puede pagar $ 1,000 por un bono, pero pagar un adicional de $ 40 en margen.[3]
- 2 Contratar un corredor de servicio completo. Si desea que otra persona compre munis para usted, entonces puede contratar a un corredor de bolsa. Tienen diferentes nombres, como "asesor financiero" o "asesor financiero". Tendrá que pagarle al agente de bolsa una tarifa para comprar munis, llamada comisión. Debe otorgar al corredor un permiso explícito para comprar los bonos.[4]
- Debe considerar contratar un agente de servicio completo si desea ayuda para elaborar una estrategia de inversión. Los corredores de servicio completo también brindan asesoramiento tributario y planificación de la jubilación. Deberá pagar más por estos servicios.[5]
- Puede encontrar un agente en línea. Pregúnteles si están registrados con la autoridad gubernamental correspondiente.
- Asegúrese de consultar los antecedentes del corredor con el gobierno. En los EE. UU., Se pondrá en contacto con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
- 3 Trabaja con un asesor de inversiones. Un asesor de inversiones registrado (RIA) es un poco como un corredor de bolsa. Sin embargo, no necesitan su permiso explícito cada vez que compran munis. En cambio, pueden tomar decisiones de inversión basadas en una estrategia de inversión acordada de antemano.[6]
- Puede encontrar un RIA en línea o en su directorio telefónico.
- Investigue un RIA antes de contratarlos. Debería verificar su Formulario ADV, que enumerará si han tenido problemas con reguladores o clientes. Puede obtener este formulario del regulador de valores de su estado o en línea en el sitio web de Public Disclosure Investment Adviser: https://adviserinfo.sec.gov/.
- 4 Considere comprar bonos directamente. Es posible comprar munis sin utilizar un agente de bolsa. Póngase en contacto con su gobierno local para ver si ofrece un período de compra anticipada para inversores individuales. Comprar bonos de esta manera se llama comprar en el mercado primario.[7]
- A menudo, necesita tener una cuenta con uno de los bancos involucrados en emitir los bonos.
- Comprar en el mercado primario suele reservarse para personas con un alto patrimonio neto.
Parte dos de tres:
Investigando Bonos Municipales
- 1 Identificar los tipos de bonos municipales. Los bonos municipales generalmente son emitidos por gobiernos municipales o estatales. Hay dos tipos de bonos municipales. Considere en cuál desea invertir:[8]
- Bonos de obligación general. Los gobiernos emiten estos bonos para cubrir los gastos. Están respaldados por el poder impositivo del gobierno.
- Bonos de ingresos. Estos bonos se utilizan para financiar proyectos de infraestructura, como la construcción de una nueva autopista de peaje. Están respaldados por los ingresos creados por esos proyectos y, por esta razón, se consideran algo menos seguros que los bonos de obligación general.
- 2 Lea la declaración oficial. Cuando se emiten bonos, el emisor debe publicar un extracto oficial, que es similar a un prospecto emitido para acciones. Deberías leer la declaración. Contendrá información sobre la oferta y la condición financiera de la entidad gubernamental.[9]
- Los avisos de eventos también se publican periódicamente. Actualizan la información en la declaración oficial. Por ejemplo, se le informará si ha habido alguna morosidad en el pago de capital o intereses.
- Esta información debe estar disponible de su corredor. De lo contrario, puede obtenerlo en el sitio web de EMMA: https://emma.msrb.org/MarketActivity/RecentTrades.aspx.
- 3 Evaluar la calificación del gobierno. Un riesgo al comprar munis es que el gobierno podría no ser capaz de devolver los bonos. Es útil que muchas agencias de calificación crediticia califiquen la solvencia de diferentes bonos. Investigue en línea para encontrar las calificaciones de Standard & Poor y Moody's Investors Service.[10]
- La calificación más alta es "Aaa" o "AAA", según la agencia de calificación crediticia.
- En la escala de calificación, una D es el nivel predeterminado para S & P y Fitch. Para Moody's, C es el nivel predeterminado.[11]
- 4 Considere un mayor riesgo de una mayor recompensa. Cuanto menor sea la calificación, mayor será el interés que pagará el bono. Puede ganar mucho más dinero si compra bonos calificados con Ca o menos. Sin embargo, existe un mayor riesgo de que no te paguen en absoluto.[12]
- Si le preocupa el riesgo, entonces debe invertir en bonos con una calificación mínima de BBB, Baa o superior.[13]
- 5 Identifique diferentes formas en que puede mantener los bonos. Puede comprar bonos municipales individuales o puede invertir en fondos de bonos. Un fondo mutuo invertirá en muchos bonos municipales diferentes, y usted posee una parte del fondo.[14] Las personas que administran el fondo determinarán en qué bonos invertir.
- También puede poseer munis a través de un fondo negociable en bolsa municipal (ETF). Al igual que los fondos mutuos de bonos, los ETF tienen una amplia gama de bonos municipales. Sin embargo, las acciones en un ETF se pueden vender mucho más rápido que un fondo mutuo de bonos muni.[15]
- El mayor beneficio de los fondos mutuos de bonos municipales y ETF es la diversidad.Puede comprarlos utilizando su cuenta en línea o contactando a su agente de bolsa o asesor de inversiones registrado.
- 6 Considera las consecuencias fiscales. Poseer bonos municipales puede afectar su tasa de impuestos de diferentes maneras. Debe considerar las consecuencias fiscales antes de invertir. Si tiene alguna pregunta, contacte a un profesional de impuestos.
- En los EE. UU., El interés que gana en un bono municipal generalmente está exento de impuestos federales. Sin embargo, algunos munis son gravados. Por ejemplo, los bonos emitidos para financiar un plan de pensiones del estado se gravan a nivel federal.[16]
- A menudo, puede evitar los impuestos estatales y locales si compra munis emitidos por su gobierno estatal o local. Sin embargo, no todos los gobiernos dan esta desgravación fiscal.[17]
- Un muni también puede estar sujeto a impuestos si está sujeto al Impuesto mínimo alternativo (AMT).
Parte tres de tres:
Comprar los bonos
- 1 Desarrolla una estrategia de compra. Antes de comprar bonos, debe saber cuánto tiempo desea conservarlos. En general, la mayoría de las personas que compran munis los conservan hasta que maduran. Después del vencimiento, puede comprar más bonos si lo desea.[18]
- También es posible que desee comprar muchos bonos diferentes con diferentes fechas de vencimiento. Luego puede crear una escalera clasificando los bonos según la fecha de vencimiento. Aquellos que maduran primero van al peldaño más alto. Una vez que el peldaño superior madura, puede usar el dinero para invertir en más bonos.[19]
- Sin embargo, si compra en un fondo mutuo, no tendrá munis individuales.
- 2 Haga un pedido con su corredor. Llame a su agente de bolsa e infórmeles qué bonos desea comprar y el número de cada uno. Ellos deberían guiarte a través del proceso.
- 3 Comprar online. Puede comprar bonos directamente a través de su cuenta de corretaje en línea. Debería enumerar la cantidad de bonos que desea comprar y enviar su pedido. Si está comprando un fondo mutuo de bonos o un fondo negociado en bolsa (EFT), comprará acciones individuales en el fondo.
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