Los préstamos de dinero duro generalmente se prestan a prestatarios para financiar oportunidades de inversión inmobiliaria u otros préstamos respaldados por garantías; son financiados por inversores privados en lugar de bancos. Un préstamo de dinero difícil podría ser una opción adecuada si no tiene un puntaje de crédito lo suficientemente alto como para asegurar un préstamo de un banco. Generalmente se utilizan como préstamos "puente" entre la financiación de la construcción y los préstamos a largo plazo; Los préstamos de dinero duro a menudo se utilizan para la construcción porque los prestamistas a largo plazo pueden querer proyectos terminados y arrendados. Tenga en cuenta que los prestamistas de dinero duro no están regulados por la Reserva Federal o la Oficina de Supervisión de Ahorros. Por lo tanto, el proceso de solicitud puede ser muy diferente de un préstamo tradicional de un banco.

Parte uno de tres:
Encontrar un prestamista fuerte confiable

  1. 1 Investigue los prestamistas duros apropiados en su área. Si está buscando un prestamista rígido porque ha sido rechazado por un banco, puede verse tentado a recurrir al primer prestamista que puede encontrar para obtener su préstamo rápidamente. Resista esta tentación y haga su investigación primero. Algunos prestamistas están genuinamente interesados ​​en ayudarlo a financiar su proyecto inmobiliario, pero otros son poco más que usureros.[1] Hágase algunas de las siguientes preguntas mientras evalúa posibles prestamistas:
    • ¿Este prestamista tiene un sitio web legítimo? Muchos prestamistas tienen sitios web que están diseñados para recopilar simplemente su información antes de pasarla a un tercero. Evita este tipo de sitios.
    • ¿El prestamista está al día con sus inversores? ¿El prestamista tiene demandas pendientes de sus inversionistas por préstamos incobrables o propiedades embargadas? Si lo hace, esto puede ser una advertencia sobre la salud financiera del prestamista.
    • ¿Qué tipos de proyectos ha financiado este prestamista en el pasado? Por ejemplo, un prestamista que financia proyectos de hotelería generalmente no se sentirá cómodo con los préstamos para instalaciones médicas.
    • ¿El prestamista tiene un miembro del personal que puede conocer y contactar? Algunos prestamistas funcionan a nivel nacional, pero es posible que prefiera encontrar uno que opere localmente en su estado. Muchos prestamistas duros querrán ver la propiedad que planea comprar de primera mano.
  2. 2 Considere los pros y los contras de aceptar un préstamo de dinero difícil. Los préstamos de dinero duro están diseñados para ser inversiones a corto plazo, que generalmente duran 12 meses. ¿Podrás refinanciar este préstamo en ese período de tiempo?[2]
    • Los préstamos de dinero duro también tienen tasas de interés más altas que los préstamos a largo plazo; sus tasas de interés generalmente oscilan entre 12 y 20 por ciento. Los préstamos de dinero duro también incluirán tarifas y costos de cierre que deben ser cubiertos por el prestatario.
  3. 3 Evalúe el marco de tiempo para su préstamo. Los préstamos de dinero dura generalmente se otorgan mucho más rápido que los préstamos bancarios. La mayoría de los bancos demoran más debido a los diversos requisitos de información y al proceso de suscripción, pero los prestamistas privados generalmente pueden otorgar el préstamo dentro de dos semanas (si no antes). Si necesita financiar un proyecto de bienes raíces rápidamente, entonces un préstamo de dinero difícil puede ser una buena opción para usted.

Parte dos de tres:
Solicitando un Préstamo de Dinero Duro

  1. 1 Presente el valor potencial de la propiedad que desea comprar. En un préstamo de dinero difícil, se financia con base en el valor colateral de la propiedad, no en su puntaje de crédito personal. Esto significa que deberá presentar documentos como planos arquitectónicos de la propiedad, presupuestos detallados para la construcción y las hojas de licitación de su contratista para reparaciones y renovaciones.[3] Tenga en cuenta que estos pueden aplicarse tanto a proyectos comerciales como a compradores de viviendas.
    • Préstamos de dinero duro a veces se otorgan a compradores de vivienda por primera vez, pero comúnmente se otorgan a desarrolladores que desean comprar una propiedad y luego venderla o refinanciarla de inmediato. Los prestamistas de dinero duro quieren saber que la propiedad y la ubicación son una inversión segura.
    • Esté preparado para probar el valor del vecindario y su propiedad en particular; ¿Cuál es el precio de propiedades similares en esta área? ¿Cuál es la historia del mercado en este vecindario? ¿Cuáles son sus proyecciones para el crecimiento? Debe tener estos datos disponibles para mostrar a sus prestamistas. Los sitios web como www.zillow.com, www.trulia.com y www.realtor.com pueden ayudarlo a encontrar este tipo de información.
    • Tener una historia como desarrollador de bienes raíces también ayudará a sus posibilidades de ser aprobado. Muestre a sus prestamistas cómo ha tenido éxito en proyectos inmobiliarios en el pasado.
  2. 2 Presente un plan financiero claro para su proyecto casero. Muchos prestamistas de dinero difícil financiarán 60 - 70% del valor de reparación posterior (ARV) del hogar; usted será responsable de financiar el 30 - 40% adicional del costo adicional. Si tiene este efectivo a mano, eso aumentará sus posibilidades de ser aprobado para el préstamo. Si no tiene el dinero para cubrir el 30% - 40% adicional del valor de la vivienda, entonces el prestamista puede poner un gravamen sobre otra propiedad que usted posea.[4]
    • La mayoría de los prestamistas preferirán que tenga 30 - 40% del costo adicional en la mano en lugar de utilizar otro préstamo o una tarjeta de crédito para financiar la diferencia.
    • Esto generalmente se aplica a hogares individuales, no a grandes proyectos comerciales.
  3. 3 Prepare documentación adicional. Aunque la mayoría de los prestamistas se preocupan por el valor de la propiedad que desea comprar, también pueden solicitarle información financiera personal. Esto puede incluir documentos tales como W-2, recibos de pago, estados de cuenta bancarios y otros artículos en su historial de crédito. Debe estar preparado para presentar toda esta información a sus prestamistas.
  4. 4 Protégete legalmente Antes de firmar cualquier documentación de un prestamista de dinero duro, revise los términos del préstamo con su abogado. Los inversores privados están sujetos a muy pocas regulaciones, por lo que debe asegurarse de que sus intereses legales estén protegidos.
    • Si su prestamista no divulga ninguna tarifa adicional que pueda estar incluida en el préstamo durante su plan de reembolso, esta es una señal de advertencia. Asegúrese de preguntar si el contrato de préstamo incluye todas las tarifas. Si tampoco incluyen un cronograma de pago detallado (que incluye cuánto se acumulará el interés y cuánto se destinará a los intereses), esta también es una advertencia de que podría ser un préstamo incobrable.[5]
    • Hable con su abogado sobre el impacto del préstamo en su responsabilidad personal. Esto no siempre es necesario, dependiendo del proyecto y el valor neto de la entidad prestataria, como una corporación.
  5. 5 Permanezca en contacto constante con su prestamista. Los prestamistas de dinero duro quieren ver que estás interesado en este préstamo. Devuelva las llamadas rápidamente y bríndeles la información que necesitan de manera oportuna. Los prestamistas de dinero duro tienen menos capital disponible que los bancos. Si demora en volver a un prestamista de dinero duro, puede prestar sus activos a otro prestatario.

Parte tres de tres:
Recibiendo el Préstamo

  1. 1 Mueva rápidamente su inversión. A menudo, se otorga un préstamo de dinero difícil para una propiedad que no estará en el mercado por mucho tiempo. Debe tener toda su documentación alineada correctamente para que pueda usar el préstamo rápidamente. También debe darle todo su equipo, desde sus trabajadores de la construcción a sus diseñadores, un claro marco de tiempo de cuándo tendrán que actuar. Lo más probable es que necesite vender la casa dentro de un año, por lo que deberá ser eficiente.
  2. 2 Prepárese para cubrir los costos de cierre o las tarifas de suscripción adicionales para el préstamo. A menudo, los préstamos de dinero difícil requerirán que usted pague estos costos adicionales para poder seguir adelante con el préstamo. Debería tener el dinero en su lugar para financiar estos costos.
  3. 3 Seguro de propiedad seguro. Muchos prestamistas de dinero duro requerirán que el prestatario proporcione un seguro de propiedad para cubrir cualquier daño hecho a la propiedad durante la renovación / reparación. Por lo general, será más económico si puede combinar su seguro de propiedad con una compañía que ya está utilizando para un seguro de automóvil o de vida.[6]
    • Si está utilizando un agente de bienes raíces para comprar la casa, también pueden recomendar fuentes de seguro de propiedad asequible.
  4. 4 Pague el préstamo. La mayoría de los préstamos de dinero duro están diseñados para ser devueltos rápidamente, generalmente dentro de 12 meses. Si no devuelve el préstamo a tiempo, es probable que el prestamista pueda tomar su casa como garantía. Para evitar esto, asegúrese de poder pagar fácilmente el cronograma de reembolso estipulado en su contrato de préstamo.
    • La mayoría de los préstamos de dinero difícil estipula que pagará el préstamo en un pago grande después de que la casa venda; este pago único cubrirá el principio del préstamo así como el interés.[7]