Para la mayoría de las personas, la mayor deuda que acumularán será la hipoteca que saquen para comprar una casa. Las hipotecas pueden demorar 30 años o más para pagar, lo que puede parecer restrictivo para algunos. Si prefiere no cargar con una hipoteca durante toda su vida laboral, hay opciones alternativas disponibles. Ya sea que pague su hipoteca anticipadamente, elija un tipo diferente de préstamo o evite préstamos por completo, puede encontrar la decisión correcta para su estilo de vida.

Método uno de tres:
Pagando hipotecas rápidamente

  1. 1 Establezca una fecha de pago objetivo para su préstamo. Determine si desea pagar su préstamo en varios años, cinco años, diez años o más. Calcule cuánto tendría que pagar cada mes para alcanzar su meta, y haga un presupuesto cada mes para que pueda alcanzar la cantidad mínima.[1]
    • Use una calculadora de pagos hipotecarios para encontrar su tasa de pago mensual: https://www.calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html.
    • Recuerde tener en cuenta la tasa de interés al determinar su monto de pago mensual.
  2. 2 Haz pagos quincenales en lugar de pagos mensuales. Si puede pagar la mitad de su monto mensual cada dos semanas, podrá hacer un pago de hipoteca adicional por año. Configure pagos automáticos con su cuenta bancaria para evitar omitir una semana o perder un pago.[2]
  3. 3 Ponga cualquier dinero extra o bonificaciones que realice en su hipoteca. Si acaba de recibir su reembolso de impuestos o un bono en el trabajo, póngalo en un pago de hipoteca adicional. Incluso unos pocos cientos de dólares adicionales pueden ayudar, y cada pequeña ganancia inesperada que ingrese en su hipoteca se acumulará con el tiempo, ya que reduce su interés general pagado.
    • Si obtiene un aumento salarial, ponga el dinero extra en su hipoteca si puede pagarlo.
  4. 4 Refinanciar su hipoteca para reducir su tasa de interés. Al refinanciar su hipoteca por un período de tiempo más corto, puede cambiar el monto que paga por mes y potencialmente reducir su tasa de interés. Hable con un corredor de hipotecas o un asesor financiero para hacer un plan de refinanciamiento para su hipoteca.[3]
    • La refinanciación no es gratuita: es probable que deba pagar una tarifa de solicitud y evaluación durante el proceso.
  5. 5 Reduzca los gastos donde pueda y coloque el dinero extra para su hipoteca. Haga una lista de dónde va su sueldo por mes y encuentre maneras de reducir los costos innecesarios. Invierta el dinero cada mes en su hipoteca para que la cantidad adicional se acumule con el tiempo.[4]
    • Puede optar por comer menos, por ejemplo, o cambiar a un plan de teléfono más barato.
  6. 6 Haga un pago anual adicional cada año si puede. Divida su pago mensual entre 12 y guarde esa cantidad cada mes. Al final de cada año, planifique pagar el doble de lo que normalmente haría solo por ese mes. Esto rellenará su hipoteca con un pago adicional para acelerar el proceso de pago.


Método dos de tres:
Elegir un préstamo alternativo

  1. 1 Pedir prestado de una póliza de seguro de vida. Algunas pólizas de seguro de vida permiten a las personas pedir prestado dinero como un préstamo contra el principal. Si bien estos préstamos a menudo no requieren una verificación de crédito y vienen con tasas de interés bajas, sus herederos terminarán con menos dinero si necesita usar su seguro de vida. Al solicitar un préstamo de su seguro de vida, cada prima mensual que gane se destinará a financiar su vivienda en lugar de obtener una hipoteca.[5]
  2. 2 Considere la posibilidad de invertir parte de su fondo de jubilación en su casa. Pedir prestado de su 401 (k) o IRA puede ser beneficioso, pero hay inconvenientes. Las personas menores de 59 años y medio deben pagar una multa de retiro del 50 por ciento, y si pierde su trabajo, debe pagar el monto total dentro de los 60 días. Pero si prefiere pedir prestado de usted en lugar de obtener una hipoteca, esta podría ser una opción ideal.[6]
    • Esta opción es ideal si prefiere no pagar intereses de un préstamo.
  3. 3 Compre una casa por contrato. Al comprar una casa por contrato, el propietario acuerda financiar la compra y establece pagos mensuales para que usted pague. Cuando haya pagado la cantidad total, el título se transferirá a su nombre. Esta opción es perfecta si prefiere mantener el préstamo entre usted y el propietario.[7]
    • Cuando compra una casa por contrato, el préstamo generalmente tiene una tasa de interés.
  4. 4 Construya su propia casa y saque un préstamo de construcción a corto plazo. Los préstamos para la construcción de viviendas suelen ser a corto plazo y duran hasta un año después de que haya terminado de construir la casa. A partir de ahí, si no ha pagado el préstamo, puede solicitar otro préstamo para pagar el monto total.[8]
    • Los préstamos para la construcción se pueden convertir en hipotecas más adelante si elige realizarlos.

Método tres de tres:
Evitar préstamos fijos en total

  1. 1 Pruebe una opción de alquiler con opción de compra para eludir un contrato de arrendamiento. Algunos propietarios ofrecen opciones de alquiler con opción de compra, en las que cualquier alquiler que pague en la casa puede ir hacia un pago inicial si finalmente desea comprarlo. Elija esta opción si no desea presentar un préstamo todavía pero desea trabajar para adquirir su propia casa en el futuro cercano.[9]
    • En el caso de la mayoría de las opciones de alquiler con opción a compra, no es necesario que firme un contrato con la promesa de comprar la vivienda.
    • El precio de compra suele ser mayor para las opciones de alquiler con opción a compra.
  2. 2 Vive en una casa móvil si quieres evitar pagos mensuales. Si no desea hacer pagos mensuales en un hogar todos los meses, es posible que desee vivir en una casa móvil ideal. Si vive en una casa rodante o en un remolque, no tiene que realizar pagos de alquiler o préstamos siempre que compre la casa móvil en su totalidad. También puede vivir en una casa móvil mientras ahorra pagos eventuales para hacer en una casa.[10]
    • Si elige vivir en un parque de casas móviles, es posible que deba pagar una tarifa mensual por el lote.
  3. 3 Ahorre dinero cada mes si desea finalmente tener una casa. En lugar de tomar un préstamo, establezca una fecha objetivo en el futuro cercano (5-10 años) cuando le gustaría tener una casa.Reserve pagos mensuales para alcanzar ese objetivo. Después de acumular dinero durante varios años, puede tener suficiente dinero para comprar la casa en su totalidad o reducir significativamente la cantidad que tendrá que pedir prestado.
    • Podría, por ejemplo, alquilar una habitación en su casa actual o mudarse a una casa de alquiler más pequeña y menos costosa.
  4. 4 Construya una pequeña casa para evitar las hipotecas de viviendas por completo. Las pequeñas casas son asequibles de construir. Si disfrutas de un estilo de vida minimalista y no quieres estar atado con demasiadas cosas, una casa pequeña puede darte el espacio personal que proporciona un hogar tradicional sin la hipoteca fija que lo acompaña.[11]