Cómo abrir una cuenta bancaria

Abrir una cuenta bancaria no es tan sencillo como acercarse a un cajero y entregarle su dinero. Crear una nueva cuenta requiere un poco de preparación y pensamiento. Por ejemplo, deberá decidir qué tipo de cuenta desea y cómo desea usarla. Afortunadamente, aunque la jerga bancaria puede ser intimidante, este proceso no es difícil una vez que conoces algunos conceptos básicos de la banca. Siga paso a paso para configurar su primera cuenta.

Parte uno de tres:
Apertura de una cuenta básica

1. 1 Asegúrese de ser elegible para abrir una cuenta. Antes de dirigirse al banco, es conveniente verificar si cumple con todos los criterios para abrir una cuenta. Como regla general, la mayoría de los bancos requerirán lo siguiente:
   • Si eres menor de 18 años, algunos bancos pueden requerir que tus padres firmen algunos formularios cuando realices tu cuenta. No todos los bancos hacen esto, por lo que si no desea que sus padres participen en su actividad bancaria, intente enviar un correo electrónico a los bancos antes de preguntar si necesitan que firmen sus padres.
   • Deberá tener una identificación válida y estar dispuesto a compartir información básica sobre usted. En los EE. UU., Generalmente necesitará su número de Seguridad Social.^[1]
   • Necesitará tener al menos la cantidad mínima de dinero para abrir la cuenta. Esto puede variar según el banco y la cuenta que elija. Por ejemplo, una cuenta de ahorros básica de Bank of America requiere un depósito mínimo de $ 300.^[2]
2. 2 Elija el banco que sea mejor para usted. No todos los bancos son iguales, incluso cuando se trata de cuentas personales básicas. Puede ser muy inteligente ponerse en contacto con los bancos en su área local para analizar qué obtendría exactamente si abriera una cuenta básica. Si bien todos los bancos son diferentes, generalmente se los puede agrupar en dos categorías generales: bancos de cadenas grandes y bancos locales más pequeños. Vea abajo:^[3]
   • Grandes bancos de cadena: Los grandes bancos suelen tener sucursales en la mayoría de los pueblos y ciudades de todo el país, lo que significa que usted podrá obtener básicamente el mismo servicio sin importar a dónde vaya. Esta amplia cobertura puede ayudarlo a evitar las tarifas que tendrá que pagar utilizando los servicios de otros bancos (como tarifas de cajeros automáticos, etc.). Los bancos grandes también suelen tener los recursos para ofrecer servicios como líneas de ayuda de 24 horas para sus clientes. Además, estos bancos tienden a tener una reputación estable y confiable: es poco probable que fallen o presenten dificultades "sorpresivas".
   • Bancos locales más pequeños: Los bancos pequeños ofrecen una experiencia más personal y humana. Tienden a ser más amistosos que los grandes bancos de varias maneras: no solo estarán dispuestos a ofrecer una atención personal más personalizada, sino que a menudo estarán dispuestos a "trabajar con usted" cuando algo vaya mal (como usted). sobregiro de su cuenta). Los bancos más pequeños también suelen cobrar tarifas más pequeñas por usar sus servicios. Los bancos más pequeños a menudo invierten su dinero en la comunidad local, en lugar de en grandes proyectos nacionales o multinacionales en los que los bancos de cadena podrían estar invirtiendo. Por otro lado, los bancos más pequeños fracasan con mayor frecuencia que los bancos grandes (esto aún es muy raro) . Además, las cooperativas de crédito son otra opción para la banca. Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, a menudo con la misión de estar "orientadas a la comunidad" y "servir a las personas, no a las ganancias." Las cooperativas de crédito han logrado que sus servicios sean más accesibles al asociarse con otras cooperativas de crédito para ofrecer sucursales y cajeros automáticos. ^[4]
3. 3 Elija el tipo de cuenta que desea. La mayoría de las veces, cuando alguien abre su primera cuenta bancaria, es una cuenta corriente o ahorros cuenta (o ambas). Ambos tipos de cuentas le permiten almacenar su dinero de manera segura en el banco y retirarlo cuando lo necesite. Sin embargo, cada tipo de cuenta es mejor para diferentes tareas. Vea abajo:
   • Comprobación: Una cuenta de cheques es lo que la mayoría de la gente usa para las compras diarias. Con una cuenta de cheques, obtendrá una chequera y una tarjeta de débito que puede usar para pagar cosas con el dinero en su cuenta. El dinero en una cuenta de cheques no cambia con el tiempo; si desea obtener más dinero, debe hacerlo usted mismo.
   • Ahorros: Como su nombre lo indica, una cuenta de ahorros es la mejor para ahorrar dinero a largo plazo. El dinero en una cuenta de ahorro gana lentamente interesar - en otras palabras, el banco le pagará una pequeña cantidad por almacenar su dinero con ella. Mientras más dinero tenga en la cuenta y cuanto más lo guarde, más interés tendrá. Todavía puede retirar dinero de una cuenta de ahorro en bancos y cajeros automáticos, pero generalmente no puede usarlo para cheques y pagos con tarjeta de débito.
   • Si tiene dinero suficiente para cumplir con el depósito mínimo para ambos, generalmente es mejor tener una cuenta de cheques y una de ahorros. Puede usar la cuenta de cheques para sus gastos diarios y poner dinero extra en sus ahorros para generar interés.
4. 4 Visite su banco y solicite abrir una cuenta. Abrir una cuenta en persona suele ser la mejor opción para los titulares de una cuenta por primera vez. Una gran ventaja de abrir una cuenta en persona es que puede hacerle al cajero todas sus preguntas y obtener respuestas inmediatas (a diferencia de la espera que tendrá que hacer en línea o por teléfono). Además, dado que puede firmar los formularios y recibir sus documentos de confirmación en el lugar, el proceso de apertura de una cuenta también suele ser más rápido en persona.
   • El resto de esta sección supondrá que estás abriendo una cuenta en persona. Sin embargo, dependiendo de su banco, también puede abrir una cuenta sobre el telefono o incluso en línea. Estas opciones varían de un banco a otro: no todos los bancos le permitirán abrir su cuenta de esta manera.
5. 5 Haga preguntas importantes antes de finalizar su cuenta. Ahora es un excelente momento para pedir aclaraciones sobre cualquier problema relacionado con su cuenta que no comprenda.A continuación hay algunas sugerencias para hacer preguntas, pero no dude en preguntar cualquier otra que se le ocurra.
   • ¿Hay una tarifa mensual por mantener esta cuenta? Si es así, ¿qué es?
   • ¿Hay un saldo mínimo que debo mantener dentro de esta cuenta? Si es así, ¿qué es? ¿Qué tipo de tarifas se aplican si bajo ese límite?
   • ¿Cuál es la tasa de interés de mi cuenta de ahorros? ¿Con qué frecuencia genera interés?
   • ¿Hay un límite en la cantidad de transacciones (depósitos / retiros, cheques, cajeros automáticos) que tengo por mes?
   • ¿Dónde puedo retirar efectivo sin pagar ninguna tarifa? ¿Cuál es la tarifa por usar un cajero automático que no pertenece a este banco?
   • ¿La cuenta que solicito está asegurada por un Esquema de Garantía de Depósitos (DGS)?^[5]
6. 6 Proporcione la información necesaria para crear su cuenta. Como se señaló anteriormente, la apertura de una cuenta de cheques requiere algunas piezas básicas de información personal. Tú mayo o podría no tiene que proporcionar documentación para probar esta información personal. Esto depende del banco exacto con el que estás abriendo una cuenta. En general, es una buena idea tener:
   • Prueba de que eres quien dices ser: ten una identificación emitida por el gobierno con tu foto contigo (una licencia de conducir o un pasaporte son los mejores).
   • Comprobante de domicilio: una factura telefónica, una licencia de conducir o cualquier otro documento oficial con su nombre y dirección generalmente lo harán.
   • Prueba de que usted es un ciudadano registrado: el banco le pedirá su número de seguro social, número de identificación del contribuyente o número de identificación del empleador para asegurarse de que está "registrado" con el gobierno. Siempre que sepa este número, generalmente no necesita tener consigo su tarjeta de Seguro Social, etc.
7. 7 Mantenga seguros los documentos de cuenta que recibe. Cuando termine de completar su cuenta, recibirá documentos que contienen información importante sobre su cuenta. Mantenga estos en un lugar seguro, como una caja fuerte. No permita que las personas en las que no confía acceda a estos documentos; es posible que los pueda usar con fines maliciosos. Si puede, es una buena idea enviar la siguiente información a la memoria para que no tenga que depender de los documentos en el futuro:
   • Su número PIN de cuatro dígitos: necesita esto para usar su tarjeta de débito para compras.
   • Su número de cuenta bancaria: lo necesita para tareas financieras, como la creación de depósitos directos
   • Su número de seguro social: lo necesita para varias tareas fiscales y financieras en el futuro
   • Si cree que la información de su cuenta ha caído en manos equivocadas, siempre puede ponerse en contacto con su banco y solicitar una "congelación" en su cuenta para evitar el uso no autorizado.

Parte dos de tres:
Usando las características de su cuenta

1. 1 Retire dinero de su cuenta cuando sea necesario. El mayor beneficio de tener una cuenta bancaria es que es una forma segura de almacenar su dinero. El dinero en el banco no puede perderse ni ser robado, es tuyo hasta que lo gastes. Incluso en el caso improbable de que roben su banco, su dinero está asegurado por el gobierno, por lo que no lo perderá.^[6] Cuando desee obtener el dinero en su cuenta bancaria, debe hacer una retirada. Hay varias formas de hacer esto:
   • Visite el banco en persona y complete un formulario de retiro. Por lo general, necesitará su número de cuenta e información personal básica para esto. Algo lento en comparación con las otras opciones, pero necesario para tareas especiales, como grandes retiros.
   • Usa un cajero automático Vea abajo para más información.
   • En línea. En este caso, sus retiros generalmente se limitan a transferencias entre cuentas y pagos a otras personas; no puede "obtener efectivo" en línea. Vea abajo para más información.
2. 2 Obtenga efectivo de un cajero automático. Los cajeros automáticos (cajeros automáticos) son una forma conveniente de obtener efectivo cuando está fuera de casa. Los cajeros automáticos se encuentran en casi todos los bancos. Además, generalmente puede encontrarlos en áreas de comercio, como centros comerciales, tiendas de comestibles y algunos restaurantes.
   • Para usar un cajero automático, necesitará saber el número PIN de cuatro dígitos de su cuenta corriente. Vea nuestro artículo de cajero automático para obtener instrucciones detalladas.
   • Siempre es mejor usar los cajeros automáticos de su propio banco cuando sea posible. Por lo general, tendrá que pagar una pequeña tarifa por usar cajeros automáticos que no pertenecen a su banco. Tenga en cuenta también que su banco puede tener un límite en la cantidad de veces que puede usar sus propios cajeros automáticos por mes sin recibir tarifas.

Pero antes de que pueda usar su tarjeta de cajero automático o de débito para realizar cualquier tipo de transacciones que puedan estar en línea o fuera de línea, como retirar dinero de su cuenta mediante un cajero automático, deberá activar su tarjeta de débito.^[7] El procedimiento para activar una tarjeta de débito varía de banco a banco, por lo que debe preguntarle a su banco sobre el procedimiento que se debe seguir para activar su tarjeta de débito o de cajero automático.

1. 1 Escriba cheques para pagar compras. Otra forma de usar su cuenta bancaria para pagar compras es escribir un cheque. Esta es una opción conveniente cuando no tiene efectivo a mano. Un cheque es básicamente un documento oficial que muestra que promete pagarle a alguien una cierta cantidad de dinero. Cuando la persona a la que le escribe el cheque lo lleva al banco, usará el dinero de su cuenta para pagar.
   • Vea nuestro artículo sobre cómo escribir cheques para más información.
   • Asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta para pagar su compra antes de escribir su cheque. Si tu no lo hagas, su cheque "rebotará". Esto significa que el pago no se realizará, tendrá que pagar una tarifa y seguirá siendo responsable del dinero.
   • Algunos bancos ofrecen servicios de "protección contra sobregiros" para la escritura de cheques. En estos casos, cuando escribe un cheque que no tiene dinero suficiente para pagar, su banco puede "detectar" el dinero para cubrir la compra.Aún tendrá que pagar una tarifa, pero no tendrá que lidiar con el rebote de cheques.
2. 2 Haga un depósito para agregar más dinero a su cuenta. Cuando desea invertir más dinero en sus cuentas bancarias, debe hacer un depósito. Al igual que con los retiros, hay varias formas de hacerlo:
   • Trae tu dinero o cheque a tu banco. Deberá completar un formulario de depósito, que le exige que proporcione su número de cuenta.
   • Usa un cajero automático Hoy en día, muchos cajeros automáticos (especialmente los que están en los bancos) le permiten hacer depósitos. Por lo general, tendrá que hacer esto en uno de los cajeros automáticos de su propio banco.
   • Use los servicios de depósito de cheques móviles. Una forma relativamente nueva de depositar cheques consiste en tomar una foto del cheque con su teléfono móvil y enviarlo al banco. Esto generalmente requiere que descargue la aplicación móvil de su banco. Por ejemplo, haga clic aquí para obtener instrucciones sobre el servicio de depósito de cheques móvil de Bank of America. Tenga en cuenta que no todos los bancos ofrecen esto.
3. 3 Pruebe las funciones bancarias en línea de su banco. Hoy, casi todos los bancos ofrecerán algún tipo de opciones en línea para ver y administrar sus cuentas bancarias en línea. Por lo general, se le solicita configurarlo cuando abre su cuenta por primera vez. Estos servicios serán diferentes de un banco a otro y de una cuenta a otra. En general, la mayoría de los bancos ofrecerá:
   • Asegure las opciones de inicio de sesión en línea en el sitio oficial del banco
   • La capacidad de ver los saldos de sus cuentas
   • La capacidad de ver un registro de compras, retiros y depósitos para cada cuenta
   • La capacidad de transferir dinero entre cuentas
   • La capacidad de enviar dinero a otras personas
4. 4 Configure un depósito directo para simplificar el mantenimiento de un saldo. ¿No desea hacer un viaje al banco cada vez que le pagan? La mayoría de los empleadores ofrecen la opción de que se le pague directamente en su cuenta bancaria - Esto se llama "depósito directo". En este caso, los impuestos se retiran antes de que el dinero se agregue a su cuenta.
   • Hable con el departamento de nómina de su empleador si desea establecer un depósito directo. Por lo general, esto requerirá que complete algunos formularios y proporcione información sobre su cuenta bancaria (como su número de cuenta).

Parte tres de tres:
Configurando Cuentas Especiales

1. 1 Considere vincular sus cuentas corrientes y de ahorro. "Vincular" dos cuentas separadas entre sí generalmente significa que los fondos de una cuenta se ponen a disposición de la otra para gastos especiales. Por ejemplo, si vincula sus cuentas corrientes y de ahorro, algunos bancos le permitirán usar el dinero de la cuenta de ahorros para cubrir sobregiros en su cuenta corriente.^[8] Otros beneficios incluyen:
   • Evitar algunos tipos de tarifas de saldo mínimo
   • Recibir un extracto de cuenta combinado en lugar de dos por separado
   • Permitir una transferencia de dinero más fácil entre cuentas.
2. 2 Considere hacer una cuenta conjunta con otra persona. Cuando abre una cuenta con otra persona, se denomina "cuenta conjunta". Las parejas casadas a menudo abren una de estas cuentas, pero dos personas pueden hacer esto. Usted y el abridor de la cuenta conjunta tienen la misma propiedad sobre todo el dinero de la cuenta, y pueden aprovechar todos los servicios que vienen con la cuenta. Cualquiera de los propietarios puede depositar o retirar dinero sin tener que responder al otro titular.
   • Por estos motivos, solo es importante abrir una cuenta conjunta con alguien en quien confíe plenamente. Por ejemplo, no hay nada que el banco pueda hacer para evitar que un propietario retire todo el dinero de la cuenta sin el aviso del otro.^[9]
   • Para hacer una cuenta conjunta, ambos titulares de cuentas deben aceptar los términos de la cuenta y completar su propia copia de los formularios de creación de cuentas. Esto significa que cada persona deberá proporcionar una identificación, número de seguro social, etc.
   • En general, la mayoría de las cuentas conjuntas tienen "derechos de supervivencia". Esto significa que si uno de los titulares de cuentas conjuntas muere, el propietario superviviente obtiene todo el dinero de la cuenta.^[10]
3. 3 Considere abrir una cuenta de alto interés. ¿Desea obtener más intereses sobre el dinero que almacena a largo plazo en su cuenta bancaria? Muchos bancos ofrecen opciones especiales para comenzar cuentas con tasas de interés más altas de lo normal. Esto aumenta sus ganancias a largo plazo, pero generalmente deberá cumplir con ciertas condiciones para mantener estas cuentas. Vea abajo para más información:
   • Ahorros de alto interés: Esta cuenta incluye todos los beneficios de una cuenta de ahorros común, pero tiene un saldo mínimo más alto (es decir, debe mantener más dinero en efectivo en la cuenta). También puede estar limitado en términos de la frecuencia con la que puede retirarse. A cambio, obtendrá un mayor interés.
   • Cheque de intereses: Esta cuenta presenta todo lo que tiene una cuenta de cheques regular (privilegios ATM, escritura de cheques, etc.), pero incluye una tasa de interés, por lo que actúa como una cuenta de ahorro común. Sin embargo, las tarifas de mantenimiento mensuales para estas cuentas suelen ser más altas. Esto significa que es conveniente mantener suficiente dinero en su cuenta para que el interés supere el cargo mensual.
4. 4 Considere un certificado de depósito (CD) para ganancias a largo plazo. Cuando coloca su dinero en un CD, acepta legalmente guardarlo por un cierto tiempo. Esto generalmente varía de varios meses a aproximadamente cinco años.^[11] Durante este tiempo, no puede agregar o eliminar dinero del CD. Debido a que está aceptando que el banco tenga su dinero "sin importar qué" durante el tiempo acordado, los CD generalmente tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro básicas.