Ha dedicado mucho tiempo y esfuerzo a crear activos, pero una demanda podría poner en riesgo esa inversión. Si ya ha sido demandado, es demasiado tarde para tomar medidas para proteger sus activos: las leyes de todos los estados prohíben las transferencias fraudulentas y las acciones de último minuto para proteger u ocultar los activos de los acreedores y otras personas de las que es responsable por los daños. Sin embargo, crear e implementar un plan de protección de activos anticipadamente puede ayudarlo a mantener sus activos seguros frente a futuros juicios. Tomar medidas con anticipación es esencial para proteger sus bienes de una demanda.

Método uno de cuatro:
Transfiriendo activos a otra persona

  1. 1 Investigue la ley de impuestos estatales y federales. Incluso si simplemente le está otorgando el título a un miembro de la familia, es posible que deba impuesto sobre donaciones federal y estatal sobre sus transferencias.
    • El impuesto sobre donaciones se aplica a cualquier transferencia de propiedad en la que no reciba el valor justo de mercado a cambio de la propiedad.[1]
    • Las reglas del IRS le permiten transferir hasta $ 14,000 de propiedad sin pagar el impuesto sobre donaciones. Sin embargo, no hay límites en la cantidad de propiedad que puede transferir a su cónyuge. Esto significa que puede poner libremente propiedad de cualquier valor a nombre de su cónyuge sin tener que pagar el impuesto federal sobre donaciones.[2]
    • Sin embargo, al transferir bienes a su cónyuge, debe tener en cuenta que las leyes impositivas de su estado pueden ser diferentes. Además, transferir la propiedad a su cónyuge podría ser problemático si termina divorciándose.
    • Si la transferencia que está planeando es grande o complicada, puede considerar buscar asesoramiento de un abogado de impuestos o un contador. También es posible que deba contratar a un tasador o inspector para que valore su propiedad.[3]
  2. 2 Evitar transferencias fraudulentas. Cada estado tiene leyes que permiten que alguien lo demande para que busque los activos que ha transferido si solo transfirió la propiedad para protegerla de la demanda.
    • Para demostrar que realizó una transferencia fraudulenta, el acreedor debe probar que transfirió su propiedad a otra persona, que recibió menos del valor justo de mercado de esa propiedad y que, como resultado, no puede cumplir el fallo en su contra.[4]
    • Por definición, si regala bienes a un amigo o familiar, está recibiendo un valor de mercado inferior al justo. Lo mismo sería cierto si, por ejemplo, "vendió" su automóvil a su sobrino por $ 5.
    • Los tribunales también consideran varios rasgos que legalmente se consideran signos de una transferencia fraudulenta.[5] Por ejemplo, si transfiere el título de su automóvil a su hijo que vive a dos estados de distancia, pero usted conserva el automóvil y continúa conduciéndolo, el tribunal probablemente determine que la transferencia fue fraudulenta.
    • En general, si intenta mover sus activos después de que ya ha sido demandado, el tribunal probablemente determine que la transferencia fue un intento de defraudar a la persona que tiene un reclamo legítimo de dinero al hacer que parezca que usted tiene menos activos de los que realmente tiene.[6]
    • Por esta razón, es crucial contar con un plan de protección de activos mucho antes de que alguien lo demande.[7]
    • Con cuánto tiempo de anticipación debe transferir su propiedad para evitar la presunción de que la transferencia fue fraudulenta varía entre los estados. Normalmente, las transferencias que tuvieron lugar más de cuatro años antes de que usted fuera demandado estarán bien.[8]
    • Con la quiebra, los tribunales analizan de cerca cualquier transferencia realizada dentro de un año a partir de la fecha en que se declaró en bancarrota. Si el tribunal determina que alguna de estas transferencias fue fraudulenta, puede negarse a cancelar algunas o todas sus deudas.[9]
    • Si ya ha sido demandado, generalmente una transferencia se considerará fraudulenta a menos que pueda probar que ocurrió en el curso ordinario de los negocios. Esencialmente, debe ser capaz de demostrar que la transferencia se habría completado de todos modos, independientemente de la demanda, y no fue motivada por la demanda.[10]
  3. 3 Redacta los contratos apropiados. Según el tipo de propiedad que transfiera, es posible que necesite registrar un contrato por escrito para que la transferencia sea legalmente oficial.
    • Puede transferir la propiedad de cualquier activo a los miembros de la familia, no solo a bienes inmuebles. Los activos que puede transferir incluyen valores, intereses de sociedad o incluso reliquias familiares o antigüedades.
    • En los casos en que no exista documento de propiedad, puede redactar un contrato breve que describa el transporte y su carácter, ya sea venta o regalo, para tener un registro oficial de la fecha en que se transfirió la propiedad. Por ejemplo, si transfiere la propiedad de muebles antiguos en su hogar a su cónyuge, pero continúa viviendo allí, nadie sabe que no es realmente su mobiliario sin un contrato en ese sentido.
    • La propiedad también se puede mantener en una LLC o sociedad limitada de la familia (FLP), que protege sus activos mediante la transferencia de la propiedad individual de usted a la empresa o sociedad.[11]
    • Crear una LLC o una FLP le permite transferir la propiedad legal de sus activos mientras continúa manteniendo el control sobre la sociedad y los activos mismos.[12]
  4. 4 Firme y registre su escritura o título. Si está transfiriendo bienes inmuebles o el título de un vehículo, debe ejecutar los documentos de transferencia y registrar la transferencia con la agencia o departamento gubernamental apropiado en su estado.

Método dos de cuatro:
Uso de protecciones legales preexistentes

  1. 1 Investigue la ley de su estado para averiguar qué activos están protegidos. Cada estado tiene sus propias leyes que evitan que los acreedores u otros demandantes impongan una sentencia en contra de ciertos tipos de activos.
    • Por lo general, los bienes personales, como la ropa y el mobiliario del hogar, están exentos, así como las herramientas de un oficio o negocio. Por ejemplo, si usted es diseñador gráfico o programador, un activo como su computadora generalmente se consideraría exento.[13]
    • Algunos estados como Texas incluso prohíben el embargo de sus salarios para satisfacer un juicio legal.[14]
  2. 2 Transfiera sus ahorros en efectivo a cuentas protegidas. Si tiene activos en efectivo significativos, puede proteger al menos una parte colocándola en una cuenta IRA u otro tipo de cuenta de jubilación que esté protegida contra demandas judiciales por ley federal o estatal.
    • La protección para cuentas IRA y otros planes de jubilación calificados solo se aplica en caso de quiebra, no a juicios en otros tribunales. Los planes de ERISA están protegidos de todas las sentencias, excepto las órdenes de relaciones domésticas calificadas y los gravámenes fiscales del IRS.[15]
    • Muchos estados tienen leyes que protegen ciertas cuentas de jubilación, anualidades y seguro de vida de las sentencias judiciales, pero esta es una cuestión de ley estatal y varía ampliamente.[16]
  3. 3 Proteja su hogar con la exención homestead. Muchos estados prohíben a los acreedores u otros demandantes tomar el hogar donde usted vive.
    • Algunos estados ofrecen protección ilimitada, mientras que otros limitan la exención homestead a una cierta cantidad de equidad. La ley que se aplica depende de dónde se encuentra la propiedad y si la mantiene como su residencia principal.[17]
    • Por ejemplo, si usted vive en Texas, no se lo puede obligar a vender su casa para cumplir un juicio, independientemente de cuánto vale la casa. Las excepciones limitadas incluyen la división de la propiedad durante un divorcio o si un prestamista lo demanda y su obligación fue asegurada por su casa, como una hipoteca o un préstamo para mejoras del hogar.[18]
  4. 4 Elimine el capital de sus activos. Si tiene propiedades adicionales que no están cubiertas por Homestead u otras exenciones, puede solicitar un préstamo y asegurar los ingresos del préstamo en una cuenta protegida.[19]
    • Por ejemplo, supongamos que vive en un estado donde las rentas vitalicias están protegidas de juicios legales y es dueño de un edificio de departamentos. Puede tomar un préstamo contra el capital del edificio y colocar los ingresos del préstamo en una renta vitalicia, protegiendo así a ese activo del juicio.[20]

Método tres de cuatro:
Comprar seguro de responsabilidad paraguas

  1. 1 Determine si necesita un seguro general. Es posible que necesite un seguro general si tiene activos sustanciales o si existe un alto riesgo de que sea demandado.
    • Las políticas de Umbrella le protegen de demandas por responsabilidad civil o lesiones personales por encima y más allá de la cobertura ofrecida por las pólizas de seguro de auto y vivienda de su propietario.[21][22]
    • Las políticas generales generalmente se venden en incrementos de $ 1 millón.[23]
  2. 2 Revise sus otras pólizas de seguro. La mayoría de las compañías de seguros quieren que tenga al menos $ 250,000 en seguro de auto y $ 300,000 en seguro de hogar antes de que le vendan una póliza general.[24]
    • La política paraguas no se activa hasta que haya alcanzado el límite de sus políticas subyacentes.[25]
    • Si aún no tiene ese nivel de cobertura, tenga en cuenta cuánto aumentaría su cobertura a sus primas.[26]
  3. 3 Calcule la cantidad de seguro adicional que puede pagar. Una póliza de responsabilidad personal global de $ 1 millón generalmente costará entre $ 150 y $ 300 por año.[27]
    • Debe equilibrar cuánto puede pagar con cuánto es probable que necesite. Este monto variará en función del riesgo que corra de ser demandado y de cuál sea el juicio. Dado el tamaño de algunos juicios por lesiones personales, $ 5 millones podrían no ser suficientes. Sin embargo, incluso una política paraguas más pequeña ofrece el beneficio de tener el equipo legal de la compañía de seguros trabajando en su defensa.[28]
    • También puede disminuir sus primas aumentando sus deducibles en sus otras pólizas. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 500 en su póliza de seguro de automóvil, pero puede pagar $ 2,000, eso podría reducir sustancialmente su prima.[29]
  4. 4 Busque descuentos. Es posible que pueda encontrar un seguro paraguas descontado, por ejemplo, comprando su póliza de la misma compañía que le brinda el seguro de su hogar.
    • Por lo general, si desea un seguro general, debe hablar con la compañía que ya asegura su casa y su automóvil, y que la política general se agregue a su cuenta.[30]
    • La consolidación de su automóvil y su seguro de hogar con la misma aseguradora puede ahorrarle hasta un 20 por ciento en sus primas.[31]
    • También puede ahorrar dinero comprando y comparando cobertura y primas ofrecidas por varias compañías diferentes. Si puede obtener una mejor cobertura por menos de una compañía diferente, podría tener sentido cambiar.[32]
  5. 5 Comprenda las limitaciones de cobertura de su póliza. Una vez que compre su póliza, debe leer su declaración de cobertura cuidadosamente para que comprenda qué activos están cubiertos y en qué términos.
    • Si posee un bote u otros vehículos recreativos, tenga en cuenta que pueden no estar cubiertos automáticamente por las pólizas de su propietario o auto. Por lo general, debe comprar cobertura por separado o agregarla específicamente a su política general.[33]

Método cuatro de cuatro:
Creando una confianza de vida irrevocable

  1. 1 Considera contratar un abogado. Si está considerando mantener sus activos en un fideicomiso, un abogado con experiencia en leyes estatales y federales puede ayudar a garantizar que sus activos estén protegidos.
    • Algunos estados como Alaska y Nevada permiten fideicomisos de protección de activos que mantienen sus activos fuera del alcance de los acreedores y otras sentencias judiciales, siempre que se cumplan los requisitos legales.[34]
    • Aunque no tiene que ser residente del estado para crear allí un fideicomiso de protección de activos, debe mantener algunos o todos los activos del fideicomiso en ese estado. Además, el fideicomisario independiente o la compañía fiduciaria que administra su fideicomiso debe ubicarse y tener licencia en ese estado.[35]
    • Un abogado con experiencia en fideicomisos de protección de activos puede garantizar que su fideicomiso satisfaga todos los requisitos reglamentarios y no infrinja ninguna ley tributaria.[36]
    • Al igual que con la transferencia de la propiedad a otra persona, un tribunal puede invalidar un fideicomiso si un juez determina que usted creó el fideicomiso con la intención de defraudar a los acreedores o proteger sus activos de un juicio.[37]
    • La protección legal de los fideicomisos tiene límites.Por ejemplo, la mayoría de los estados no permiten la protección contra la deuda de manutención infantil. Además, muchos estados tienen excepciones para la división de la propiedad en un divorcio, especialmente si estuvo casado cuando creó el fideicomiso.[38]
  2. 2 Investigar jurisdicciones offshore. En algunos casos, es posible que pueda proteger mejor sus activos moviéndolos a un banco en el exterior.
    • Tenga en cuenta que los fideicomisos offshore son costosos de crear y mantener, por lo que esta es una opción viable solo si tiene activos significativos o vínculos preexistentes con otro país.[39] Por ejemplo, si posee una propiedad de vacaciones en Las Bahamas, podría considerar la posibilidad de crear un fideicomiso allí ya que usted es dueño de bienes inmuebles en el país y presumiblemente lo visita regularmente.
    • Algunos países requieren que cualquier persona que intente alcanzar los activos mantenidos en un fideicomiso contrate a un abogado en ese país y comparezca personalmente ante el tribunal. Esto puede disminuir el interés de cualquier persona en ir tras esos activos, ya que sería extremadamente costoso y requeriría mucho tiempo hacerlo.
    • Históricamente, los fideicomisos extranjeros se consideraban más efectivos para proteger la riqueza y los activos significativos de los juicios. Sin embargo, al menos 12 estados ahora tienen leyes que permiten la creación de fideicomisos de protección de activos. Estos fideicomisos nacionales de protección de activos tienen la mayoría de los beneficios de los fideicomisos offshore, pero generalmente son menos costosos de crear y mantener.[40]
  3. 3 Busque formularios Su estado puede tener formularios básicos disponibles que puede adaptar para crear su confianza.
    • Asegúrese de que los formularios que decida usar sean suficientes para crear un fideicomiso en vida irrevocable. Es posible que necesite investigar la ley de su estado para conocer los requisitos legales.
    • Un fideicomiso irrevocable es uno que usted no controla y no puede revocar. Si deposita dinero o activos en un fideicomiso que no controla, esos activos ya no se consideran suyos. Por esta razón, estarían protegidos de la mayoría de las demandas.[41]
    • El cambio en la propiedad significa que los juicios legales futuros no pueden ser satisfechos por esos activos. Esto es cierto incluso si se ha nombrado a sí mismo como el beneficiario del fideicomiso.[42]
  4. 4 Elija un administrador. Cuando crea un fideicomiso, debe tener un fiduciario para administrar los activos que se encuentran en el fideicomiso.
    • En general, el administrador debe vivir en el estado en el que está creando el fideicomiso. Si usa un banco o una compañía fiduciaria, la compañía debe tener licencia para operar en ese estado.[43]
    • El fiduciario también debe ser independiente de usted, lo que significa que no puede seleccionar a alguien como su cónyuge, su hijo o su socio comercial como fideicomisario.[44]
    • Elija a su fideicomisario sabiamente, teniendo en cuenta que una vez que se crea su confianza, él o ella tendrá control total sobre sus activos y podrá distribuirlos o administrarlos a su propio criterio.[45][46]
  5. 5 Elabora tus documentos de confianza. Una vez que haya elegido un administrador, puede escribir los documentos que definirán los parámetros de su fideicomiso y describir qué activos tendrá el fideicomiso.
    • Aunque normalmente puede crear un fideicomiso vital básico sin un abogado, los fideicomisos irrevocables a menudo requieren la redacción de un abogado experto y experimentado que tenga conocimiento de las leyes del estado en el que desea crear su confianza.[47]
    • Debe asegurarse de que su transferencia de activos al fideicomiso cumpla con las leyes de transferencia fraudulenta del estado en el que está creando el fideicomiso, así como del estado en el que vive, si se trata de dos estados diferentes.[48]
    • En general, debe evitar colocar bienes inmuebles en el fideicomiso que no se encuentra en el estado donde está creando el fideicomiso. De lo contrario, ese inmueble podría utilizarse para satisfacer un juicio en su contra, lo que podría permitir que el acreedor también tenga acceso a los otros activos del fideicomiso.[49]
    • Por ejemplo, si posee una casa de playa en Carolina del Sur pero está creando un fideicomiso de protección de activos en Tennessee, generalmente no debe transferir la propiedad de su casa de playa de Carolina del Sur a su fideicomiso de Tennessee.
  6. 6 Firme sus documentos de confianza. Por lo general, debe firmar sus documentos de fideicomiso en presencia de un notario público.[50]
    • Después de que haya firmado su confianza, haga copias y archívelos o distribúyalos donde sea necesario. Mantenga sus documentos originales en una caja de seguridad u otro lugar igualmente seguro.